Lea del CIO: La transformación digital en el sector de planes de seguros fue el tema del año anterior: algunos problemas nuevos enfrentan nuestro próximo digital
Publicado: 2022-01-12
El camino muy trillado de la 'transformación digital' se ha acelerado durante los últimos dos años en todo el sector de los planes de seguros, con dificultades inducidas por la pandemia que han provocado una prisa electrónica muy necesaria. El éxito es evidente para ver. Una encuesta de KMPG reveló que el 85 por ciento de los directores ejecutivos de seguros imaginan que Covid-19 aceleró la digitalización de sus funciones y la generación de productos funcionales de próxima generación y ahora, estas prioridades digitales cambiarán nuevamente en 2022. Steve Woodford, CIO del plan de seguros BGL , explora 3 nuevos problemas que atraviesan el campo y explica por qué los equipos de TI están a punto de convertirse en la entrada y el centro de expansión de la organización.
Casi cuatro de cada cinco ejecutivos sénior de seguros dicen que Covid-19 ha acelerado el progreso en la creación de una experiencia de usuario electrónica perfecta y ha estimulado la mejora de nuevos estilos de organización y flujos de ganancias. Aquellos que se adaptaron rápidamente, a estas alturas, habrán estabilizado su negocio para ocupar una posición potente en el mercado para 2022 y más allá, especialmente en torno a los diferenciadores críticos como el encuentro del consumidor, aunque los 'rezagados digitales' que luchan solo seguirán adelante. caer ausente.
Ahora, con la transformación digital en el espejo retrovisor, se avecina un nuevo conjunto de presiones del mercado que enfrentan las empresas en el ecosistema de seguros durante los próximos años.
Nuevas presiones para aparecer: asegúrese de estar en el asiento del conductor
El cambio de negocio es una constante, continuamente impulsada por cosas como las características del mercado, las expectativas de los clientes y las presiones regulatorias. Los líderes empresariales no pueden encontrar el dinero para mantenerse en pie incluso ahora.
A continuación se presentan 3 puntos críticos vitales que las aseguradoras deberán abordar para mantenerse agresivas y mitigar las amenazas justo antes de que afecten las funciones diarias:
1. Crecientes expectativas de los compradores
Mirando hacia el futuro, las aseguradoras y los proveedores de InsurTech por igual están adquiriendo para recalibrar sus productos, productos y servicios y opciones de innovación tecnológica para que coincidan con las crecientes expectativas de una base de clientes cada vez más exigente. Los asegurados y posibles compradores obtienen una mejor ventaja, una variedad más amplia de servicios y una conversación continua, todo accesible a través de los canales de su elección.
Deloitte lo confirma. Luego de una auditoría exhaustiva de las cambiantes expectativas de los compradores de pólizas de seguros en EMEA, su investigación revela que el 45 por ciento de los ejecutivos de seguros de C-suite piensan que las necesidades y anticipaciones de los clientes en rápida evolución serán el problema mejor calificado para el crecimiento en los próximos años.
2. Presiones regulatorias establecidas únicamente para maximizar
Los cambios en el negocio de los planes de seguros a menudo son catalizados por ajustes regulatorios, lo que afecta la forma en que las aseguradoras hacen negocios, interactúan con los prospectos y administran los detalles, y hay más cambios en el horizonte.
Sea testigo de la introducción en enero de 2022 de los nuevos procedimientos FCA que incluyen terapias de renovación automática y precios integrales, políticas de divulgación financiera de alta calidad y especificaciones de informes, y modificaciones administrativas y de glosario relevantes. Este es solo el paquete más candente de reformas de cobertura que requerirá un ajuste considerable de los procesos y las unidades fundamentales en compra para alcanzar y gestionar correctamente el cumplimiento.
Los cambios comerciales adicionales inevitablemente seguirán, y las empresas deben asegurarse de que sean lo suficientemente ágiles para responder a estos próximos cambios regulatorios antes de que finalicen los plazos de cumplimiento, se impongan sanciones y la garantía del consumidor normalmente se vea afectada.
3. La ciberseguridad en la era electrónica debe estar al frente y al centro
La digitalización elevada del programa pone mucho de relieve la ciberseguridad.
Con ecosistemas de cobertura de seguros que abarcan cada vez más un grupo cada vez más amplio de aseguradoras, socios tecnológicos o proveedores, la seguridad, tanto en una organización por sí misma como en toda la cadena de oferta, querrá ser la mejor intelectual en el potencial electrónico de la industria.
