استعراض Stripe | بوابة ITProPortal
نشرت: 2022-02-04Stripe هو حل لمعالجة الدفع يخدم بشكل أساسي المدفوعات عبر الإنترنت. تابع القراءة للحصول على مراجعة متعمقة لـ Stripe لمعرفة المزيد حول الميزات الرئيسية للبرنامج والتسعير والأداء والمنافسين.
مراجعة شريطية: لقطة
يعد Stripe حلاً قويًا وغنيًا بالميزات لمعالجة الدفع عبر الإنترنت. يمكن للشركات قبول أكثر من 135 عملة وأنواع دفع دولية متعددة من خلال المنصة. التسجيل مجاني ، ورسوم معاملات Stripe قابلة للمقارنة ، وغالبًا ما تكون أرخص ، عندما يتعلق الأمر بالمنافسين. من خلال إدارة الفواتير وخيارات إعداد التقارير الشاملة ، يجعل Stripe أيضًا جمع البيانات للأغراض المحاسبية أسهل بكثير.
قام Stripe بإجراء تحسينين ملحوظين خلال العامين الماضيين. أولاً ، يقدم الآن دعمًا استثنائيًا متعدد القنوات للعملاء. ثانيًا ، أدخلت أجهزة نقاط البيع بحيث يمكن للمستخدمين قبول المدفوعات الشخصية ودمج البيانات من إيرادات الإنترنت ونقاط البيع في مكان واحد. ومع ذلك ، إذا كانت معاملات نقاط البيع هي محور تركيز عملك ، فهناك خيارات أكثر مرونة وقوة ، مثل Square.
بشكل عام ، يعد Stripe خيارًا ممتازًا للشركات التي يغلب عليها استخدام الإنترنت ، لا سيما تلك التي ترغب في إعداد ومعالجة المدفوعات المتكررة القائمة على الاشتراك و / أو المدفوعات الدولية بسهولة.
النتيجة: 4.5 / 5
تابع القراءة لمراجعتنا الكاملة والمفصلة.
منافسي Stripe
| شريط | ميدان | باي بال | |
|---|---|---|---|
| نتيجة | 4.5 / 5 | 4/5 | 3.5 / 5 |
| الايجابيات | - يقبل أكثر من 135 عملة وخيارات دفع متعددة - يمكن للمستخدمين بسهولة إدارة المدفوعات القائمة على الاشتراك - يوفر إنشاء الفواتير وإدارة التحصيل الآلي | -يمكن للمستخدمين بناء متجر للتجارة الإلكترونية باستخدام Square -Provides خيارات أجهزة نقاط البيع واسعة النطاق | -إعداد مباشر وسريع -يدعم مدفوعات Venmo |
| سلبيات | - يمكن أن يستغرق الإعداد الأولي ما يصل إلى ثلاثة أيام عمل - يواجه أحيانًا فترات توقف طويلة | - عتبة عالية لخصومات الحجم - دعم عملاء أقل استجابة | - رسوم باهظة الثمن - يوجه عملاء المستخدمين إلى موقع طرف ثالث لمعالجة الدفع |
| حكم | حل استثنائي بأسعار تنافسية للشركات التي تركز على المدفوعات عبر الإنترنت | مثالية للشركات التي تعالج المدفوعات عبر الإنترنت ولكنها تريد أيضًا خيارات طرفية مرنة لنقاط البيع | يوصى به للشركات التي تحتاج إلى إعداد سريع للغاية ، ولكنها تفرض أسعارًا أعلى لكل معاملة |
| عرض الصفقات | تفضل بزيارة الموقع | تفضل بزيارة الموقع | تفضل بزيارة الموقع |
شريط: الميزات الرئيسية
تمكّن ميزات Stripe أي نوع من الأعمال تقريبًا من إعداد وإدارة المدفوعات من الاشتراكات إلى مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت وإدارة الفواتير.
