أفضل صناديق الاستثمار للاستثمار في الهند في عام 2023

وضع على شبكة الإنترنت:

جعلت المنصات عبر الإنترنت الاستثمار في الصناديق المشتركة سهل الوصول إليه وملائمًا للمستثمرين. يمكن للمستثمرين الاستثمار في الصناديق المشتركة من خلال العديد من المنصات عبر الإنترنت مثل تطبيقات الهاتف المحمول والمواقع الإلكترونية. توفر هذه المنصات للمستثمرين تسهيلات لاستثمار واسترداد ومراقبة استثماراتهم في الصناديق المشتركة في الوقت الذي يناسبهم. عملية الاستثمار في الصناديق المشتركة من خلال الوضع عبر الإنترنت سريعة وسهلة وبدون أوراق.

تتضمن أمثلة منصات استثمار الصناديق المشتركة عبر الإنترنت ما يلي:

1. Paytm المال
2. جرو
3. ET المال

وضع غير متصل بالشبكة:

يمكن للمستثمرين الذين يفضلون الأساليب التقليدية الاستثمار في الصناديق المشتركة من خلال وضع غير متصل بالشبكة. يمكن للمستثمرين زيارة مكتب بيت التمويل أو موزع صناديق الاستثمار المشترك المسجل للاستثمار في الصناديق المشتركة. في هذا الوضع ، يتعين على المستثمرين ملء نماذج الطلبات المادية وإرسالها مع مستندات "اعرف عميلك" وشيك / DD. سيقوم بيت التمويل أو الموزع بعد ذلك بمعالجة الطلب ، وسيتلقى المستثمر بيانًا ماديًا بالاستثمار.

تتضمن أمثلة طرق الاستثمار في الصناديق المشتركة غير المتصلة بالإنترنت ما يلي:

1. شركة ICICI Prudential Asset Management Company Limited
2. صندوق استثمار HDFC
3. موزعو صناديق الاستثمار المشترك المسجلون الآخرون

نصائح يجب مراعاتها قبل الاستثمار في صناديق الاستثمار

تعد الصناديق المشتركة خيارًا استثماريًا شائعًا في الهند لكل من المستثمرين المبتدئين وذوي الخبرة. إنها توفر محفظة متنوعة من الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى ، مما يساعد المستثمرين على تقليل مخاطرهم مع تحقيق عوائد جيدة. ومع ذلك ، قبل الاستثمار في الصناديق المشتركة ، هناك العديد من العوامل التي يجب على المستثمرين أخذها في الاعتبار. في هذا القسم ، سنناقش بعض النصائح التي يجب مراعاتها قبل الاستثمار في الصناديق المشتركة.

أ) تحمل المخاطر:

يعد تحمل المخاطر عاملاً مهمًا يجب مراعاته قبل الاستثمار في الصناديق المشتركة في الهند.

تحمل المخاطر هو مستوى المخاطرة الذي يرغب المستثمر في تحمله في استثماراته. الصناديق المشتركة المختلفة لها ملفات تعريف مخاطر مختلفة ، والتي يتم تصنيفها بناءً على نوع الأوراق المالية التي تستثمر فيها ومستوى المخاطر المرتبطة بهذه الأوراق المالية.

تستثمر صناديق الأسهم المشتركة في أسهم الشركات عبر مختلف القطاعات ، ويمكن أن تكون هذه الأسهم متقلبة ومحفوفة بالمخاطر. من ناحية أخرى ، تستثمر صناديق الديون المشتركة في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت مثل السندات وأذون الخزانة وأدوات الدين الأخرى ، والتي تعتبر أقل خطورة.

قبل الاستثمار في الصناديق المشتركة ، يجب على المستثمرين تقييم مدى تحملهم للمخاطر بناءً على أعمارهم وأهدافهم المالية وخبراتهم الاستثمارية. قد يتمتع المستثمرون الأصغر سنًا الذين لديهم أفق استثمار أطول بتحمل أكبر للمخاطر وقد يكونون على استعداد للاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة. من ناحية أخرى ، قد يكون لدى المستثمرين الأكبر سنًا الذين يقتربون من التقاعد درجة تحمل أقل للمخاطر وقد يفضلون الاستثمار في صناديق الديون المشتركة.

يمكن للمستثمرين أيضًا تقييم مدى تحملهم للمخاطر من خلال إجراء استبيان لتقييم المخاطر ، والذي يمكن أن يساعدهم على فهم مدى تقبلهم للمخاطر. تقدم العديد من شركات الصناديق المشتركة مثل هذه الاستبيانات على مواقعها الإلكترونية أو من خلال موزعيها.

