¿Cómo enviar dinero internacionalmente mediante transferencia bancaria?

En esta nueva era de negocios en línea, todos necesitamos enviar y recibir dinero para múltiples propósitos. Sin embargo, la velocidad, el costo y los cargos son nuestras principales preocupaciones antes de elegir cualquier plataforma. Es por eso que discutiremos hoy la mejor manera de transferir dinero.

Hay muchas formas de transmitir dinero, incluidos cheques, transferencias electrónicas, transferencias electrónicas y otros requisitos diversos. Las transferencias bancarias pueden ser una opción inteligente si la facilidad y la velocidad son sus principales prioridades al enviar dinero. En el artículo de hoy, exploremos qué es una transferencia electrónica y las tarifas de transferencia de dinero .

¿Qué son las transferencias electrónicas?

Una transferencia bancaria es enviar dinero electrónicamente a través de redes controladas por proveedores de servicios de transferencia y bancos de todo el mundo. Las transferencias electrónicas requieren información del remitente, como el número de cuenta y el nombre de la parte receptora. También implican una institución de envío y una de acogida.

Las transferencias electrónicas se liquidan electrónicamente en lugar de intercambiar dinero físicamente. También se pueden enviar a través de un servicio no bancario como Western Union o entre bancos. En su banco, el remitente realiza un pago por adelantado de la transferencia. Esta parte debe proporcionar los siguientes detalles a su banco:

• Nombre, dirección y número de teléfono del beneficiario,
• Cualquier información personal adicional necesaria para completar la transacción.
• Detalles de la cuenta bancaria del destinatario, incluidos los números de sucursal y de cuenta
• Información sobre el banco receptor, como el nombre del banco, la dirección y el número de identificación del banco (código SWIFT)
• El propósito detrás de la transferencia

Las transferencias bancarias pueden comenzar tan pronto como se acepte toda la información necesaria. A través de una red segura como SWIFT o Fedwire, la empresa que comienza transmite un mensaje que contiene instrucciones de pago a la institución del destinatario. Después de recibir información del banco del remitente, el banco del destinatario deposita sus fondos de reserva en la cuenta correspondiente. Una vez realizado el depósito, se finaliza el pago entre los dos bancos.

¿Quién está a cargo de las transferencias electrónicas?

En 2021, la Reserva Federal realizó casi 204,5 millones de transferencias bancarias nacionales por un total de más de $991 billones. , ambos procesan transferencias electrónicas (SWIFT).

Beneficios y desventajas de las transferencias bancarias

Para transferir dinero a un receptor que usa otro banco, las transferencias bancarias son una opción práctica. Las transferencias nacionales con frecuencia se liquidan el mismo día, y las transferencias bancarias internacionales ahora se liquidan en cuestión de días. Es menos probable que se pierdan en el correo o se extravíen que los cheques enviados. Además, son confiables: los cheques se pueden devolver sin pagar, pero solo se puede iniciar una transferencia bancaria si el remitente tiene suficiente dinero disponible en su cuenta.

Sin embargo, hay ciertas desventajas. Para las transacciones electrónicas, los bancos suelen imponer un costo fijo de $15 a $50. Esto puede consumir una parte importante de los fondos, especialmente en casos de transferencias más pequeñas. Además, algunos bancos tienen un límite diario que se puede transferir. Además, los avances en fintech han dado lugar a opciones que podrían ser incluso más rápidas que las transferencias electrónicas. Las transferencias nacionales se pueden realizar a través de servicios como Venmo y PayPal en pequeñas cantidades, incluso más rápido que con una transferencia bancaria y con costos más bajos.

Tipos de transferencias bancarias y sus costos

Las transferencias electrónicas vienen en variedades nacionales e internacionales. Los costos y los plazos de entrega de estas opciones de transferencia bancaria varían. Las transferencias nacionales se manejan el mismo día que se reciben. La tarifa promedio para una transferencia bancaria dentro de los EE. UU. es de $25, pero dependiendo de la institución financiera, puede llegar a $35.

Dado que una cámara de compensación estadounidense y los sistemas de procesamiento de al menos una nación extranjera deben aprobar las transacciones electrónicas internacionales, el período de procesamiento puede ser de varios días. Este método es empleado tanto por individuos como por organizaciones para transferir sumas sustanciales de efectivo extranjero.

Enviar dinero internacionalmente a través de una transferencia bancaria desde los EE. UU. a otra nación costará alrededor de $43. La cantidad de dinero enviada al destinatario se reduce entre $8 y $10 por parte del banco del destinatario. Más allá de la tarifa de transacción que cobran, algunos bancos pueden cobrar tarifas ocultas adicionales.

Tarifas de transferencia bancaria internacional vs. nacional

Las transferencias internacionales son más caras que las nacionales. Por ejemplo, el US Bank cuesta $20 por transferencias nacionales entrantes y $25 por transferencias internacionales entrantes. Mientras cobra $50 por una transferencia internacional saliente, el banco cobra $30 por transferencias nacionales salientes.

Las tarifas son más altas, ya que las transferencias electrónicas nacionales son más sencillas que las internacionales, y el tiempo que tarda una transferencia internacional en llegar a su destino aumenta debido a la necesidad de que la transferencia pase por una cámara de compensación y por lo menos un único sistema de procesamiento en otra nación Una institución bancaria también puede cobrar una tarifa por el cambio de moneda.

Las instituciones financieras estiman que una transferencia bancaria nacional se puede completar en uno o dos días hábiles, mientras que una transferencia internacional puede demorar alrededor de siete días hábiles.

¿Por qué utilizar transferencias bancarias?

Cuando dos partes necesitan transferir dinero de forma segura y rápida pero no están en el mismo lugar, las transferencias electrónicas son cruciales. También hacen posibles las transferencias de dinero a gran escala para las entidades. Las empresas establecen topes de transferencia, pero estos límites suelen ser bastante grandes. Por ejemplo, una empresa podría emplear transferencias bancarias para cubrir el costo de una compra considerable de un proveedor extranjero.

¿Qué es una tarifa de transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es una forma práctica de transferir dinero a otra persona sin darle efectivo o escribirle un cheque. Aunque muchas instituciones financieras cobran una tarifa por las transferencias electrónicas, el servicio suele ser rápido y conveniente. Las instituciones financieras pueden cobrar cantidades variables por realizar y recibir transferencias electrónicas, y un banco puede tener un costo diferente para cada una.

Costo de transferencia bancaria

El rango de precios típico para las transferencias bancarias es de $0 a $50. Las tarifas de las transferencias electrónicas salientes internacionales normalmente son de $35 a $50, mientras que las tarifas de las transferencias electrónicas salientes nacionales a menudo varían de $0 a $35.

¿Cuáles son las regulaciones de tarifas para transferencias electrónicas?

Las instituciones financieras basan sus tarifas de transferencia bancaria en parte o en las leyes estatales aplicables. Las tarifas de transferencias electrónicas de EE . UU . no están limitadas por la ley federal. Cuando abre una cuenta, una cooperativa de crédito o banco debe revelar los montos monetarios de las tarifas de transferencia bancaria y cualquier otro gasto.

Según el organismo financiero, la cantidad de dinero que esté transfiriendo y adónde vaya, se aplican diferentes costos. Por lo general, se asocia una tarifa con el envío o la recepción de una transferencia bancaria, y estas tarifas pueden ser acumulativas:

Además del costo de la transferencia que pagó a su banco para enviar el dinero, una institución financiera que reciba una transferencia bancaria de cualquiera de sus cuentas puede imponer cargos adicionales.