Wie sende ich Geld international per Banküberweisung?

In dieser neuen Ära der Online-Geschäfte müssen wir alle Geld für verschiedene Zwecke senden und empfangen. Geschwindigkeit, Kosten und Gebühren sind jedoch unsere Hauptanliegen, bevor wir uns für eine Plattform entscheiden. Deshalb besprechen wir heute den besten Weg, Geld zu überweisen.

Es gibt viele Möglichkeiten, Geld zu überweisen, darunter Schecks, elektronische Überweisungen, Überweisungen und andere verschiedene Anforderungen. Banküberweisungen könnten eine kluge Wahl sein, wenn Einfachheit und Geschwindigkeit Ihre Hauptprioritäten beim Senden von Geld sind. Lassen Sie uns im heutigen Artikel untersuchen, was eine Überweisung ist und welche Gebühren für die Überweisung von Geld anfallen .

Was sind Überweisungen?

Bei einer Banküberweisung wird Geld elektronisch über Netzwerke gesendet, die von Überweisungsdienstleistern und Banken weltweit kontrolliert werden. Banküberweisungen erfordern Informationen des Absenders, wie Kontonummer und Name des Empfängers. Sie beziehen auch eine entsendende und empfangende Institution mit ein.

Banküberweisungen werden elektronisch abgewickelt, anstatt physisch Geld auszutauschen. Sie können auch über einen Nicht-Bankdienst wie Western Union oder zwischen Banken gesendet werden. Bei seiner Bank leistet der Absender eine Vorauszahlung für die Überweisung. Die folgenden Daten müssen von dieser Partei ihrer Bank mitgeteilt werden:

• Name, Adresse und Telefonnummer des Begünstigten,
• Alle zusätzlichen persönlichen Informationen, die zum Abschluss der Transaktion erforderlich sind
• Bankkontodaten des Empfängers, einschließlich Filial- und Kontonummern
• Informationen zur Empfängerbank, wie Bankname, Adresse und Bankleitzahl (SWIFT-Code)
• Der Zweck hinter der Übertragung

Banküberweisungen können beginnen, sobald alle erforderlichen Informationen akzeptiert wurden. Über ein sicheres Netzwerk wie SWIFT oder Fedwire übermittelt das startende Unternehmen eine Nachricht mit Zahlungsanweisungen an das Institut des Empfängers. Nach Erhalt der Informationen von der Bank des Absenders zahlt die Bank des Empfängers ihre Reservegelder auf das entsprechende Konto ein. Nachdem die Einzahlung getätigt wurde, wird die Zahlung zwischen den beiden Banken abgeschlossen.

Wer ist für Überweisungen zuständig?

Fast 204,5 Millionen Inlandsüberweisungen im Gesamtwert von mehr als 991 Billionen US-Dollar wurden von der Federal Reserve im Jahr 2021 durchgeführt. Das private Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) mit Sitz in den Vereinigten Staaten und die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication mit Sitz in Belgien , verarbeiten beide Überweisungen (SWIFT).

Vor- und Nachteile von Banküberweisungen

Um Geld an einen Empfänger zu überweisen, der eine andere Bank nutzt, sind Banküberweisungen eine praktische Option. Inlandsüberweisungen werden häufig am selben Tag abgewickelt, und internationale Überweisungen werden jetzt innerhalb weniger Tage abgewickelt. Es ist weniger wahrscheinlich, dass sie auf dem Postweg verloren gehen oder verlegt werden als gesendete Schecks. Außerdem sind sie vertrauenswürdig: Schecks können unbezahlt zurückgegeben werden, aber eine Überweisung kann nur gestartet werden, wenn der Absender genügend Geld auf seinem Konto hat.

Allerdings gibt es gewisse Nachteile. Für Überweisungen erheben Banken häufig eine feste Gebühr von 15 bis 50 US-Dollar. Dies kann einen erheblichen Teil des Geldes verbrauchen, insbesondere bei kleineren Überweisungen. Darüber hinaus haben einige Banken ein Tageslimit, das verdrahtet werden kann. Darüber hinaus haben Fortschritte in der Fintech zu Optionen geführt, die möglicherweise noch schneller sind als Überweisungen. Inlandsüberweisungen können über Dienste wie Venmo und PayPal in kleinen Mengen durchgeführt werden, sogar schneller als mit einer Überweisung und zu geringeren Kosten.