Este será un obstáculo continuo. La investigación actual sobre la ciberseguridad de las empresas de seguros ha observado que el 38 % de los responsables de TI de las pólizas de seguros confiesan que su negocio ha adquirido una brecha de competencias en ciberseguridad y en los últimos años se han presenciado incidentes de gran perfil de ataques de ransomware y robos de datos a gran escala que influyen en las funciones de las industrias como amplio, desde atención médica hasta petróleo y gas.
El mercado de seguros tendrá que estar en la cima de su actividad para identificar y contrarrestar estas amenazas que evolucionan rápidamente, pero hay razones para ser favorables. La ciberseguridad está realmente en el radar de los líderes empresariales de planes de seguros: 70 PC enumeran el desafío como una prioridad líder de TI para 2022.
Está fuera de su caja electrónica
Los equipos de TI están programados para no restringir más el tiempo a una parte aislada del negocio. La ingeniería estará al frente y al centro para lidiar con el ritmo de la transformación y resolver los desafíos que se avecinan.
En mi experiencia con la póliza de BGL Insurance, nuestros grupos de ingeniería han sido indispensables para impulsar el cambio a las funciones remotas. A través de nuestros profesionales talentosos y proveedores externos meticulosamente seleccionados, BGL fue capaz de trasladar todas sus operaciones de centro a centro a distancia en solo ocho veces, erradicando la interrupción de las operaciones en el hogar y la lucha del comprador con el cambio.
Nuestro equipo de administración no solo ha sido capaz de realizar mejoras rápidas y rápidas en nuestro modelo en ejecución, BGL ha utilizado esta agilidad elevada y resiliencia operativa para descubrir varias ofertas tecnológicas nuevas:
• El uso acelerado de voz electrónica, IA y natural
procesamiento de lenguaje (NLP) en nuestros centros de contacto, como trabajar con Google Cloud y Twilio para ofrecer un piloto de NLP desde el primer plan hasta la prueba operativa del pensamiento en tan solo cuatro meses.
• Conseguir 1 de las primeras empresas de la industria en utilizar el descubrimiento de máquinas para superar el fraude de cobertura, lo que contribuye a una reducción de más del 70 por ciento.
• Autoservicios de consumo priorizados durante el período de pandemia sin contacto, lo que permite a las aseguradoras brindar servicios automáticos y personalizados a sus asegurados.
La experiencia es solo el punto de partida: debemos construir para una agilidad y resiliencia operativas continuas.
Desde mi posición como CIO, hay tres elementos esenciales para que las aseguradoras, los vendedores de tecnología y los proveedores logren un punto de apoyo sólido y establezcan un sistema para el avance continuo en un sector cada vez más digitalizado:
• Atraiga y mantenga a las personas adecuadas hoy: asegúrese de tener la experiencia tecnológica en el área para que coincida con las prioridades de la empresa comercial ahora y en el futuro previsible.
• Inculque las prácticas de ingeniería apropiadas: fomente un ethos de TI que permita determinar desafíos, crear productos, revisar datos y estilos y métodos de diseño.
• Crear y mantener la cultura correcta: los mejores componentes no se pueden lograr sin un estilo de vida empresarial sólido para atraer talento tecnológico y una motivación colectiva para usar la tecnología para generar un negocio, sus hombres y mujeres por delante.
Pero nada de esto es factible sin un grupo tecnológico competente, socios confiables y una API y una arquitectura de TI habilitada para servicios.
Es precisamente esta variedad de colaboración la que dará forma a los logros de las aseguradoras, sus socios y proveedores en los próximos años, asegurándonos de que seamos lo suficientemente ágiles para enfrentar los problemas comerciales emergentes.
Deloitte está de acuerdo en su investigación y señala que “las aseguradoras querrán adoptar un enfoque de ecosistema que involucre asociaciones y subcontratación, así como también equipos internos. Requerirá mucho trabajo cambiar de una posición heredada a una arquitectura abierta y versátil”.
Continúe siendo ágil para cambiar sin problemas las prioridades digitales
Después de un intenso período de transformación electrónica que definitivamente ha brindado beneficios continuos a las pequeñas empresas, los líderes empresariales se encuentran en una encrucijada. Es posible que puedan sentarse de nuevo y cosechar los beneficios de los recientes intentos de digitalización, o continuar creando una tradición de resolución de problemas dirigida por TI para refinar y mejorar regularmente los procedimientos de la organización.
Operar con más experiencia este ecosistema electrónico ayudará a las aseguradoras a mantener ese nivel cada vez más importante de asistencia al cliente de primer nivel, al mismo tiempo que resuelve los problemas dobles de una regulación más estricta y las amenazas cibernéticas.
Pero recuerde, el saber hacer no es una 'solución mágica' para todos los problemas comerciales: las personas, los procedimientos y el estilo de vida son importantes para lograr logros digitales sostenidos.
Steve Woodford, CIO, BGL Plan de seguros