من خلال تقييم مدى تحمل المخاطر ، يمكن للمستثمرين اختيار الصناديق المشتركة التي تتوافق مع أهدافهم الاستثمارية ورغبتهم في المخاطرة. من المهم للمستثمرين أن يفهموا أن الاستثمار في الصناديق المشتركة ينطوي على مخاطر وأنه لا يوجد ضمان للعوائد. لذلك ، يجب عليهم الاستثمار في الصناديق المشتركة التي تتوافق مع أهدافهم الاستثمارية وتحمل المخاطر.

ب) أهداف الاستثمار:

يجب على المستثمرين تحديد أهدافهم الاستثمارية قبل الاستثمار في الصناديق المشتركة في الهند.

قبل الاستثمار في الصناديق المشتركة ، يجب على المستثمرين تحديد أهدافهم الاستثمارية. يمكن أن تكون أهداف الاستثمار طويلة الأجل أو قصيرة الأجل ، ويمكن أن تختلف من توليد دخل منتظم إلى بناء الثروة بمرور الوقت.

إذا كان الهدف الاستثماري للمستثمر هو تحقيق دخل منتظم ، فقد يرغب في الاستثمار في صناديق الديون المشتركة التي توفر مدفوعات أرباح منتظمة. تستثمر صناديق الدين المشتركة في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت ، والتي تعتبر أقل خطورة من الأوراق المالية للأسهم وتوفر مصدر دخل منتظم للمستثمرين. هذه الصناديق مناسبة للمستثمرين الذين يرغبون في توليد دخل منتظم من استثماراتهم.

من ناحية أخرى ، إذا كان الهدف الاستثماري للمستثمر هو بناء الثروة بمرور الوقت ، فقد يرغب في الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة. تستثمر صناديق الأسهم المشتركة في أسهم شركات مختلفة في مختلف القطاعات ولديها القدرة على تحقيق عوائد أعلى على المدى الطويل. ومع ذلك ، فهي مرتبطة أيضًا بمخاطر وتقلبات أعلى من صناديق الديون المشتركة.

يجب على المستثمرين اختيار الصناديق المشتركة التي تتوافق مع أهدافهم الاستثمارية وآفاق الاستثمار. يجب عليهم أيضًا تقييم أداء الصندوق المشترك في ظروف السوق المختلفة ، والنفقات المرتبطة بالاستثمار في الصندوق ، وسجل متابعة مدير الصندوق.

من خلال تحديد أهدافهم الاستثمارية ، يمكن للمستثمرين اختيار الصناديق المشتركة التي تتوافق مع أهدافهم الاستثمارية ورغبتهم في المخاطرة. من المهم للمستثمرين أن يفهموا أن الاستثمار في الصناديق المشتركة ينطوي على مخاطر وأنه لا يوجد ضمان للعوائد. لذلك ، يجب عليهم الاستثمار في الصناديق المشتركة التي تتوافق مع أهدافهم الاستثمارية وتحمل المخاطر.

ج) نسبة المصاريف:

نسبة المصروفات هي الرسوم التي تتقاضاها شركة صندوق الاستثمار المشترك لإدارة الصندوق. وتشمل مصاريف مثل أتعاب مدير الصندوق وتكاليف التسويق والمصروفات الإدارية. إذا كنت تنوي الاستثمار في أي صندوق استثمار مشترك في الهند ، فيجب عليك اختيار صناديق ذات نسبة إنفاق منخفضة ، حيث يمكن أن تؤدي النفقات المرتفعة إلى التهام العوائد الناتجة عن الصندوق. يجب على المستثمرين تقييم نسبة المصروفات للصندوق قبل الاستثمار.

يمكن أن تؤثر نسبة المصروفات على العوائد الناتجة عن الصندوق المشترك. يمكن أن تستهلك المصاريف المرتفعة العوائد الناتجة عن الصندوق ، ويمكن أن يؤدي انخفاض النفقات إلى عوائد أعلى للمستثمرين.

قبل الاستثمار في الصناديق المشتركة ، يجب على المستثمرين تقييم نسبة المصروفات للصندوق. يجب عليهم مقارنة نسبة نفقات الصندوق مع الصناديق الأخرى في نفس الفئة لتحديد ما إذا كان ذلك معقولًا. يجب عليهم أيضًا تقييم أداء الصندوق فيما يتعلق بنسبة نفقاته.

