13 نوعًا من التأمين على الأعمال قد تحتاجها شركتك الناشئة

هناك دائمًا احتمال وجود خطر عند بدء أي عمل ، بغض النظر عن الصناعة التي تعمل فيها. ستكون دائمًا مسؤولاً عما يحدث لعملك ، حتى قبل أن توظف أول موظف لديك إذا لم تكن التغطية التأمينية الصحيحة موجودة. قد يكون مجرد حدث كارثي واحد أكثر من كافٍ لتدمير مشروع تجاري جديد. لحسن الحظ ، يمكن لأصحاب الأعمال الاستفادة من مجموعة من التأمين التجاري الذي سيحميهم من أي مخاطر محتملة. سنخوض في أنواع مختلفة من التأمين على الأعمال التي يجب أن تمتلكها كل شركة ناشئة.

تأمين المسؤولية التجارية

التأمين على المسؤولية التجارية ، أو تغطية الأخطاء والإغفالات (E&O) ، مطلوب لتغطية شركتك ضد مزاعم الإهمال عندما يقصر الأداء. كل قطاع لديه مجموعة خاصة به من قضايا التأمين ، لذلك من المرجح أن تكون تغطية تأمين المسؤولية المهنية الخاصة بك مصممة وفقًا لمجال خبرتك. يجب عليك قراءة وثيقتك لاكتشاف ما أنت عليه ولم يتم تغطيتك.

يجب أن تشمل تغطية المسؤولية التجارية العامة الخاصة بك الحماية في حالة:

• الإصابة الجسدية - في حالة إصابة أي شخص أثناء وجودك في العمل ، سيغطي تأمينك علاجه الطبي.
• الأضرار التي تلحق بالممتلكات - إذا تسبب أي شخص في إلحاق الضرر بالممتلكات التي تعمل بها ، فيمكن أن يدفع التأمين ضد المسؤولية مقابل الإصلاحات.
• المدفوعات الطبية - على غرار إصابة الجسم ، يمكن أن يغطيك هذا بصفتك صاحب العمل إذا تعرضت للإصابة أثناء ساعات العمل.
• إصابات الإعلانات - هذه حماية ضد مخاطر الإعلان مثل القذف والافتراء وانتهاك الخصوصية وحقوق التأليف والنشر.

تأمين الممتلكات التجارية

إذا كنت تدير مكتبك الخاص أو تستأجر مكانًا ، فستحتاج إلى تأمين على الممتلكات. سيوفر التأمين على الممتلكات التجارية أو التجارية تغطية لـ:

• المعدات - مثل أجهزة الكمبيوتر أو الخوادم المستخدمة لمزاولة الأعمال.
• أنا nventory - المنتجات التي تبيعها.
• الأصول - الممتلكات المملوكة للشركة والتي تستخدمها في أعمال مثل سيارات الشركة. يمكن أن يشمل ذلك أيضًا الأثاث الذي تحتفظ به داخل المكتب.
• الهيكل - المبنى نفسه الذي تعمل منه أعمالك.

يحمي التأمين على الممتلكات عملك من الحريق والسرقة والكوارث الطبيعية. إذا كان تأمين عملك لا يغطي أحداث الدمار الهائلة مثل الفيضانات والزلازل ، ولكن هذه الأنواع من الكوارث شائعة ، يجب أن تفكر في سؤال وكيل التأمين الخاص بك عن كيفية حماية عملك.

يمكن للممتلكات التجارية الدفع بالطرق التالية:

• تكلفة الاستبدال - لا تأخذ في الاعتبار استهلاك الممتلكات وتوفر تعويضات عن عمليات الإصلاح والاستبدال.
• القيمة النقدية الفعلية - يستند العائد على إهلاك الممتلكات.

تغطية تعويض العمال

مطلوب تأمين تعويض العمال بمجرد أن يكون لدى شركتك موظف واحد. سيغطي شركتك للحصول على علاجات طبية وإعانات ومزايا وفاة في حالة إصابة أحد العاملين لديك أو وفاته نتيجة للعمل في شركتك. بينما قد تبذل شركتك قصارى جهدها لاتباع لوائح السلامة ، إلا أن الأمور قد تسوء ، وستحتاج إلى الحماية في حالة وقوع حادث.

