تحقق من CIO: كان التحول الرقمي في قطاع خطط التأمين هو مشكلة العام الماضي - تواجه بعض المشكلات الجديدة القادمة الرقمية لدينا
نشرت: 2022-01-12
لقد تم تقديم مسار "التحول الرقمي" الذي تم اتباعه جيدًا بشكل جيد أكثر من العامين الماضيين في جميع أنحاء قطاع خطة التأمين ، حيث أدت الصعوبات التي يسببها الوباء إلى تسريع إلكتروني تشتد الحاجة إليه. النجاح واضح للرؤية. كشفت دراسة استقصائية أجرتها شركة KMPG عن 85 في المائة من الرؤساء التنفيذيين للتأمين الذين يتصورون أن فيروس Covid-19 قد أدى إلى تسريع رقمنة وظائفهم وتوليد منتجات تعمل من الجيل التالي ، والآن ، من المقرر أن تتغير هذه الأولويات الرقمية مرة أخرى في عام 2022. ستيف وودفورد ، رئيس قسم المعلومات بشركة BGL Insurance Plan ، يستكشف 3 مشاكل جديدة تمر بالميدان ويشرح لماذا توشك فرق تكنولوجيا المعلومات على أن تصبح مدخلًا ومركزًا لتوسيع المؤسسة.
يقول ما يقرب من 4 من كل 5 من كبار المسؤولين التنفيذيين في مجال التغطية التأمينية إن Covid-19 حقق تقدمًا مشحونًا في إنشاء خبرة إلكترونية سلسة للمستهلكين ، وحفز على تعزيز أساليب التنظيم الجديدة وتدفقات الأرباح. أولئك الذين صمموا على وجه السرعة ، الآن ، قد استقروا في مشروعهم التجاري ليحتلوا وضعًا قويًا في السوق لعام 2022 وما بعده - لا سيما في كل ما يتعلق بالمفرق الحاسمة مثل لقاء المتسوق - على الرغم من أن أولئك الذين يكافحون "المتخلفين الرقميين" سيستمرون فقط للتراجع عن الغائب.
الآن ، مع التحول الرقمي في مرآة الساعة الخلفية ، هناك مجموعة جديدة من ضغوط السوق التي تواجه الشركات في نظام التأمين الإيكولوجي ما زالت تتقدم أكثر من السنوات العديدة القادمة.
ضغوط جديدة للظهور - تأكد من أنك في مقعد القيادة
يعد تعديل الأعمال أمرًا ثابتًا ، مدفوعًا بشكل مستمر بأشياء من هذا النوع مثل سمات السوق وتوقعات العملاء والضغوط التنظيمية. لا يستطيع قادة الأعمال العثور على المال للوقوف حتى الآن.
فيما يلي 3 نقاط رئيسية يجب على شركات التأمين معالجتها للبقاء عدوانية وتخفيف التهديدات مباشرة قبل أن تؤثر على الوظائف اليومية:
1. تزايد توقعات المشتري
في التطلع إلى الأمام ، تكتسب شركات التأمين ومزودو InsurTech على حد سواء لإعادة معايرة منتجاتهم ومنتجاتهم وخدماتهم وخيارات الابتكار التكنولوجي لتلائم التوقعات المتزايدة لقاعدة عملاء متزايدة الطلب. يفترض حاملو وثائق التأمين والمتسوقون المحتملون ميزة أفضل ، ومجموعة واسعة من الشركات ، ومحادثات مستمرة - يمكن الوصول إليها جميعًا عن طريق القنوات التي يختارونها.
تؤكد شركة Deloitte هذا. بعد إجراء تدقيق متعمق لتغيير توقعات المتسوقين في بوليصة التأمين في جميع أنحاء أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا ، يكشف التحقيق الذي أجريته أن 45٪ من المديرين التنفيذيين للتغطية التأمينية من C-suite يعتقدون أن متطلبات العملاء وتوقعاتهم سريعة التطور ستكون المشكلة الأعلى تصنيفًا للنمو خلال السنوات القليلة القادمة.