من المهم للمستثمرين أن يفهموا أن الصناديق المشتركة ذات النسب المنخفضة في النفقات قد لا تكون دائمًا الخيار الأفضل. يجب على المستثمرين أيضًا مراعاة الهدف الاستثماري للصندوق ، وسجل متابعة مدير الصندوق ، وأداء الصندوق في ظروف السوق المختلفة.

بالإضافة إلى نسبة المصروفات ، يجب أن يكون المستثمرون على دراية أيضًا بالتكاليف الأخرى المرتبطة بالاستثمار في الصناديق المشتركة ، مثل أحمال الدخول والخروج. عبء الدخول هو الرسوم التي تتقاضاها شركة الصندوق المشترك عندما يشتري المستثمر وحدات من الصندوق ، في حين أن عبء الخروج هو الرسم الذي يتم تحصيله عندما يسترد المستثمر وحدات الصندوق. بعض الصناديق المشتركة لا تتقاضى أي عبء دخول أو خروج ، بينما قد يتقاضى البعض الآخر نسبة مئوية معينة من مبلغ الاستثمار.

من خلال تقييم نسبة المصروفات والتكاليف الأخرى المرتبطة بالاستثمار في الصناديق المشتركة ، يمكن للمستثمرين اختيار الصناديق التي توفر توازنًا جيدًا بين التكاليف والعوائد. من المهم للمستثمرين إجراء أبحاثهم واختيار الصناديق المشتركة التي تتوافق مع أهدافهم الاستثمارية وتحمل المخاطر.

د) أداء الصندوق:

قبل الاستثمار في الصناديق المشتركة ، يجب على المستثمرين تقييم الأداء السابق للصندوق. يمكن أن يوفر الأداء السابق نظرة ثاقبة لأداء الصندوق في المستقبل. ومع ذلك ، فإن الأداء السابق ليس ضمانًا للعوائد المستقبلية ، ويجب على المستثمرين تقييم العوامل الأخرى أيضًا قبل الاستثمار.

يمكن للمستثمرين تقييم أداء الصندوق من خلال النظر إلى عوائده التاريخية على مدى فترات زمنية مختلفة مثل سنة واحدة وثلاث سنوات وخمس سنوات وعشر سنوات. يجب على المستثمرين أيضًا تقييم أداء الصندوق في ظروف السوق المختلفة ، مثل الأسواق الصاعدة والهابطة.

عند تقييم أداء الصندوق ، يجب على المستثمرين مقارنة أداء الصندوق بمؤشره المعياري. المؤشر المعياري هو مقياس لأداء الصندوق مقابل سوق أو قطاع معين. على سبيل المثال ، إذا استثمر الصندوق في الأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة ، فإن مؤشره القياسي سيكون BSE Sensex أو NSE Nifty 50.

يجب على المستثمرين أيضًا تقييم أداء مدير الصندوق. مدير الصندوق هو المسؤول عن اتخاذ قرارات الاستثمار وإدارة محفظة الصندوق. قد يكون لمديري الصناديق ذوي الخبرة الذين كانوا يديرون الصناديق لعدة سنوات سجل حافل أفضل في تحقيق عوائد جيدة. يجب على المستثمرين أيضًا تقييم نسبة دوران الصندوق ، وهي النسبة المئوية للمحفظة التي يتم شراؤها وبيعها في سنة معينة. قد يؤدي ارتفاع معدل الدوران إلى ارتفاع تكاليف المعاملات ، مما قد يؤثر على العوائد التي يحققها الصندوق.

بالإضافة إلى تقييم أداء الصندوق ، يجب أن يكون المستثمرون على دراية بالهدف الاستثماري للصندوق. الصناديق المشتركة المختلفة لها أهداف استثمارية مختلفة ، مثل النمو أو الدخل أو مزيج من الاثنين معًا. يجب على المستثمرين اختيار الصناديق التي تتوافق مع أهدافهم الاستثمارية وتحمل المخاطر.

من خلال تقييم الأداء السابق للصندوق وأداء مدير الصندوق والهدف الاستثماري للصندوق ، يمكن للمستثمرين اتخاذ قرار مستنير واختيار الصناديق المشتركة التي تتوافق مع أهدافهم الاستثمارية ورغبتهم في المخاطرة. من المهم للمستثمرين أن يفهموا أن الاستثمار في الصناديق المشتركة ينطوي على مخاطر وأنه لا يوجد ضمان للعوائد. لذلك ، يجب عليهم الاستثمار في الصناديق المشتركة التي تتوافق مع أهدافهم الاستثمارية وتحمل المخاطر.

