Fünf Regeln für die Infrastrukturauswahl im Engineering von Finanzunternehmen
Veröffentlicht: 2021-12-30
Vor fünf Jahren kratzten sich viele normale Bankinstitute noch am Kopf darüber, wie schnell neue, sogenannte Challenger-Banken überall um sie herum auftauchten. Sie führten blitzschnell neue Fähigkeiten ein, eroberten sich Marktanteile in der Branche und boten Produkte, Dienstleistungen und Artikel zu deutlich geringeren Gebühren an als etablierte Branchenakteure.
Nun, die sehr gute Nachricht für Geldprodukte und -dienstleistungen ist, dass der FinTech-Kampf noch lange nicht am Ende ist – er hat gerade erst begonnen.
Unabhängig davon, ob Sie als Finanzinstitut proaktiv vorgehen und darauf abzielen, die Herausforderer in ihrem eigenen Sport zu besiegen, oder ob Sie reaktiv sind und als nächstes wechseln möchten, es bleibt noch eine Menge Zeit auf der Uhr.
Die schreckliche Information ist, dass es eine einzige Herausforderung gibt, die Sie besiegen müssen, um dorthin zu gelangen.
Trägheit.
Trägheit ist das bedeutendste Problem, mit dem der Markt konfrontiert ist. Es ist einfach, kurzfristige Sicherheit in monetären Expertendiensten zu priorisieren. Schließlich möchte niemand Schlagzeilen machen, weil er einen Ausfall erlebt hat oder ein Zahlungsvorgang ausgefallen ist.
Die Gefahr besteht darin, dass die Wirtschaftsinstitutionen so sehr damit beschäftigt sind, ihre Position quo zu verteidigen, dass sie weiterhin größere und noch größere Unternehmen entwickeln, die alle gut ausbalanciert sind, auf einer prekären Basis veralteter Technologie, die mit der Marktnachfrage der Kunden nicht Schritt halten kann. Aber es sind nicht nur die potenziellen Risiken, denen Sie sich aussetzen, es deutet auch darauf hin, dass Sie wahrscheinlich ernsthaft ringen werden, um bereit zu sein, neue Chancen so effektiv zu nutzen.
Konstruieren für Langlebigkeit
Im Dezember 2019 planten nicht wenige Menschen für eine Pandemie. Niemand hat das Ausmaß der Probleme vorhergesagt, mit denen die Branche zu kämpfen hat. Wenn Sie 10, 20, 30 zurückblicken, haben wir lange Zeit Veränderungen in der Technologie und im Verbraucherverhalten gesehen, die die meisten Marktteilnehmer damals als unerreichbar wahrgenommen hätten. Sie können nicht für bestimmte langfristige Anlässe sorgen. Es gibt genauso viele Unbekannte. Die Reise, die Sie antreten, um Ihre Zahlungsinfrastruktur zu transformieren, muss Sie durch die folgenden zwei Jahre des Geschäftsbetriebs führen. Das Einzige, dessen Sie sich in diesem Zeitraum sicher sein können, ist die Ungewissheit.
Entwickeln Sie für Unternehmensprioritäten und technologische Realitäten
Finanzinstitute müssen Entscheidungen treffen, die den Bedürfnissen einer Reihe von Entscheidungsträgern entsprechen. Die Einkäuferteams, Ingenieurteams, Sicherheitsteams und Unternehmensteams stimmen nicht oft die erste Zeit ab, in der Sie sich hinsetzen, um ein Produkt zu entwickeln. Die Zahlungsinfrastruktur muss daher widerspiegeln, wie aggressiv das Unternehmen mit Zahlungen innerhalb des Geschäftsprodukts umgeht. Die Anforderungen einer internationalen Finanzinstitution und einer kleinen Entwicklungsgesellschaft sind wirklich unterschiedlich.
Entwickeln Sie für Ihr Geschäftsmodell
Die Kosten für die Einrichtung Ihrer Infrastruktur sind nicht tragbar, wenn sie nicht das Unternehmensdesign widerspiegeln, das die Finanzwelt weniger betreibt. Es ist eine wichtige Maßnahme, die Kosten für die Entwicklung, Lizenzierung und den Betrieb Ihrer Zahlungsinfrastruktur vollständig vorwegzunehmen. Wir wissen, dass Zahlungen eine Menge-Summen-Aktivität sind. Sie benötigen Infrastrukturanwendungen, die diese Tatsache widerspiegeln.