تغطية الأعمال السكنية

بدأت العديد من الشركات الناجحة كمؤسسات منزلية. لسوء الحظ ، لا يغطي تأمين مالكي المنازل عملك بنفس الطريقة التي يغطيها التأمين التجاري. الجواب على هذه المشكلة المألوفة للغاية هو الحصول على تغطية إضافية. ومع ذلك ، فإن إضافة التأمين التكميلي ليست حلاً واحدًا يناسب الجميع ؛ وبالتالي ، يجب عليك استشارة أخصائي التأمين الخاص بك حول ما يمكن وما لا يمكن تغطيته.

تغطية مسؤولية المنتج

إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا ينتج عناصر للبيع ، فسيكون التأمين على مسؤولية المنتج مطلوبًا. على الرغم من أنك تتخذ كل الاحتياطات للتأكد من أن البضائع الخاصة بك آمنة وسهلة الاستخدام ، إلا أنه لا يزال من الممكن مقاضاتك بسبب الأضرار التي تسببها ، وفي هذه الحالة ستحتاج إلى الحماية. سيحمي تأمين مسؤولية المنتج شركتك في حالة وجود دعوى قضائية ، ويمكن تخصيص كل بوليصة.

تأمين السيارة

إذا كنت أنت أو أي من العاملين لديك يقودون سيارة للقيام بأعمال تجارية ، فيجب إضافة التأمين على السيارات إلى قائمة التغطية التي لديك. سيضمن التأمين على السيارة حماية شركتك في حالة وقوع حادث ووجدت أنك أو موظفيك مخطئون. يمكنك الحصول على تغطية تأمينية أكثر تقدمًا على السيارة والتي ستغطي إصابات الطرف الثالث والمسؤولية عن الأضرار من خلال بعض سياسات التأمين الأساسية على السيارة.

يشمل تأمين سيارة العمل التغطيات التالية:

• تغطية المسؤولية - الجزء الأساسي من تأمين السيارة الذي يغطي أي إصابات جسدية وأضرار بالممتلكات تتسبب فيها أنت أو موظف أثناء قيادة سيارة الشركة.
• تغطية الاصطدام - يغطي هذا التأمين ضد الأضرار التي لحقت بمركبة (سيارات) العمل الخاصة بك في حادث.
• تغطية شاملة - تغطي هذه الأضرار التي لحقت بمركبة (مركبات) العمل الخاصة بك أثناء عدم استخدامها ، مثل المخاطر المرتبطة بالجريمة والطقس.
• تغطية السائق غير المؤمن عليه - إذا واجهت أنت أو أحد موظفيك سائقًا يقود بشكل غير قانوني بدون تأمين ، فسيغطي ذلك الأضرار التي لن يتمكنوا من القيام بها.

تغطية انقطاع الأعمال

لا توجد شركة أبدًا تريد تعطيل عملياتها بسبب كوارث مثل الحريق أو أضرار العاصفة أو حتى التخريب. إذا وقعت إحدى هذه المصائب ، فسوف يخسر عملك الأرباح ولن يكون قادرًا على العمل في مكتبه أو إنتاج البضائع أو إجراء مكالمات المبيعات. يمكن أن تحميك تغطية انقطاع الأعمال من الدعاوى القضائية الناتجة عن عدم قدرتك على إكمال العمل ، مما قد يوفر لشركتك نفقات كبيرة.

تأمين الأعمال عبر الإنترنت

يأتي تشغيل عملك إلكترونيًا مصحوبًا بتهديداته الخاصة بالهجمات الإلكترونية. هذا هو الغرض من التأمين الإلكتروني ، أو التأمين ضد خرق البيانات. يمكنك تخزين معلومات الدفع الخاصة بالعميل ، ولا تريد أن يقع ذلك في الأيدي الخطأ. إذا كان الإنترنت والتكنولوجيا ضروريين لعملك ، ففكر في إضافة تأمين إلكتروني ليتم تغطيته ضد أي أضرار ناتجة.

تأمين جرائم الأعمال

التهديدات السيبرانية ليست سوى نصف المعركة عندما يتعلق الأمر بالضرر الجنائي لعملك. في بعض الأحيان ، لن يغطيك التأمين على الممتلكات التجارية بالكامل عن الجرائم التي تسبب ضررًا في مكتبك أو واجهة متجرك. ومع ذلك ، فإن تغطية جرائم الأعمال التجارية تفعل ذلك.

