كيف ترسل الأموال دوليًا عبر التحويل البنكي؟

في هذا العصر الجديد للأعمال التجارية عبر الإنترنت ، نحتاج جميعًا إلى إرسال الأموال واستلامها لأغراض متعددة. ومع ذلك ، فإن السرعة والتكلفة والرسوم هي اهتماماتنا الرئيسية قبل اختيار أي منصة. لهذا السبب سنناقش اليوم أفضل طريقة لتحويل الأموال.

هناك العديد من الطرق لتحويل الأموال ، بما في ذلك الشيكات والتحويلات الإلكترونية والتحويلات البرقية وغيرها من المتطلبات المختلفة. يمكن أن تكون الحوالات المصرفية خيارًا ذكيًا إذا كانت السهولة والسرعة هما أولويتك الرئيسية عند إرسال الأموال. في مقال اليوم ، دعنا نستكشف ماهية التحويل البنكي ورسوم تحويل الأموال .

ما هي التحويلات البنكية؟

يرسل التحويل الإلكتروني الأموال إلكترونيًا عبر الشبكات التي يتحكم فيها موفرو خدمات التحويل والبنوك في جميع أنحاء العالم. تتطلب الحوالات المصرفية معلومات من المرسل ، مثل رقم حساب الطرف المتلقي واسمه. كما أنها تنطوي على مؤسسة إرسال واستقبال.

تتم تسوية الحوالات المصرفية إلكترونيًا بدلاً من تبادل الأموال فعليًا. يمكن أيضًا إرسالها عبر خدمة غير مصرفية مثل Western Union أو بين البنوك. في البنك الذي يتعامل معه ، يقوم المرسل بسداد دفعة مقدمة للتحويل. يجب تقديم التفاصيل التالية إلى مصرفه من قبل هذا الطرف:

• اسم وعنوان ورقم هاتف المستفيد ،
• أي معلومات شخصية إضافية ضرورية لإتمام المعاملة
• تفاصيل الحساب المصرفي للمستلم ، بما في ذلك أرقام الفرع والحساب
• معلومات حول البنك المتلقي ، مثل اسم البنك والعنوان ورقم تعريف البنك (رمز SWIFT)
• الغرض من التحويل

يمكن أن تبدأ التحويلات الإلكترونية بمجرد قبول جميع المعلومات الضرورية. عبر شبكة آمنة مثل SWIFT أو Fedwire ، ترسل الشركة البادئة رسالة تحتوي على تعليمات الدفع إلى مؤسسة المستلم. بعد تلقي المعلومات من بنك المرسل ، يقوم بنك المستلم بإيداع أمواله الاحتياطية في الحساب المناسب. بعد إجراء الإيداع ، يتم الانتهاء من الدفع بين البنكين.

من المسؤول عن التحويلات البرقية؟

أجرى الاحتياطي الفيدرالي في عام 2021 ما يقرب من 204.5 مليون تحويل برقية محلية بلغ مجموعها أكثر من 991 تريليون دولار. ، كلاهما عملية الحوالات البرقية (سويفت).

مزايا وعيوب التحويلات البنكية

لتحويل الأموال إلى مستلم يستخدم بنكًا آخر ، تعد التحويلات البرقية خيارًا عمليًا. تتم تسوية التحويلات المحلية بشكل متكرر في نفس اليوم ، ويتم تسوية التحويلات البرقية الدولية الآن في غضون أيام. هم أقل عرضة للضياع في البريد أو في غير محلها من الشيكات المرسلة. بالإضافة إلى ذلك ، فهي جديرة بالثقة: يمكن إرجاع الشيكات دون سداد ، ولكن لا يمكن بدء التحويل الإلكتروني إلا إذا كان لدى المرسل ما يكفي من المال في حسابه.

ومع ذلك ، هناك عيوب معينة. بالنسبة للمعاملات البنكية ، تفرض البنوك في كثير من الأحيان تكلفة ثابتة تتراوح من 15 دولارًا إلى 50 دولارًا. يمكن أن يستهلك هذا جزءًا كبيرًا من الأموال ، خاصة في حالات التحويلات الصغيرة. بالإضافة إلى ذلك ، لدى بعض البنوك حد يومي يمكن توصيله سلكيًا. بالإضافة إلى ذلك ، أدى التقدم في التكنولوجيا المالية إلى ظهور خيارات قد تكون أسرع من التحويلات البرقية. يمكن إجراء التحويلات المحلية عبر خدمات مثل Venmo و PayPal بكميات صغيرة ، حتى بشكل أسرع من التحويل البرقي ، وبتكاليف أقل.

أنواع الحوالات البنكية وتكاليفها

تأتي التحويلات البنكية بأشكال دولية ومحلية. تختلف التكاليف وأوقات الاستجابة لخيارات التحويل الإلكتروني هذه. يتم التعامل مع التحويلات المحلية في نفس يوم استلامها. يبلغ متوسط ​​رسوم التحويل الإلكتروني داخل الولايات المتحدة 25 دولارًا ، ولكن اعتمادًا على المؤسسة المالية ، قد يصل إلى 35 دولارًا.