إحدى الفوائد الرئيسية لاستخدام Stripe هي واجهة برمجة التطبيقات المجانية. تمنحك أداة المطور المرونة في تصميم نموذج الدفع عبر الإنترنت بحيث يمكن للمطورين تخصيص عملية السداد. بهذه الطريقة ، تتم معالجة الدفع مباشرة داخل متجر التجارة الإلكترونية الخاص بك دون إرسال العملاء إلى موقع معالجة دفع تابع لجهة خارجية. الجانب السلبي الوحيد لهذه الميزة هو أنها تتطلب من المطورين إجراء التخصيص نيابة عنك.
يتعين على التجار عبر الإنترنت الامتثال لمعايير PCI لأنهم يقبلون معلومات بطاقة الائتمان شديدة الحساسية من العملاء. تم اعتماد Stripe من المستوى 1 PCI - وهو المستوى الأكثر صرامة من الامتثال لأمن بيانات الدفع.
Stripe: الميزات الرئيسية والميزات الرئيسية
ضمن لوحة معلومات المستخدم الخاصة بك ، يمكنك أيضًا عرض نتائج كاشف الاحتيال للتعلم الآلي من Stripe ، والمعروف باسم Radar. قام مستخدمو هذه الميزة بتطوير الذكاء الاصطناعي للإبلاغ عن المدفوعات الاحتيالية المحتملة وحمايتك أنت وعملائك من المعاملات الاحتيالية. قد يكون الأمر شديد الصرامة في بعض الأحيان ، ولكن يمكنك بسهولة تخصيص قواعد الرادار الخاصة بك.
يمكن للمستخدمين إنشاء وإدارة الفواتير مباشرة داخل النظام الأساسي. يمكنك تخصيص الفواتير لإضافة بنود ومجموعات الضرائب. يمكنك أيضًا أتمتة إنشاء الفواتير المتكررة ومجموعاتها. يمكن للعملاء الوصول فورًا إلى نموذج الدفع عبر الإنترنت من خلال الفاتورة لتحصيل المدفوعات البسيطة.
يعد Stripe أيضًا حلاً مثاليًا للمدفوعات القائمة على الاشتراك. يمكنك إعداد مدفوعات لمرة واحدة والاشتراكات المتكررة والتسعير المستند إلى الاستخدام والتسعير المتدرج ضمن علامة التبويب المنتجات في لوحة المعلومات. يتميز إعداد المنتجات بالمرونة وسهولة الاستخدام.
شريط: ما الجديد؟
في عام 2018 ، استحوذت Stripe على فهرس مزود نقاط البيع. يمكن لمستخدمي Stripe الآن استخدام أجهزة قراءة البطاقات المعتمدة مسبقًا وإنشاء نظام POS يتكامل بسلاسة مع مدفوعاتهم عبر الإنترنت. يمكن إعداد جميع أجهزة نقاط البيع وإدارتها من خلال لوحة معلومات Stripe
لا يتوفر Stripe في كل مكان حتى الآن ، ولكنه طرح مؤخرًا نظام POS الخاص به في بلدان إضافية في أوروبا بما في ذلك أيرلندا والمملكة المتحدة وفرنسا وألمانيا وهولندا. هذه أخبار جيدة للسلاسل الدولية التي تستفيد من المدفوعات عبر الإنترنت والشخصية.
يعمل Stripe أيضًا بجد لتحسين آليات الأمان ومكافحة الاحتيال بشكل عام داخل النظام الأساسي. على سبيل المثال ، في يونيو 2021 ، طرحت الشركة Stripe Identity ، وهي أداة للشركات عبر الإنترنت للتحقق من هويات العملاء بشكل آمن. يعد إدخال Stripe Identity فائدة رئيسية للشركات التي تحتاج إلى التحقق من الهوية لأسباب تتعلق بالامتثال بموجب لوائح اعرف عميلك (KYC). يتم فرضها من قبل المنظمين الماليين في جميع أنحاء العالم لمنع النشاط المالي الإجرامي مثل الاحتيال وغسيل الأموال. باستخدام Stripe Identity ، يمكنك بسهولة توفير رابط التحقق من الهوية لعملائك والذي يوجههم خلال عملية التحقق من الهوية المباشرة.
