خمسة قواعد لاختيار البنية التحتية في هندسة الشركات النقدية
نشرت: 2021-12-30
في الماضي خمس سنوات ، انتهى الأمر بعدد كبير من المؤسسات المصرفية المعيارية إلى البقاء في حيرة من أمرهم بشأن مدى سرعة ظهور الشركات المصرفية الجديدة والمعروفة باسم الشركات المصرفية المنافسة في كل مكان. كانوا يطرحون قدرات جديدة بوتيرة خاطفة ، ويستحوذون على حصة الصناعة ويعرضون المنتجات والخدمات والعناصر بتكلفة أقل بكثير من الشركات الفاعلة في القطاع.
الآن ، الخبر السار بالنسبة للمنتجات والخدمات المالية هو أن صراع التكنولوجيا المالية بعيد كل البعد عن الارتفاع - فقد بدأ نادرًا.
سواء أكانت طريقتك كمؤسسة مالية هي أن تكون استباقيًا وهدفًا للتغلب على المنافسين في رياضتهم الخاصة ، أو ما إذا كنت متفاعلًا وتريد التحول بعد ذلك ، فلا يزال هناك الكثير من الوقت المتبقي على مدار الساعة.
المعلومات الرهيبة هي أن هناك تحديًا واحدًا عليك هزيمته للوصول إلى هناك.
التعطيل.
القصور الذاتي هو أهم مشكلة تواجه السوق. من السهل إعطاء الأولوية للأمن لفترة وجيزة في خدمات الخبراء الماليين. فقط بعد كل شيء ، لا أحد يرغب في إنهاء عناوين الأخبار لأنهم عانوا من انقطاع الخدمة أو تعطلت إجراءات السداد.
يكمن الخطر في أن المؤسسات الاقتصادية ستنشغل في حماية وضعها الراهن لدرجة أنها تستمر في تطوير شركات أكبر وحتى أكبر متوازنة بشكل جيد على أساس محفوف بالمخاطر من التكنولوجيا التي عفا عليها الزمن والتي لا تستطيع مواكبة طلب السوق من العملاء. لكن لا يقتصر الأمر على المخاطر المحتملة التي تضع نفسك فيها فحسب ، بل يشير أيضًا إلى أنك من المحتمل جدًا أن تصارع لتكون مستعدًا لاغتنام الفرص الجديدة بشكل فعال.
بناء لطول العمر
في كانون الأول (ديسمبر) 2019 ، لم يكن عدد قليل من الناس يخططون لانتشار جائحة. لم يتنبأ أي شخص بحجم المشكلات التي كانت الصناعة تكافح معها. إذا قمت بالبحث مرة أخرى 10 ، 20 ، 30 منذ فترة طويلة ، فقد رأينا تحولات نهائية في اتجاهات التكنولوجيا والمستهلكين التي لاحظها معظم الناس في السوق في ذلك الوقت أنه من المستحيل التنبؤ بها. لا يمكنك القيام بمناسبات محددة على المدى الطويل. هناك أيضًا الكثير من الأشياء المجهولة. إن الرحلة التي تشرع فيها لتحويل البنية التحتية للمدفوعات الخاصة بك يجب أن تراك خلال المرحلتين التاليتين ، وهي فترة طويلة من الأعمال التجارية. الشيء الوحيد الذي يمكنك التأكد منه في تلك الفترة الزمنية هو عدم اليقين.
تطوير أولويات الشركة والواقع التكنولوجي
يتعين على المؤسسات المالية اتخاذ قرارات تلبي احتياجات مجموعة من صانعي القرار النهائيين. لا تقوم فرق المشترين والفرق الهندسية وفرق الأمان وفرق الشركة في كثير من الأحيان بمحاذاة الوقت الذي تجلس فيه في البداية لإنشاء منتج. يجب أن تعكس البنية التحتية للمدفوعات مدى قوة مؤسسة الأعمال في المدفوعات داخل منتج الأعمال. إن متطلبات مؤسسة مالية دولية وقليل من المجتمع النامي مختلفان حقًا.
بناء لنموذج عملك
لن تكون تكلفة إنشاء البنية التحتية الخاصة بك مستدامة إذا لم تعكس تصميم المؤسسة الذي يعمل به عالم التمويل أقل من. يُعد توقع تكلفة تطوير البنية التحتية للمدفوعات وترخيصها وتشغيلها إجراءً مهمًا. نحن نعلم أن المدفوعات هي نشاط كمي. أنت بحاجة إلى تطبيقات البنية التحتية التي تعكس هذه الحقيقة.