يغطي التأمين ضد جرائم الأعمال الضرر أو انقطاع العمل الناجم عن:

• احتيال أو سرقة الموظف - إذا تم القبض على شخص ما يسرق من الشركة أو يقدم معلومات خاطئة أثناء عملية التوظيف.
• عمليات السطو والسرقة - يجب أن يكون لدى كل عمل أمان لدرء اللصوص. إذا فشلوا ، فيمكن للتأمين أن يتدخل ويغطي الأضرار عن أي أموال أو أصول مسروقة.
• المستندات المزورة - إذا تم تزوير جزء كبير من الأعمال الورقية المهمة ، فسيغطي التأمين ضد الجريمة ذلك.

تأمين المسؤولية عن ممارسات التوظيف

تعتبر المطالبات من الموظفين مثل التمييز والتحرش الجنسي والإنهاء غير المشروع خطيرة ويجب حلها دائمًا بشكل عادل. في بعض الأحيان قد تكون هناك حاجة إلى مساعدة قانونية ، وهذه النفقات هي ما يغطي التأمين ضد المسؤولية (EPLI) في ممارسات التوظيف.

التأمين ضد الأخطاء والسهو

نوع آخر من التأمين القانوني للأعمال هو تأمين الأخطاء والسهو (E&O) الذي يغطي المساعدة القانونية والتكاليف ضد دعاوى سوء السلوك والإهمال. هذا التأمين أكثر ملاءمة للشركات التي تتمثل مهمتها الرئيسية في تقديم المشورة لعملائها.

تأمين المسؤولية عن الخمور

يتطلب العمل في إنتاج الكحول وتوزيعه وبيعه القفز من خلال الكثير من الحلقات. يجب عليك الحصول على ترخيص واتباع لوائح محددة للغاية. لكن هذا التأمين مخصص لأولئك الذين يخدمونه ويبيعونه. تغطي مسؤولية الخمور أي ضرر قد يسببه العميل في حالة سكر بسبب تناول الكثير من المشروبات. يتم أيضًا تغطية الرسوم القانونية والتسويات ، إلى جانب الأضرار التي تلحق بالممتلكات والتكاليف الطبية.

التأمين البحري الداخلي

يجب أن يكون اسم هذا التأمين هو التأمين الداخلي والبحري لأنه يغطي أي منتجات أو أصول لديك أثناء النقل ، سواء كان ذلك عن طريق البر أو الماء. هذا تأمين مثالي للشركات أثناء التنقل أو المتخصصة في النقل لأنه يغطي العناصر التي تنقلها بانتظام.

كم تكلفة تأمين الأعمال؟

بناءً على كل ما قرأته للتو ، يمكنك أن تستنتج أن تكلفة التأمين التجاري ستعتمد على عدد التغطيات السابقة التي وضعتها في وثيقتك. بالطبع ، يتم تحديد التأمين بشكل كبير من خلال العوامل الشخصية. في هذه الحالة ، فإن الصناعة التي تعمل بها ، وموقع عملك ، وعدد الموظفين الذين يلعبون دورًا في تحديد أقساط التأمين الخاصة بك.

خاتمة

ستساعد هذه المعلومات شركتك في تعلم كيفية حماية نفسها بأفضل تأمين. يمكنك حماية نفسك من النكسات المالية خلال المراحل الأولى من عملك من خلال ضمان حصولك على التغطية التأمينية المناسبة.

من المهم أيضًا أن تفهم أن كل شركة تأمين لها معاييرها الخاصة ، لذا تحقق جيدًا من مرشدك للتأكد من تغطيتك أنت ومؤسستك. يمكن أن تكلف سياسة مالك الأعمال العامة ، أو BOP ، والتي تشمل تغطية المسؤولية والممتلكات ، حوالي 2200 دولار كل عام أو حوالي 183 دولارًا شهريًا. يمكن أن يؤدي قطع الأضرار التي تلحق بالممتلكات وتسوية المسؤولية فقط إلى تقليلها إلى 1700 دولار. ولكن ، إذا كنت قد جمعت أي شيء من هذا المنشور ، فهذا يعني أن كل جزء من الحماية لعملك مهم ، ولن يضرك أبدًا التفكير في المواقف التي قد تجد نفسك فيها عند العمل.