2. تم وضع الضغوط التنظيمية فقط لتحقيق أقصى قدر
غالبًا ما يتم تحفيز تغييرات الأعمال في خطة التأمين من خلال التعديلات التنظيمية ، مما يؤثر على الطريقة التي تمارس بها شركات التأمين أعمالها ، والتفاعل مع التوقعات وإدارة التفاصيل - والمزيد من التغيير في الأفق.
شاهد تقديم يناير 2022 لإجراءات FCA الجديدة حول التسعير الشامل وعلاجات التجديد التلقائي ، وسياسات الإفصاح عن التمويل عالية الجودة ومواصفات التقارير ، ومسرد المصطلحات والتعديلات الإدارية ذات الصلة. هذه هي الصفقة الأكثر سخونة من إصلاحات التغطية التي تتطلب تعديلًا كبيرًا للعمليات والوحدات الأساسية في الشراء للوصول إلى الامتثال وإدارته بشكل صحيح.
ستمتثل تعديلات الأعمال الإضافية حتمًا - ويجب على الشركات أن تتأكد من أنها مرنة بشكل مناسب للرد على هذه التعديلات التنظيمية القادمة قبل حلول المواعيد النهائية للامتثال ، ويتم تسليم العقوبات وعادة ما يأخذ ضمان المستهلك ضربة.
3. يجب أن يكون الأمن السيبراني في العصر الإلكتروني في المقدمة والمركز
الرقمنة المرتفعة للبرنامج تجلب الأمن السيبراني إلى حد كبير في المقدمة.
مع النظم البيئية للتغطية التأمينية التي تغطي بشكل متزايد مجموعة واسعة من شركات التأمين أو رفقاء التكنولوجيا أو الموردين ، فإن السلامة - سواء في المؤسسة بمفردها أو في جميع أنحاء سلسلة العرض - سترغب في أن تكون أفضل ذكاء في الإمكانات الإلكترونية للصناعة.
سيكون هذا عقبة مستمرة. لاحظ التحقيق الحالي في الأمن السيبراني لأعمال التأمين أن 38 في المائة من صانعي استنتاجات تكنولوجيا المعلومات لسياسة التأمين يعترفون بأن مؤسساتهم التجارية تكتسب فجوة في كفاءات الأمن السيبراني ، وشهدت السنوات الأخيرة حوادث كبيرة من هجمات برمجيات الفدية وسرقات معرفية واسعة النطاق تؤثر على الوظائف في الصناعات مثل على نطاق واسع مثل الرعاية الصحية للنفط والغاز.
يجب أن يكون سوق خطط التأمين في ذروة نشاطه لتحديد ومواجهة هذه التهديدات سريعة التطور - ولكن هناك أسباب لتكون مواتية. الأمن السيبراني هو حقًا على رادار قادة المؤسسات لخطة التأمين - قائمة مراجعة 70 جهاز كمبيوتر تمثل الصعوبة كأسبقية رائدة في مجال تكنولوجيا المعلومات لعام 2022.
تكنولوجيا المعلومات خارج صندوقها الإلكتروني
تعمل فرق تكنولوجيا المعلومات في البرنامج حتى لا يقتصر الوقت على جزء منعزل من العمل. ستكون الهندسة في الصدارة في التعامل مع وتيرة التحول وحل التحديات التي تلوح في الأفق.
في تجربتي مع بوليصة تأمين BGL ، كانت مجموعاتنا الهندسية لا غنى عنها في قيادة التغيير إلى الوظائف البعيدة. من خلال المتخصصين الموهوبين لدينا والموردين الخارجيين الذين تم اختيارهم بدقة ، تمكنت BGL من تحويل حديثها بالكامل إلى عمليات المركز بعيدًا في ثماني مرات فقط ، مما أدى إلى القضاء على التعطيل للعمليات داخل المنزل والمشتري الذي يكافح من خلال التغيير.
لم يقتصر الأمر على قدرة طاقم إدارتنا على إجراء تحسينات سريعة وسريعة على نموذج التشغيل الخاص بنا ، بل استفادت BGL من هذه السرعة العالية والمرونة التشغيلية لاكتشاف العديد من العروض التقنية الجديدة:
• تسريع استخدام الصوت الإلكتروني والذكاء الاصطناعي والطبيعي
معالجة اللغة (NLP) في اتصالنا بالمراكز - مثل الأداء مع Google Cloud و Twilio لتقديم برنامج تجريبي للغة البرمجة اللغوية العصبية من الخطة الأولى إلى دليل التشغيل في أقل من 4 أشهر.
