13 tipos de seguros comerciales que su empresa emergente podría necesitar

Siempre existe la posibilidad de peligro al iniciar cualquier negocio, sin importar en qué industria trabaje. Siempre será responsable de lo que suceda con su negocio, incluso antes de contratar a su primer empleado si no cuenta con la cobertura de seguro correcta. Un solo evento catastrófico puede ser más que suficiente para destruir un nuevo negocio. Afortunadamente, los dueños de negocios pueden beneficiarse de una variedad de seguros comerciales que los protegerán contra cualquier riesgo potencial. Revisaremos los diferentes tipos de seguros comerciales que toda startup debería tener.

seguro de responsabilidad comercial

Se requiere un seguro de responsabilidad comercial, o cobertura de errores y omisiones (E&O), para cubrir a su empresa contra acusaciones de negligencia cuando el rendimiento no es suficiente. Cada sector tiene su propio conjunto de problemas de seguros, por lo que su cobertura de seguro de responsabilidad profesional probablemente se adaptará a su área de especialización. Debe leer su póliza para descubrir contra qué está y qué no está cubierto.

Su cobertura de responsabilidad comercial general debe incluir protección en caso de:

• Lesiones corporales: si alguien se lesiona mientras se encuentra en los terrenos de su negocio, su seguro cubrirá su tratamiento médico.
• Daños a la propiedad: si alguien causa daños a la propiedad donde opera, el seguro de responsabilidad civil puede pagar las reparaciones.
• Pagos médicos: similar a las lesiones corporales, esto puede cubrirlo como propietario del negocio si se lesiona durante las horas de funcionamiento.
• Lesiones publicitarias: esta es la protección contra los peligros publicitarios como la difamación, la calumnia, la invasión de la privacidad y los derechos de autor.

Seguro de propiedad comercial

Si opera su propia oficina o alquila un espacio, necesitará un seguro de propiedad. El seguro comercial o de propiedad comercial brindará cobertura para:

• Equipo: como sus computadoras o servidores utilizados para realizar negocios.
• I nventario: los productos que vende.
• Activos: propiedad de la empresa que utiliza para un negocio, como los automóviles de la empresa. Esto incluso puede incluir muebles que tenga dentro de la oficina.
• Estructura: el edificio en sí desde donde opera su negocio.

El seguro de propiedad protege su negocio contra incendios, robos y desastres naturales. Si su seguro comercial no cubre eventos de destrucción masiva como inundaciones y terremotos, pero estos tipos de desastres son comunes, debe considerar preguntarle a su agente de seguros cómo proteger su negocio.

La propiedad comercial puede pagarse de las siguientes maneras:

• Costo de reemplazo: no tiene en cuenta la depreciación de la propiedad y proporciona un pago por reparaciones y reemplazos.
• Valor real en efectivo: el pago se basa en la depreciación de la propiedad.

Cobertura de Compensación de Trabajadores

Se requiere un seguro de compensación para trabajadores una vez que su empresa tiene un empleado. Cubrirá a su empresa por tratamientos médicos, discapacidad y beneficios por muerte si uno de sus trabajadores se lesiona o muere como resultado de trabajar para su negocio. Si bien su empresa puede hacer todo lo posible para seguir las normas de seguridad, las cosas pueden salir mal y querrá estar protegido en caso de accidente.

Cobertura Comercial Residencial

Muchas empresas exitosas comenzaron como empresas en el hogar. Desafortunadamente, el seguro de propietario de vivienda no cubre su negocio de la misma manera que lo hace el seguro comercial. La respuesta a este problema demasiado familiar es obtener cobertura adicional. Sin embargo, la adición de un seguro complementario no es una solución única para todos; por lo tanto, debe consultar con su profesional de seguros sobre lo que puede y no puede cubrirse.

Cobertura de responsabilidad del producto

Si tiene un negocio que produce artículos para la venta, se requiere un seguro de responsabilidad del producto. Aunque tome todas las precauciones para asegurarse de que sus productos sean seguros y fáciles de usar, aún puede ser demandado por los daños causados ​​por ellos, en cuyo caso querrá estar protegido. El seguro de responsabilidad por productos protegerá a su empresa en caso de demanda y cada póliza se puede personalizar.

Seguro de auto

Si usted o alguno de sus trabajadores conducen un automóvil para realizar negocios, el seguro de automóvil debe agregarse a la lista de cobertura que tiene. El seguro de vehículos asegurará que su empresa esté protegida si ocurre un accidente y se determina que usted o sus empleados tienen la culpa. Puede obtener una cobertura de seguro de automóvil más avanzada que cubra lesiones de terceros y responsabilidad por daños con algunas pólizas de seguro de vehículo básicas.