Bevorstehende Prüfung
Wenn wir noch weiter in die absehbare Zukunft blicken, könnten Störungen durch Blockchain und KI weitere, weitaus bemerkenswertere Veränderungen in der Branche bewirken. Wenn sie sich noch sehr weit in den frühen Stadien der Weiterentwicklung und Einführung befinden, muss ein CTO bereit sein, die Veränderungen vorherzusehen, die diese oder andere nicht identifizierte Systeme bewirken könnten – und in der Lage sein, zu reagieren und sich anzupassen. Technologieführer sollten in der Lage sein, mit den neuen Produkten und Expertendiensten Schritt zu halten, die die Technologie einführen wird. Und das kompetent.
Konferenzregulatorische Voraussetzungen
Fiskalische Unternehmen müssen sorgfältig mit den Aufsichtsbehörden zusammenarbeiten, insbesondere da neue Richtlinien dazu führen, wie technologische Innovationen bei Käufern ankommen. Ein wesentlicher Bestandteil einer erfolgreichen Zahlungsinfrastruktur ist das Verständnis, wie man sich schnell an neue regulatorische Verbesserungen anpassen kann. Die andere Komponente besteht darin, wie Sie Regulierungsbehörden schnell abrufen und mit Informationen versorgen können, die sie benötigen. Wenn eine Aufsichtsbehörde morgen neue Anforderungen an Sie stellt, müssen Sie sich darauf verlassen können, dass Sie einen Prozess haben, der maßgeschneidert werden kann.
Aber die Erledigung der Arbeit endet nicht zu dem Zeitpunkt, an dem Sie Ihre neue Technik entwickelt haben. Sie müssen es auch an Ort und Stelle setzen. Finanzinstitute müssen zwei Möglichkeiten in Betracht ziehen, und welcher Weg der richtige ist, hängt von einer Reihe von Dingen ab, von Ihrer aktuellen Infrastruktur über das Ausgabenbudget bis hin zum Anpassungshunger.
Sollten Sie Ihre Infrastruktur wirklich „urknallen“ lassen?
Nachdem Sie wissen, dass Sie Ihre Infrastruktur aktualisieren müssen, müssen Sie sich natürlich immer noch Gedanken darüber machen, wie Sie dies tun sollen. Es gibt zwei grundsätzlich unterschiedliche Möglichkeiten.
Erstens können Sie rippen und ändern. Wenn Geschwindigkeit und Marktaussichten Ihre Priorität sind, dann ist eine schnelle Leistung der richtige Weg. Sie können zeitnah neue Zahlungsarten erschließen, neue Kanäle einführen und alle abwickeln. Die Verbesserung von Microservices hat diese Taktik ermöglicht. Das Kombinieren vieler bescheidener Bausteine, um wirklich schnell neue Apps zu erstellen, ist jetzt eine anerkannte beste Übung.
Natürlich bedeutet dies nicht nur, dass Sie heute das Licht ausschalten und morgen eine neue Methode laden. In der Praxis bedeutet dies eine abgestufte Änderung, die von Ihrer bestehenden Architektur abweicht und neue Arten einführt. Der Nachteil dieser Methode ist, dass die Methode, die Sie ausführen, möglicherweise so kompliziert ist, dass es Teile gibt, die niemand genau versteht, wenn zusätzliche, vernachlässigte Bereiche der Konnektivität genau dort sind, wo Methoden, die viele Ebenen tief sind, ineinander stecken.
Die zweite Möglichkeit besteht darin, die neueste Technologie langsam aber sicher für neue Apps und Probleme einzusetzen, bis Sie unweigerlich an einem Punkt angelangt sind, an dem das veraltete Programm normalerweise nicht mehr verwendet wird. Der Zeitrahmen wird verlängert, möglicherweise um mehrere Jahre, aber er bietet vorsichtigen CTOs, die strukturelle Probleme angehen wollen, ohne zu schnell umzukehren, einen Weg in die Zukunft.
Diese Technik ist hervorragend, da Sie deutliche neue Dienstleistungen, Produkte und Einnahmen liefern und den Return on Investment leicht zeigen können, wenn sie sich materialisieren, sowie die Komplexität der Herausforderung verringern, indem Sie sich auf ein einzelnes Element gleichzeitig und langsam konzentrieren können migrieren die Alten darauf. Der Nachteil ist, dass Ihre Timeline erheblich verlängert wird.
Die einzige schlechte Wahl ist keine Wahl
Sie sollten die Verbesserung nicht verzögern, denn je länger Sie es verlassen, desto schwieriger wird es, sich zu entwickeln. Wenn Sie von einem Stapel veralteter Infrastruktur abhängig bleiben, werden Sie angreifbar. Die Pandemie hätte es nicht niederschlagen können, aber das zukünftige Hindernis könnte es.
Wir wissen wirklich nicht, wohin der Markt führt. Wir wissen wirklich nicht, was in FinTech passieren wird. Banken müssen ihre Geräte auf so viel Vielseitigkeit wie möglich vorbereiten.
Dave Smith, Zahlungsexperte, Lusis Payments