13 types d'assurance commerciale dont votre startup pourrait avoir besoin

Il y a toujours un risque de danger lors du démarrage d'une entreprise, quel que soit le secteur dans lequel vous travaillez. Vous serez toujours responsable de ce qui se passe avec votre entreprise, même avant d'employer votre premier employé si la couverture d'assurance appropriée n'est pas en place. Un seul événement catastrophique peut être plus que suffisant pour détruire une nouvelle entreprise. Heureusement, les propriétaires d'entreprise peuvent bénéficier d'une gamme d'assurances commerciales qui les protégeront contre tout risque potentiel. Nous passerons en revue les différents types d'assurance commerciale que chaque startup devrait avoir.

Assurance responsabilité civile professionnelle

Une assurance responsabilité civile professionnelle, ou une couverture erreurs et omissions (E&O), est nécessaire pour couvrir votre entreprise contre les allégations de négligence lorsque les performances sont insuffisantes. Chaque secteur a ses propres problèmes d'assurance, de sorte que votre couverture d'assurance responsabilité professionnelle sera très probablement adaptée à votre domaine d'expertise. Vous devriez lire votre police pour découvrir ce contre quoi vous êtes et n'êtes pas couvert.

Votre assurance responsabilité civile commerciale générale devrait inclure une protection en cas de :

• Dommages corporels – Si quelqu'un est blessé dans l'enceinte de votre entreprise, votre assurance couvrira ses soins médicaux.
• Dommages matériels - Si quelqu'un cause des dommages à la propriété où vous opérez, l'assurance responsabilité civile peut payer les réparations.
• Paiements médicaux - Comme pour les blessures corporelles, cela peut vous couvrir en tant que propriétaire de l'entreprise si vous êtes blessé pendant les heures d'ouverture.
• Blessures publicitaires - Il s'agit d'une protection contre les risques publicitaires tels que la diffamation, la calomnie, l'atteinte à la vie privée et les droits d'auteur.

Assurance des biens d'entreprise

Si vous exploitez votre propre bureau ou louez un espace, vous aurez besoin d'une assurance habitation. L’assurance des biens d’entreprise ou commerciale couvrira :

• Équipement – ​​Tels que vos ordinateurs ou serveurs utilisés pour faire des affaires.
• Inventaire – Les produits que vous vendez.
• Actifs - Propriété appartenant à l'entreprise que vous utilisez pour une entreprise comme les voitures de société. Cela peut même inclure les meubles que vous gardez au bureau.
• Structure - Le bâtiment lui-même à partir duquel votre entreprise opère.

L'assurance des biens protège votre entreprise contre les incendies, les vols et les catastrophes naturelles. Si votre assurance commerciale ne couvre pas les événements de destruction massive comme les inondations et les tremblements de terre, mais que ces types de catastrophes sont courants, vous devriez envisager de demander à votre agent d'assurance comment protéger votre entreprise.

La propriété commerciale peut être payée des manières suivantes :

• Coût de remplacement - Ne tient pas compte de la dépréciation de la propriété et fournit un paiement pour les réparations et les remplacements.
• Valeur de rachat réelle - Le paiement est basé sur la dépréciation de la propriété.

Couverture d'indemnisation des accidents du travail

L'assurance contre les accidents du travail est requise une fois que votre entreprise compte un employé. Il couvrira votre entreprise pour les traitements médicaux, les prestations d'invalidité et de décès si l'un de vos travailleurs est blessé ou décède en raison de son travail pour votre entreprise. Bien que votre entreprise fasse de son mieux pour respecter les règles de sécurité, les choses peuvent mal tourner et vous voudrez être protégé en cas d'accident.

Couverture commerciale résidentielle

De nombreuses entreprises prospères ont commencé comme des entreprises à domicile. Malheureusement, l'assurance habitation ne couvre pas votre entreprise de la même manière que l'assurance commerciale. La réponse à ce problème trop familier est d'obtenir une couverture supplémentaire. Cependant, l'ajout d'une assurance complémentaire n'est pas une solution unique ; par conséquent, vous devez consulter votre professionnel de l'assurance pour savoir ce qui peut et ne peut pas être couvert.

Couverture de la responsabilité du fait des produits

Si vous exploitez une entreprise qui produit des articles destinés à la vente, une assurance responsabilité civile produit est requise. Même si vous prenez toutes les précautions pour assurer la sécurité et la convivialité de vos biens, vous pouvez toujours être poursuivi pour les dommages causés par ceux-ci, auquel cas vous voudrez être protégé. L'assurance responsabilité civile produit protégera votre entreprise en cas de poursuite, et chaque police peut être personnalisée.

Assurance voiture

Si vous ou l'un de vos employés conduisez une voiture pour faire des affaires, une assurance automobile doit être ajoutée à la liste de vos couvertures. L'assurance automobile garantira que votre entreprise est protégée si un accident survient et que vous ou vos employés êtes reconnus coupables. Vous pouvez obtenir une couverture d'assurance automobile plus avancée qui couvrira les blessures des tiers et la responsabilité pour les dommages avec certaines polices d'assurance automobile de base.