في سبتمبر 2021 ، أضاف Stripe أيضًا ميزة التعرف على الإيرادات إلى تقاريرهم. تتيح هذه الميزة الجديدة للمستخدمين جمع بيانات الإيرادات ذات الصلة تلقائيًا من لوحة معلومات Stripe الخاصة بهم وتجميعها بشكل صحيح لبيانات الدخل الخاصة بهم لإعداد التقارير المالية ، مما يلغي الكثير من إدخال البيانات اليدوي والتحقق من صحتها.
الشريط: التسعير
Stripe مجاني تمامًا للإعداد. بدلاً من إضافة اشتراك متكرر ، يأخذ Stripe نسبة مئوية ورسومًا إضافية من كل معاملاتك عبر الإنترنت. هيكل التسعير هذا شائع في العديد من حلول معالجة الدفع عبر الإنترنت.
عندما يتعلق الأمر بقائمة ميزات Stripe الموسعة ، يمكن أن تصبح أكثر تعقيدًا بعض الشيء. تستخدم معظم ميزات Stripe رسومًا قياسية لكل معاملة أو حساب النسبة المئوية. على سبيل المثال ، تبلغ تكلفة فحص المعاملات الاحتيالية من خلال وظيفة الرادار 0.05 دولار لكل عملية فحص. يتقاضى Stripe أيضًا 0.4 ٪ عن كل فاتورة يتم دفعها.
تدير Stripe خصمًا على الحجم للشركات التي لديها عدد كبير من المعاملات عبر الإنترنت. ومع ذلك ، لا يتم توفير الأسعار المخصصة إلا من خلال عروض الأسعار المخصصة ، لذلك إذا وقعت في هذه الفئة ، فستحتاج إلى الاتصال بفريق المبيعات للحصول على مزيد من التفاصيل.
| نوع الخطة / الميزة | مدمج | مربع - التسعير المتكامل | PayPal - التسعير المتكامل |
|---|---|---|---|
| نسبة الخصم لكل معاملة | 2.6٪ | 2.6٪ | 3.49٪ |
| التكلفة لكل معاملة | 0.30 دولار | 0.30 دولار | 0.49 دولار |
| نماذج الخروج عبر الإنترنت للتخصيص | ✓ | ✓ | X |
| إدارة الفواتير | ✓ | ✓ | X |
| إدارة الاشتراك | ✓ | ✓ | ✓ |
| مدفوعات المحفظة الرقمية | ✓ | ✓ | ✓ |
| مدفوعات نقاط البيع الشخصية | ✓ | ✓ | ✓ |
اختبار الشريط
تعد شاشات الدفع السريعة والموثوقة ضرورية للشركات عبر الإنترنت. يتوقع العملاء عملية سلسة وخدمة عملاء سريعة الاستجابة. لذلك قررنا وضع استجابة خدمة عملاء Stripe على المحك.
بالإضافة إلى ذلك ، كلما قل وقت التعطل الذي تستغرقه تجارب أعمال التجارة الإلكترونية للمدفوعات عبر الإنترنت ، كان ذلك أفضل. مع وضع ذلك في الاعتبار ، نظرنا أيضًا في الأداء العام لـ Stripe ووقت التوقف عن العمل.
ما مدى استجابة خدمة عملاء Stripe؟
إذا ظهرت مشكلة لعملائك عندما يحاولون إرسال دفعة ، فأنت بحاجة إلى إجراء سريع من مزود الدفع عبر الإنترنت لحل المشكلة. كان أحد الانتقادات الرئيسية لـ Stripe سابقًا هو ضعف الوصول وأوقات الاستجابة لخدمة العملاء. في العامين الماضيين ، قاموا بتنفيذ خيارات خدمة أكثر قوة ، بما في ذلك دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الدردشة الحية. يمكن الوصول إليهم أيضًا عن طريق الهاتف والبريد الإلكتروني.