هـ) الأداء السابق للصندوق:

قبل الاستثمار في الصناديق المشتركة في الهند ، يجب عليك دائمًا تقييم الأداء السابق للصندوق ، ويجب على المستثمرين النظر في أداء الصندوق في ظروف السوق المختلفة.

يجب على المستثمرين تقييم العوائد التاريخية للصندوق على فترات زمنية مختلفة ، مثل سنة واحدة وثلاث سنوات وخمس سنوات وعشر سنوات. يجب مقارنة العوائد بالمؤشر المعياري لتحديد أداء الصندوق مقابل السوق أو القطاع. على سبيل المثال ، إذا استثمر الصندوق في الأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة ، فإن مؤشره القياسي سيكون BSE Sensex أو NSE Nifty 50.

عند تقييم الأداء السابق للصندوق ، يجب على المستثمرين أيضًا مراعاة اتساق العوائد. قد يكون الصندوق الذي حقق عوائد جيدة باستمرار على مدى فترات زمنية مختلفة خيارًا استثماريًا جيدًا للمستثمرين.

عامل مهم آخر يجب مراعاته عند تقييم الأداء السابق للصندوق هو أداء الصندوق في ظروف السوق المختلفة. يجب على المستثمرين تقييم أداء الصندوق خلال ظروف السوق الصاعدة والهابطة. قد يكون الصندوق الذي كان أداؤه جيدًا خلال ظروف السوق الهابطة خيارًا استثماريًا جيدًا للمستثمرين الذين يتطلعون إلى التخفيف من تأثير تقلبات السوق.

يجب على المستثمرين أيضًا تقييم السجل الحافل لمدير الصندوق. مدير الصندوق هو المسؤول عن اتخاذ قرارات الاستثمار وإدارة محفظة الصندوق. قد يكون لمديري الصناديق ذوي الخبرة الذين كانوا يديرون الصناديق لعدة سنوات سجل حافل أفضل في تحقيق عوائد جيدة.

من المهم للمستثمرين أن يفهموا أن الأداء السابق ليس ضمانًا للعائدات المستقبلية. لذلك ، يجب على المستثمرين أيضًا تقييم عوامل أخرى مثل الهدف الاستثماري للصندوق ، ونسبة المصروفات ، والمخاطر المرتبطة بالصندوق قبل الاستثمار.

من خلال تقييم الأداء السابق للصندوق وأداء مدير الصندوق والهدف الاستثماري للصندوق ، يمكن للمستثمرين اتخاذ قرار مستنير واختيار الصناديق المشتركة التي تتوافق مع أهدافهم الاستثمارية ورغبتهم في المخاطرة. من المهم للمستثمرين أن يفهموا أن الاستثمار في الصناديق المشتركة ينطوي على مخاطر وأنه لا يوجد ضمان للعوائد. لذلك ، يجب عليهم الاستثمار في الصناديق المشتركة التي تتوافق مع أهدافهم الاستثمارية وتحمل المخاطر.

و) أفق الاستثمار:

يجب على المستثمرين تقييم أفق استثماراتهم قبل الاستثمار في الصناديق المشتركة في الهند.

أفق الاستثمار هو الفترة الزمنية التي يخطط فيها المستثمر للاحتفاظ باستثماراته في صندوق مشترك. الصناديق المشتركة المختلفة لها آفاق استثمارية مختلفة ، ويجب على المستثمرين اختيار الصناديق التي تتوافق مع أهدافهم الاستثمارية وآفاق الاستثمار.

يمكن أن تكون آفاق الاستثمار قصيرة الأجل أو متوسطة الأجل أو طويلة الأجل. عادة ما تكون آفاق الاستثمار قصير الأجل أقل من عام واحد ، بينما تتراوح آفاق الاستثمار متوسط ​​الأجل عادة ما بين سنة إلى ثلاث سنوات. عادة ما تكون آفاق الاستثمار طويل الأجل أكثر من ثلاث سنوات.

إذا كان لدى المستثمر أفق استثمار قصير الأجل ، فقد يرغب في الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة أو الصناديق المشتركة السائلة. تستثمر صناديق الدين المشتركة في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت ، مثل السندات وأذون الخزانة ، وتعتبر أقل خطورة من الصناديق المشتركة للأسهم. تستثمر الصناديق المشتركة السائلة في أدوات سوق المال ، مثل أذون الخزانة والأوراق التجارية ، وهي مناسبة للمستثمرين الذين يرغبون في تخزين فائضهم النقدي لفترة قصيرة من الزمن.