Überweisungsarten und ihre Kosten

Banküberweisungen gibt es in internationalen und inländischen Varianten. Die Kosten und Bearbeitungszeiten für diese Überweisungsoptionen variieren. Inlandsüberweisungen werden am selben Tag bearbeitet, an dem sie eingehen. Die durchschnittliche Gebühr für eine Überweisung innerhalb der USA beträgt 25 US-Dollar, kann aber je nach Finanzinstitut bis zu 35 US-Dollar betragen.

Da sowohl eine amerikanische Clearingstelle als auch die Verarbeitungssysteme mindestens eines ausländischen Staates internationale Überweisungen genehmigen müssen, kann die Verarbeitungsdauer mehrere Tage betragen. Diese Methode wird sowohl von Einzelpersonen als auch von Organisationen verwendet, um beträchtliche Summen an ausländischem Bargeld zu überweisen.

Das internationale Senden von Geld per Überweisung von den USA in ein anderes Land kostet etwa 43 US-Dollar. Der an den Empfänger gesendete Geldbetrag wird von der Bank des Empfängers um 8 $ auf 10 $ reduziert. Über die von ihnen erhobene Transaktionsgebühr hinaus können einige Banken zusätzliche versteckte Gebühren erheben.

Internationale vs. inländische Überweisungsgebühren

Auslandsüberweisungen sind teurer als Inlandsüberweisungen. Beispielsweise kostet die US-Bank 20 $ für eingehende Inlandsüberweisungen und 25 $ für eingehende internationale Überweisungen. Während die Bank 50 $ für eine ausgehende Auslandsüberweisung berechnet, berechnet die Bank 30 $ für ausgehende Inlandsüberweisungen.

Die Gebühren sind höher, da Inlandsüberweisungen einfacher sind als Auslandsüberweisungen, und die Zeit, die eine internationale Überweisung benötigt, um ihr Ziel zu erreichen, wird dadurch erhöht, dass die Überweisung eine Clearingstelle und mindestens ein einziges Verarbeitungssystem durchlaufen muss eine andere Nation. Ein Bankinstitut kann auch eine Gebühr für den Währungsumtausch erheben.

Finanzinstitute schätzen, dass eine Inlandsüberweisung in ein bis zwei Werktagen abgeschlossen werden kann, während eine internationale Überweisung etwa sieben Werktage dauern kann.

Warum Banküberweisungen verwenden?

Wenn zwei Parteien Geld sicher und schnell überweisen müssen, sich aber nicht am selben Ort befinden, sind Überweisungen von entscheidender Bedeutung. Sie ermöglichen auch umfangreiche Geldtransfers für Unternehmen. Unternehmen legen Übertragungsobergrenzen fest, aber diese Grenzen sind häufig recht hoch. Beispielsweise kann ein Unternehmen Banküberweisungen einsetzen, um die Kosten für einen größeren Einkauf bei einem ausländischen Anbieter zu decken.

Was ist eine Überweisungsgebühr?

Eine Überweisung ist eine praktische Möglichkeit, Geld an jemand anderen zu überweisen, ohne ihm Bargeld zu geben oder ihm einen Scheck auszustellen. Obwohl viele Finanzinstitute eine Gebühr für Überweisungen erheben, ist der Service in der Regel schnell und bequem. Finanzinstitute können unterschiedliche Beträge für die Ausführung und den Empfang von Überweisungen berechnen, und eine Bank kann für jede Überweisung unterschiedliche Kosten haben.

Kosten für Überweisungen

Die typische Preisspanne für Überweisungen liegt zwischen 0 und 50 US-Dollar. Die Gebühren für ausgehende internationale Überweisungen betragen normalerweise 35 bis 50 US-Dollar, während die Gebühren für ausgehende Überweisungen im Inland häufig zwischen 0 und 35 US-Dollar liegen.

Was sind die Gebührenbestimmungen für Überweisungen?

Finanzinstitute stützen ihre Überweisungsgebühren teilweise oder auf geltende staatliche Gesetze. US-Überweisungsgebühren sind nicht durch Bundesgesetze begrenzt. Wenn Sie ein Konto eröffnen, muss eine Kreditgenossenschaft oder Bank die Geldbeträge der Überweisungsgebühren und anderer Kosten offenlegen.

Je nach Finanzinstitut, wie viel Geld Sie überweisen und wohin es geht, fallen unterschiedliche Kosten an. Eine Gebühr ist in der Regel mit dem Senden oder Empfangen einer Überweisung verbunden, und diese Gebühren können kumulativ sein:

Zusätzlich zu den Überweisungskosten, die Sie an Ihre Bank gezahlt haben, um das Geld zu senden, kann ein Finanzinstitut, das eine Überweisung von einem Ihrer Konten erhält, zusätzliche Gebühren erheben.