التدقيق القادم
إذا لمحات إضافية في المستقبل المنظور ، فإن الاضطرابات من أمثال Blockchain و AI يمكن أن تنقل تعديلًا إضافيًا أكثر روعة للصناعة. عندما تكون مع ذلك بشكل لا يصدق في المراحل الأولى من التقدم والطرح ، يجب أن يكون كبير موظفي التكنولوجيا على استعداد للتنبؤ بالتغيير الذي قد تحققه هذه الأنظمة أو غيرها من الأنظمة غير المحددة - ويكون في وضع يسمح له بالرد والتكيف. يجب أن يكون قادة التكنولوجيا في وضع يسمح لهم بمواكبة وتيرة المنتجات الجديدة وخدمات الخبراء التي ستقدمها التكنولوجيا. وافعلها بكفاءة
المتطلبات التنظيمية للمؤتمر
ستحتاج الشركات الضريبية إلى العمل بحذر مع المنظمين ، خاصة وأن المبادئ التوجيهية الجديدة تنتج للتعامل مع كيفية أداء الابتكار التكنولوجي مع المتسوقين. يتمثل أحد العناصر الهائلة للبنية التحتية للمدفوعات الناجحة في فهم كيفية التكيف بسرعة مع التحسينات التنظيمية الجديدة. المكون الآخر هو كيف يمكنك جذب المنظمين بسرعة وتزويدهم بالمعلومات التي يحتاجون إليها. إذا أدخلت جهة تنظيمية عليك شروطًا مسبقة جديدة غدًا ، فعليك أن تكون واثقًا بنفسك من أن لديك عملية يمكن تخصيصها.
لكن إنجاز المهمة لا يتوقف في الوقت الذي أنشأت فيه أسلوبك الجديد. سوف تحتاج إلى وضعها في مكانها بشكل جيد. هناك احتمالان يجب على المؤسسات المالية مراعاتهما ، وسيعتمد المسار الصحيح على كمية من الأشياء ، من البنية التحتية الحالية إلى ميزانية الإنفاق إلى الجوع للتكيف.
هل يجب عليك حقًا "الانفجار الكبير" بنيتك التحتية؟
من البرنامج ، بعد أن تعلم أنك بحاجة إلى تحديث البنية التحتية الخاصة بك ، لا يزال لديك قلق بشأن كيفية القيام بذلك. هناك خياران متنوعان في الأساس.
أولاً ، يمكنك التمزق والتغيير. إذا كانت السرعة وإمكانيات السوق هي الأولوية بالنسبة لك ، فإن الأداء السريع هو السبيل للذهاب. يمكنك فتح أنواع دفع جديدة على الفور ، ونقلها إلى قنوات جديدة وطريقة استخدامها جميعًا. أدى تعزيز الخدمات المصغرة إلى تمكين هذا التكتيك. يعد الجمع بين الكثير من الكتل الإنشائية المتواضعة لإنتاج تطبيقات جديدة بسرعة حقًا أفضل ممارسة معترف بها.
بالنسبة للصف ، هذا لا يشير فقط إلى إطفاء الأنوار اليوم وتحميل طريقة جديدة غدًا. في الممارسة العملية ، هذا يعني تغييرًا متدرجًا غائبًا عن العمارة الحالية ووضع أنواع جديدة في مكانها. يتمثل العيب في هذا التكتيك في أن الطريقة التي تقوم بتشغيلها ربما تكون معقدة للغاية ، فهناك قطع لا يفهمها أحد تمامًا أي مناطق اتصال إضافية مهملة حيث يتم ربط الكثير من المستويات العميقة ببعضها البعض.
الخيار الثاني هو استخدام أحدث التقنيات ببطء ولكن بثبات في التطبيقات الجديدة والصعوبات حتى تواجهك مشكلة في المكان الذي لا يستخدم فيه البرنامج القديم عادةً. لقد تم تمديد الجدول الزمني ، ربما لعدة سنوات ، لكنه يوفر طريقا للمضي قدما بالنسبة لمديري العمليات الحذرين الذين يرغبون في معالجة المخاوف الهيكلية دون محاولة التقليب بسرعة كبيرة.
هذه التقنية ممتازة حيث يمكنك تقديم خدمات ومنتجات وعائدات جديدة متميزة وإظهار عائد الاستثمار بسهولة لأنها تتحقق بشكل جيد مثل تقليل التعقيد في التحدي من خلال السماح لك بالاستهداف على عنصر واحد في كل مرة ، وببطء تهاجر المسنين إليها. العيب هو أن الجدول الزمني الخاص بك مطول بشكل كبير.
الخيار الرديء الوحيد هو عدم وجود خيار
يجب ألا تتأخر في التحسن ، لأنك كلما تركته لفترة أطول ، كلما كان من الصعب أن تتطور إليه. إن الاستمرار في الاعتماد على كومة من البنية التحتية القديمة سيجعلك عرضة للخطر. لا يمكن للوباء أن يقضي عليه ، لكن العقبة المستقبلية يمكن أن تفعل ذلك.
لا نعرف حقًا إلى أين يتجه السوق. نحن لا نعرف حقًا ما الذي سيحدث في FinTech. تحتاج البنوك إلى إعداد أجهزتها لتعدد الاستخدامات بقدر ما يمكن تحقيقه.
ديف سميث ، خبير المدفوعات ، Lusis Payments