من ناحية أخرى ، إذا كان لدى المستثمر أفق استثمار طويل الأجل ، فقد يرغب في الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة. تستثمر صناديق الأسهم المشتركة في أسهم شركات مختلفة في مختلف القطاعات ولديها القدرة على تحقيق عوائد أعلى على المدى الطويل. ومع ذلك ، فهي مرتبطة أيضًا بمخاطر وتقلبات أعلى من صناديق الديون المشتركة.

يجب على المستثمرين أيضًا مراعاة أعمارهم وأهدافهم المالية عند تقييم أفق استثمارهم. قد يتمتع المستثمرون الأصغر سنًا الذين لديهم أفق استثمار أطول بتحمل أكبر للمخاطر وقد يكونون على استعداد للاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة. من ناحية أخرى ، قد يكون لدى المستثمرين الأكبر سنًا الذين يقتربون من التقاعد درجة تحمل أقل للمخاطر وقد يفضلون الاستثمار في صناديق الديون المشتركة.

من خلال تقييم أفق الاستثمار ، يمكن للمستثمرين اختيار الصناديق المشتركة التي تتوافق مع أهدافهم الاستثمارية ورغبتهم في المخاطرة. من المهم للمستثمرين أن يفهموا أن الاستثمار في الصناديق المشتركة ينطوي على مخاطر وأنه لا يوجد ضمان للعوائد. لذلك ، يجب عليهم الاستثمار في الصناديق المشتركة التي تتوافق مع أهدافهم الاستثمارية وتحمل المخاطر.

الكلمات الأخيرة

لذلك نعتقد الآن أنك فهمت كيف تستثمر في الصناديق المشتركة في الهند . يمكن أن تكون الصناديق المشتركة خيارًا استثماريًا رائعًا للمستثمرين الذين يتطلعون إلى تحقيق عوائد جيدة وتنويع محافظهم الاستثمارية. ومع ذلك ، مثل أي خيار استثماري ، تأتي الصناديق المشتركة أيضًا مع بعض المخاطر. يجب أن يكون المستثمرون على دراية بهذه المخاطر وتقييمها قبل الاستثمار في الصناديق المشتركة.

تعتبر مخاطر السوق ومخاطر الائتمان ومخاطر السيولة من بعض المخاطر المرتبطة باستثمارات الصناديق المشتركة. تنشأ مخاطر السوق بسبب التقلبات في ظروف السوق ، بينما تنشأ مخاطر الائتمان بسبب الجدارة الائتمانية للمصدر. تنشأ مخاطر السيولة عندما يكون هناك زيادة في طلبات الاسترداد ، وقد يضطر مدير الصندوق إلى بيع الأوراق المالية بسعر أقل. يمكن أن تؤثر هذه المخاطر على العوائد الناتجة عن الصندوق المشترك ويمكن أن تسبب خسائر للمستثمرين.

من المهم للمستثمرين تقييم المخاطر المرتبطة باستثمارات الصناديق المشتركة وتنويع محافظهم عبر فئات الأصول المختلفة والقطاعات والمصدرين. من خلال تنويع محفظتهم ، يمكن للمستثمرين تقليل تأثير تقلبات السوق ومخاطر الائتمان. يجب عليهم أيضًا تقييم سجل تتبع مدير الصندوق ، وأداء الصندوق في ظروف السوق المختلفة ، والنفقات المرتبطة بالاستثمار في الصندوق.

على الرغم من المخاطر المرتبطة باستثمارات الصناديق المشتركة ، إلا أنها تظل خيارًا استثماريًا شائعًا للمستثمرين. توفر الصناديق المشتركة تسهيلات الاستثمار في محفظة متنوعة من الأوراق المالية ، مما يساعد المستثمرين على تقليل مخاطرهم مع تحقيق عوائد جيدة. كما أنها توفر تسهيلات استرداد الوحدات في أي وقت ، مما يجعلها خيارًا استثماريًا مناسبًا للمستثمرين.

في الختام ، قبل الاستثمار في الصناديق المشتركة ، يجب على المستثمرين تقييم مدى استعدادهم للمخاطرة ، وأهداف الاستثمار ، وآفاق الاستثمار. كما يجب أن يكونوا على دراية بالمخاطر المرتبطة باستثمارات الصناديق المشتركة وتنويع محفظتهم عبر فئات الأصول المختلفة والقطاعات والمصدرين. من خلال أخذ هذه العوامل في الاعتبار ، يمكن للمستثمرين اتخاذ قرار مستنير واختيار الصناديق المشتركة التي تتوافق مع أهدافهم الاستثمارية ورغبتهم في المخاطرة.