يقدر Stripe استجابة مدتها ثلاث دقائق للدردشة الحية والمكالمات الهاتفية ويوم عمل واحد للرد على البريد الإلكتروني. نضع القنوات الثلاث على المحك.
تلقت الرسالة الفورية التي أرسلناها ردًا على الفور تقريبًا. عندما قدمنا طلبًا للدعم عبر الهاتف ، جاءت مكالمة بعد دقيقتين. أرسلنا أيضًا بريدًا إلكترونيًا وتلقينا ردًا بعد ثلاث ساعات. لذا تجاوز Stripe التوقعات عبر جميع خيارات دعم العملاء الثلاثة.
ما مدى موثوقية Stripe؟
مثل جميع الأنظمة والبرامج ، يواجه Stripe أحيانًا فترة توقف. لكن التوقف المتكرر ، أو فترات التوقف الطويلة ، يمكن أن تسبب الكثير من الاضطراب لشركات التجارة الإلكترونية.
لحسن الحظ ، تعد حالات انقطاع التيار الكهربائي نادرة نسبيًا ، على الرغم من أنها يمكن أن تسبب اضطرابًا كبيرًا إلى حد ما عند حدوثها. استمرت بعض حالات الانقطاع بين مايو وديسمبر عام 2021 لمدة ساعتين ، وانخفضت لمدة تسع ساعات تقريبًا في 3 نوفمبر 2021.
يتم إصلاح معظم المشكلات بسرعة ، لذا لا داعي للقلق بشأن فترات طويلة من عدم القدرة على معالجة المدفوعات من العملاء. لكن يجب على عملاء Stripe المحتملين أن يكونوا على دراية بحدوث مشكلات.
بدائل للتطبيق Stripe
هناك العديد من أوجه التشابه بين Stripe واثنين من منافسيها الرئيسيين ، Square و PayPal. في حين أن جميعها تقدم نفس مجموعة المنتجات والميزات تقريبًا ، إلا أنها تختلف في مرونة ووظائف تلك الميزات. أيهما تختاره يعتمد على احتياجات عملك وعملائك.
على سبيل المثال ، يعد Stripe هو الأفضل للشركات التي تعالج الجزء الأكبر من مدفوعاتها عبر الإنترنت. أنها توفر أسعارًا تنافسية وتقدم أسعارًا مخفضة للحجم في نطاق أقل من Square. بينما يمكن لعملاء Stripe الذين يعالجون أكثر من 80،000 دولار شهريًا في المعاملات عبر الإنترنت الاستفادة من أسعار الخصم ، يجب أن يصل عملاء Square إلى حد 250،000 دولار ليكونوا مؤهلين للحصول على خصومات كبيرة.
يُفضل أيضًا استخدام Stripe على PayPal في معالجة المعاملات عبر الإنترنت. حيث يوفر Stripe أدوات للمطورين حتى تتمكن من تخصيص نماذج الدفع واستضافة المعاملة مباشرة في متجرك عبر الإنترنت ، سيعيد PayPal توجيه عملائك إلى موقع تابع لجهة خارجية. إذا كنت ترغب في تخصيص PayPal الخاص بك وتنفيذه مباشرةً في موقعك ، فستحتاج إلى PayPal Pro الذي يكلف 30 دولارًا شهريًا.
ومع ذلك ، فإن PayPal أسرع وأسهل في الإعداد من Stripe. بمجرد إنشاء حساب على PayPal ، يمكنك البدء في قبول المدفوعات على الفور تقريبًا ، بينما ستضعك Stripe في عملية تحقق قد تستغرق ما يصل إلى ثلاثة أيام.