نظرًا لأن غرفة المقاصة الأمريكية وأنظمة المعالجة لدولة أجنبية واحدة على الأقل يجب أن توافق على المعاملات البرقية الدولية ، يمكن أن تكون فترة المعالجة عدة أيام. يتم استخدام هذه الطريقة من قبل كل من الأفراد والمؤسسات لتحويل مبالغ كبيرة من النقد الأجنبي.

إرسال الأموال دوليًا من خلال تحويل إلكتروني من الولايات المتحدة إلى دولة أخرى سيكلف حوالي 43 دولارًا. يتم تقليل مبلغ الأموال المرسلة إلى المستلم بمقدار 8 دولارات إلى 10 دولارات بواسطة بنك المستلم. بالإضافة إلى رسوم المعاملة التي يفرضونها ، قد تفرض بعض البنوك رسومًا خفية إضافية.

رسوم التحويل البنكي الدولي مقابل رسوم التحويل البنكي المحلية

التحويلات الدولية أغلى من التحويلات المحلية. على سبيل المثال ، يكلف البنك الأمريكي 20 دولارًا للتحويلات المحلية الواردة و 25 دولارًا للتحويلات الدولية الواردة. أثناء فرض رسوم قدرها 50 دولارًا مقابل تحويل دولي صادر ، يتقاضى البنك 30 دولارًا مقابل التحويلات المحلية الصادرة.

الرسوم أعلى ، نظرًا لأن التحويلات البرقية المحلية أبسط من التحويلات الدولية ، ويزداد الوقت الذي يستغرقه التحويل الدولي للوصول إلى وجهته بسبب الحاجة إلى مرور التحويل عبر غرفة المقاصة ونظام معالجة واحد على الأقل في أمة أخرى. قد تتقاضى مؤسسة مصرفية أيضًا رسومًا مقابل صرف العملات.

تقدر المؤسسات المالية أنه يمكن إتمام التحويل الإلكتروني المحلي في غضون يوم إلى يومين عمل ، في حين أن التحويل الدولي قد يستغرق حوالي سبعة أيام عمل.

لماذا تستخدم التحويلات البنكية؟

عندما يحتاج طرفان إلى تحويل الأموال بشكل آمن وسريع ولكنهما ليسا في نفس المكان ، فإن التحويلات البرقية أمر بالغ الأهمية. كما أنها تجعل تحويل الأموال على نطاق واسع ممكنًا للكيانات. تضع الشركات حدودًا قصوى للتحويل ، لكن هذه الحدود غالبًا ما تكون كبيرة جدًا. على سبيل المثال ، قد تستخدم الشركة التحويلات البرقية لتغطية تكلفة عملية شراء كبيرة من بائع أجنبي.

ما هي رسوم التحويل البنكي؟

التحويل البنكي هو وسيلة عملية لتحويل الأموال إلى شخص آخر دون إعطائه نقودًا أو كتابة شيك له. على الرغم من أن العديد من المؤسسات المالية ستفرض رسومًا على التحويلات البرقية ، إلا أن الخدمة عادة ما تكون سريعة ومريحة. يمكن للمؤسسات المالية تحصيل مبالغ متفاوتة لإجراء واستلام التحويلات البنكية ، وقد يكون للبنك تكلفة مختلفة لكل منها.

تكلفة التحويل البنكي

النطاق السعري المعتاد للتحويلات البرقية هو $ 0 إلى $ 50. عادة ما تتراوح رسوم التحويل البنكي الدولي الصادرة من 35 دولارًا إلى 50 دولارًا ، في حين أن رسوم التحويل البنكي الصادرة المحلية غالبًا ما تتراوح من 0 دولار إلى 35 دولارًا.

ما هي لوائح رسوم التحويلات البرقية؟

تضع المؤسسات المالية رسوم الحوالات المصرفية الخاصة بها جزئيًا أو على أي قوانين دولة معمول بها. لا يحدد القانون الفيدرالي رسوم الحوالات المصرفية الأمريكية . عند فتح حساب ، يجب على الاتحاد الائتماني أو البنك الإفصاح عن المبالغ النقدية لرسوم التحويل البنكي وأي نفقات أخرى.

اعتمادًا على الهيئة المالية ، ومقدار الأموال التي تقوم بتحويلها ، وأين تذهب ، يتم تطبيق تكاليف مختلفة. عادةً ما ترتبط الرسوم بإرسال تحويل إلكتروني أو تلقيه ، وقد تكون هذه الرسوم تراكمية:

بالإضافة إلى تكلفة التحويل التي دفعتها إلى البنك الذي تتعامل معه لإرسال الأموال ، قد تفرض المؤسسة المالية التي تتلقى تحويلاً بنكيًا من أي من حساباتك رسومًا إضافية.