• الحصول على 1 من الشركات الأولى في الصناعة التي تستخدم الاكتشاف الآلي للتغلب على احتيال التغطية - مما يساهم في تقليل ما يزيد عن 70 جهاز كمبيوتر
• إعطاء الأولوية للخدمات الذاتية للمستهلك في سياق فترة الوباء اللاتلامسي ، مما يسمح لشركات التأمين بتقديم خدمات تلقائية ومخصصة لحاملي وثائق التأمين.
الدراية العملية ليست سوى قضية البداية - يجب علينا البناء من أجل المرونة التشغيلية المستمرة والمرونة
من موقعي كرئيس تنفيذي للمعلومات ، هناك ثلاثة عناصر أساسية لشركات التأمين وبائعي التكنولوجيا والموردين لتحقيق موطئ قدم قوي وإنشاء نظام للتقدم المستمر في قطاع يتزايد فيه الطابع الرقمي:
• اجذب الأشخاص المناسبين وحافظ عليهم اليوم - تأكد من أن لديك الخبرة التقنية في المنطقة لمطابقة أولويات مؤسسة الأعمال الآن وفي المستقبل المنظور.
• غرس الممارسات الهندسية المناسبة - تشجيع روح تكنولوجيا المعلومات التي تسمح بتحديد التحديات وبناء المنتجات ومراجعة البيانات والأسلوب وطرق التصميم.
• صنع الثقافة الصحيحة والمحافظة عليها - لا يمكن تحقيق أعلى من المكونات بدون نمط حياة عمل قوي لجذب المواهب التقنية والحافز الجماعي لاستخدام المعرفة لتوليد عمل تجاري ، رجال ونساء ومستهلكين في المستقبل.
ولكن ، لا يمكن تنفيذ أي من هذا دون وجود مجموعة تقنية بارعة وشركاء موثوقين وواجهة برمجة تطبيقات وهندسة تقنية معلومات تدعم الخدمات.
إن هذا التنوع من التعاون بالتحديد هو الذي سيشكل الإنجازات لشركات التأمين ورفاقهم والموردين في السنوات العديدة القادمة ، مع التأكد من أننا نتمتع بالمرونة المناسبة للتعامل مع مشاكل الأعمال الناشئة بشكل مباشر.
توافق شركة Deloitte في بحثها ، مشيرةً إلى أن "شركات التأمين سترغب في اعتماد نهج النظام البيئي الذي سيشمل الشراكات والاستعانة بمصادر خارجية ، بالإضافة إلى الفرق الداخلية. سيكسب الكثير من العمل للتحول من موقع قديم إلى هيكل متعدد الاستخدامات ومفتوح ".
استمر في أن تكون رشيقًا لتغيير الأولويات الرقمية بسلاسة
بعد فترة تحول إلكتروني مكثفة قدمت بالتأكيد مزايا الأعمال الصغيرة المستمرة ، يقف قادة مؤسسات الأعمال على مفترق طرق. يمكنهم الجلوس مرة أخرى وجني ثمار محاولات الرقمنة الأخيرة ، أو الاستمرار في إنتاج تقليد تقوده تكنولوجيا المعلومات لإصلاح المشكلات لتحسين وزيادة إجراءات المنظمة بانتظام.
سيساعد التشغيل إلى هذا النظام البيئي الإلكتروني ذو الخبرة الإضافية شركات التأمين على الحفاظ على تلك الدرجة الأكثر حيوية من مساعدة المتسوق من الدورة الأولى ، مع مواجهة المشاكل ذات الشقين المتمثلة في تشديد التنظيم والتهديدات الإلكترونية.
لكن تذكر أن المعرفة الفنية ليست "رصاصة فضية" لجميع مشاكل العمل - فالأفراد والإجراءات ونمط الحياة كلها عوامل مهمة لتحقيق الإنجاز الرقمي المستدام.
ستيف وودفورد ، رئيس قسم المعلومات ، BGL Insurance Plan