L'assurance automobile professionnelle comprend les garanties suivantes :

• Assurance responsabilité civile - La partie la plus élémentaire de l'assurance automobile qui couvre les blessures corporelles et les dommages matériels que vous ou un employé causez en conduisant une voiture de société.
• Assurance collision – Elle vous couvre pour les dommages causés à votre ou vos véhicules de travail lors d'un accident.
• Couverture complète - Elle couvre les dommages causés à votre ou vos véhicules de travail lorsqu'ils ne sont pas utilisés, comme les risques liés à la criminalité et aux intempéries.
• Couverture automobiliste non assuré - Si vous ou l'un de vos employés rencontriez un conducteur conduisant illégalement sans assurance, cela couvrira les dommages qu'il ne pourrait autrement pas.

Couverture contre les interruptions d'activité

Aucune entreprise ne souhaite que ses opérations soient interrompues en raison de catastrophes telles qu'un incendie, des dommages causés par une tempête ou même du vandalisme. Si l'une de ces calamités frappe, votre entreprise perdra des bénéfices et ne pourra pas fonctionner dans ses bureaux, produire des biens ou faire des appels commerciaux. La couverture contre les interruptions d'activité peut vous protéger des poursuites judiciaires résultant de votre incapacité à terminer le travail, ce qui pourrait faire économiser à votre entreprise des dépenses importantes.

Cyber-assurance des entreprises

L'exploitation électronique de votre entreprise s'accompagne de ses propres menaces de cyberattaques. C'est à cela que sert la cyber-assurance, ou assurance contre la violation de données. Vous pouvez stocker les informations de paiement de votre client et vous ne voulez pas que cela tombe entre de mauvaises mains. Si Internet et la technologie sont essentiels à votre entreprise, envisagez d'ajouter une cyber-assurance pour être couvert pour tout dommage en résultant.

Assurance contre les crimes commerciaux

Les cybermenaces ne représentent que la moitié de la bataille lorsqu'il s'agit de dommages criminels à votre entreprise. Parfois, l'assurance des biens commerciaux ne vous couvrira pas entièrement pour les crimes qui causent des dommages dans votre bureau ou votre vitrine. La couverture des crimes commerciaux, cependant, le fait.

L'assurance contre les délits des affaires couvre les dommages ou l'interruption d'activité causés par :

• Fraude ou vol d'employés - Si quelqu'un a été surpris en train de voler l'entreprise ou de fournir de fausses informations pendant le processus d'embauche.
• Cambriolages et introductions par effraction - Chaque entreprise doit disposer d'une sécurité pour éloigner les voleurs. S'ils devaient échouer, l'assurance peut alors intervenir et couvrir les dommages pour l'argent ou les biens volés.
• Documents falsifiés - Si une pièce majeure de la paperasserie cruciale a été falsifiée, l'assurance contre le crime le couvrira.

Assurance responsabilité civile professionnelle

Les réclamations des employés comme la discrimination, le harcèlement sexuel et les licenciements abusifs sont graves et doivent toujours être résolues équitablement. Parfois, une assistance juridique peut être nécessaire, et ces dépenses sont couvertes par l'assurance responsabilité civile professionnelle (EPLI).

Assurance erreurs et omissions

Un autre type d'assurance juridique commerciale est l'assurance erreurs et omissions (E&O) qui couvre l'assistance juridique et les frais en cas de réclamations pour faute et négligence. Cette assurance est plus adaptée aux entreprises dont la pratique principale est de conseiller leurs clients.

Assurance responsabilité civile alcool

Être dans la production, la distribution et la vente d'alcool d'une entreprise nécessite de franchir de nombreux obstacles. Vous devez obtenir une licence et suivre des règles très précises. Mais cette assurance est pour ceux qui la servent et la vendent. La responsabilité en matière d'alcool couvre tout dommage qu'un client en état d'ébriété pourrait causer en raison d'une consommation excessive de boissons. Les frais juridiques et les règlements, ainsi que les dommages matériels et les frais médicaux, sont également couverts.

Assurance maritime intérieure

Le nom de cette assurance devrait vraiment être assurance intérieure et maritime, car elle couvre tous les produits ou actifs que vous avez en transit, que ce soit par voie terrestre ou maritime. C'est une assurance idéale pour les entreprises en déplacement ou spécialisées dans le transport puisqu'elle couvre les objets que vous transportez régulièrement.

Combien coûte une assurance entreprise ?

Sur la base de tout ce que vous venez de lire, vous pouvez en déduire que le coût de l'assurance commerciale dépendra du nombre de couvertures précédentes que vous mettez sur votre police. Bien sûr, l'assurance est également fortement déterminée par des facteurs personnels. Dans ce cas, c'est l'industrie dans laquelle vous vous trouvez, l'emplacement de votre entreprise et le nombre d'employés qui jouent un rôle dans la détermination de vos primes.

Conclusion

Ces informations aideront votre entreprise à apprendre comment se protéger avec la meilleure assurance. Vous pouvez vous protéger contre les revers financiers pendant les premières phases de votre entreprise en vous assurant d'avoir la couverture d'assurance appropriée en place.

Il est également crucial de comprendre que chaque compagnie d'assurance a ses propres critères, alors vérifiez auprès de votre conseiller pour vous assurer que vous et votre organisation êtes couverts. Une police générale de propriétaire d'entreprise, ou BOP, qui comprend la responsabilité civile et la couverture des biens, peut coûter environ 2 200 $ par année ou environ 183 $ par mois. Couper les dommages matériels et régler uniquement la responsabilité peut les réduire à 1 700 $. Mais, si vous avez compris quelque chose dans cet article, c'est que chaque élément de protection de votre entreprise compte, et il n'est jamais inutile de penser aux situations dans lesquelles vous pouvez vous trouver lorsque vous travaillez.