El seguro de auto comercial incluye las siguientes coberturas:

• Cobertura de responsabilidad: la parte más básica del seguro de automóvil que cubre cualquier lesión corporal y daño a la propiedad que usted o un empleado causen mientras conducen un automóvil de la empresa.
• Cobertura de colisión: cubre los daños causados ​​a su(s) vehículo(s) de trabajo en un accidente.
• Cobertura integral: esto cubre daños a su(s) vehículo(s) de trabajo mientras no están en uso, como riesgos relacionados con el crimen y el clima.
• Cobertura de motorista sin seguro: si usted o uno de sus empleados se encuentra con un conductor que conduce ilegalmente sin seguro, esto cubrirá los daños que de otro modo no podrían cubrir.

Cobertura de interrupción de negocios

Ninguna empresa quiere que sus operaciones se vean interrumpidas debido a desastres como incendios, daños por tormentas o incluso vandalismo. Si ocurre una de estas calamidades, su negocio perderá ganancias y no podrá operar en su oficina, producir bienes o hacer llamadas de ventas. La cobertura de interrupción de negocios puede protegerlo de demandas que resulten de su incapacidad para completar el trabajo, lo que podría ahorrarle a su empresa gastos significativos.

Seguro cibernético comercial

Operar su negocio electrónicamente viene con sus propias amenazas de ataques cibernéticos. Para eso está el seguro cibernético, o el seguro de violación de datos. Puede almacenar la información de pago de su cliente y no quiere que caiga en las manos equivocadas. Si Internet y la tecnología son esenciales para su negocio, considere agregar un seguro cibernético para cubrir los daños resultantes.

Seguro contra delitos comerciales

Las amenazas cibernéticas son solo la mitad de la batalla cuando se trata de daños criminales a su negocio. A veces, el seguro de propiedad comercial no lo cubrirá por completo por delitos que causen daños en su oficina o tienda. Sin embargo, la cobertura contra delitos comerciales sí lo hace.

El seguro contra delitos comerciales cubre los daños o la interrupción del negocio causados ​​por:

• Fraude o robo de empleados: si alguien fue sorprendido robando a la empresa o proporcionando información falsa durante el proceso de contratación.
• Robos y allanamientos: todos los negocios deben tener seguridad para protegerse de los ladrones. Si fallaran, entonces el seguro puede intervenir y cubrir los daños por cualquier dinero o activos robados.
• Documentos falsificados: si se falsificó una pieza importante de papeleo crucial, entonces el seguro contra delitos lo cubrirá.

Seguro de Responsabilidad Civil por Prácticas Laborales

Las reclamaciones de los empleados como discriminación, acoso sexual y despidos injustificados son graves y siempre deben resolverse de manera justa. A veces se puede requerir asistencia legal, y esos gastos son los que cubre el seguro de responsabilidad civil por prácticas laborales (EPLI).

Seguro de errores y omisiones

Otro tipo de seguro comercial legal es el seguro de errores y omisiones (E&O) que cubre la asistencia legal y los costos contra reclamos por mala conducta y negligencia. Este seguro es más adecuado para empresas cuya práctica principal es asesorar a sus clientes.

Seguro de Responsabilidad Civil por Bebidas Alcohólicas

Estar en la producción, distribución y venta de alcohol de un negocio requiere pasar por muchos obstáculos. Tienes que obtener una licencia y seguir unas normas muy específicas. Pero este seguro es para los que lo atienden y lo venden. La responsabilidad del licor cubre cualquier daño que un cliente ebrio pueda causar por tomar demasiados tragos. Los honorarios y acuerdos legales, junto con los daños a la propiedad y los costos médicos, también están cubiertos.

Seguro Marítimo Interior

El nombre de este seguro realmente debería ser seguro marítimo y terrestre porque cubre cualquier producto o activo que tenga en tránsito, ya sea por tierra o agua. Este es un seguro ideal para empresas en movimiento o especializadas en transporte, ya que cubre los artículos que transportas regularmente.

¿Cuánto cuesta el seguro comercial?

Con base en todo lo que acaba de leer, puede inferir que el costo del seguro comercial dependerá de la cantidad de coberturas anteriores que coloque en su póliza. Por supuesto, el seguro también está fuertemente determinado por factores personales. En este caso, es la industria en la que se encuentra, la ubicación de su negocio y la cantidad de empleados que juegan un papel en la determinación de cuáles serán sus primas.

Conclusión

Esta información ayudará a su empresa a aprender cómo protegerse con el mejor seguro. Puede protegerse contra contratiempos financieros durante las primeras fases de su negocio asegurándose de contar con la cobertura de seguro adecuada.

También es crucial comprender que cada compañía de seguros tiene sus propios criterios, por lo tanto, verifique con su asesor para asegurarse de que usted y su organización estén cubiertos. La póliza general para dueños de negocios, o BOP, que incluye cobertura de responsabilidad civil y propiedad, puede costar alrededor de $2,200 cada año o alrededor de $183 mensuales. Cortar los daños a la propiedad y solo conformarse con la responsabilidad puede reducirlo a $1,700. Pero, si ha deducido algo de esta publicación, es que cada parte de la protección para su negocio cuenta, y nunca está de más pensar en las situaciones en las que puede encontrarse cuando opera.