يقدم كل من Stripe و Square و PayPal معالجة الدفع شخصيًا. في هذا الصدد ، تقدم Square المزيد من الخيارات لقارئي البطاقات ، لكن تكاليف المعاملات قابلة للمقارنة مع Stripe (اعتمادًا على متوسط مبيعاتك) ، على الرغم من أنها أقل بكثير من PayPal. يتقاضى Stripe 2.7٪ و 0.05 $ لكل معاملة قارئ بطاقة. يتقاضى PayPal 2.99 ٪ و 0.49 دولارًا لكل معاملة من خلال قارئات البطاقات الخاصة به. تقدم Square أقل تكلفة بنسبة 2.6 ٪ ولكنها تفرض رسومًا قياسية أعلى قليلاً لكل معاملة من Stripe عند 0.10 دولار.
بشكل عام ، يعد PayPal هو الأفضل للشركات التي تحتاج إلى إعداد سريع. يفوز Square بهامش صغير لأولئك الذين يعالجون الكثير من المعاملات الشخصية. ومع ذلك ، فإن Stripe هو الخيار الأفضل للشركات عبر الإنترنت وبائعي التجارة الإلكترونية.
| شريط | ميدان | باي بال | |
|---|---|---|---|
| قارئات البطاقات الشخصية | نعم | نعم | نعم |
| أدوات المطور لنموذج الدفع المخصص | نعم | رقم | نعم (مع الترقية) |
| الدعم | الدردشة والبريد الإلكتروني والهاتف على مدار 24 ساعة | الدردشة والهاتف | الدردشة والهاتف |
| الخطة الأساسية | حر | حر | حر |
الشريط: الحكم النهائي
بشكل عام ، يعد Stripe خيارًا رائعًا للشركات من جميع الأحجام واحتياجات معالجة الدفع ، بما في ذلك أولئك الذين يعتمدون على مجموعة من طرق الدفع عبر الإنترنت وشخصيًا. لكن قوتها الرئيسية تكمن في التخصيص الذي توفره لتطوير نماذج الدفع عبر الإنترنت والقائمة الشاملة لأنواع الدفع والعملات التي يمكن للعملاء قبولها من خلال Stripe.
يمكن للبائعين عبر الإنترنت الذين يتوخون الحذر بشأن الأمان أن يطمئنوا أيضًا مع Stripe. يوفر أمانًا عالميًا للبيانات وإجراءات الامتثال ، بما في ذلك صناعة بطاقات الدفع (PCI) والامتثال لـ KYC. تضمن معايير أمان بيانات PCI أن التجار عبر الإنترنت يتبعون إجراءات صارمة لقبول معلومات بطاقة ائتمان العملاء وتخزينها. باستخدام Stripe ، يمكنك أن تضمن لعملائك أمان PCI DSS Level 1 - وهو أكثر مستويات الحماية صرامة. يوفر نظام الرادار أيضًا حماية قوية من عمليات الاحتيال في الدفع للبائعين والعملاء على حدٍ سواء.
في حين أن مدة التوقف غير المتكرر قد تمنح بعض المستخدمين وقفة للتفكير ، فإن Stripe يعوض بخيارات دعم عملاء أكثر استجابة ومرونة من منافسيها الرئيسيين.
قد يرغب أولئك الذين يريدون المزيد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بأجهزة نقاط البيع الخاصة بهم في البحث في مكان آخر ، لكن Stripe يقدم خدمة دفع مركزية وإدارة الإيرادات في لوحة معلومات سهلة الإعداد والتنقل. يوفر Stripe أيضًا ميزة إعداد تقارير أكثر شمولاً من منافسيها الرئيسيين ، بحيث يمكن للمستخدمين الاستفادة من تقارير مالية وفوترة متعددة للأغراض المحاسبية.
قراءة متعمقة
لمزيد من المعلومات حول أفضل الطرق والأنظمة الأساسية لقبول المدفوعات عبر الإنترنت ، تحقق من مراجعتنا لأفضل بوابات الدفع في عام 2021 . إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد عن المنتجات التي يقدمها منافسو Stripe ، فيمكنك أيضًا التحقق من مراجعة PayPal Commerce هذه . بدلاً من ذلك ، إذا كانت معاملات نقاط البيع هي أولويتك ، فقد جمعنا كل ما تحتاج لمعرفته حول عروض Square في مراجعة نظام Square POS .