Cinq règles pour la construction de la sélection des infrastructures dans l'ingénierie des sociétés monétaires
Publié: 2021-12-30
Il y a cinq ans, un grand nombre d'institutions bancaires traditionnelles continuaient à se gratter la tête quant à la rapidité avec laquelle de nouvelles sociétés bancaires dites challengers apparaissaient tout autour d'elles. Ils déployaient de nouvelles capacités à un rythme fulgurant, s'emparaient des parts de marché et proposaient des produits, des services et des articles à des prix nettement inférieurs à ceux des acteurs du secteur fondés.
Maintenant, la très bonne nouvelle pour les produits et services monétaires est que la lutte FinTech est loin d'être au-dessus – elle vient à peine de commencer.
Que votre méthode en tant qu'établissement financier soit ou non d'être proactif et d'avoir pour objectif de conquérir les challengers dans leur propre sport, ou que vous soyez réactif et que vous souhaitiez passer ensuite, il reste encore une tonne de temps devant l'horloge.
La terrible information est qu'il y a un seul défi que vous devrez vaincre pour y arriver.
Inertie.
L'inertie est le problème le plus important auquel est confronté le marché. Il est facile de donner la priorité à la sécurité à court terme dans les services d'experts monétaires. Après tout, personne ne souhaite finir par faire la une des journaux car il a subi une panne ou une procédure de paiement a été interrompue.
Le risque est que les institutions économiques soient tellement prises dans le maintien de leur position quo qu'elles continuent à développer des entreprises de plus en plus grandes, toutes bien équilibrées sur une base précaire de technologies obsolètes qui ne peuvent pas répondre à la demande des clients sur le marché. Mais ce ne sont pas seulement les risques potentiels dans lesquels vous vous mettez, cela signifie également que vous êtes sérieusement susceptible de lutter pour être prêt à saisir également de nouvelles opportunités.
Construire pour la longévité
En décembre 2019, peu de personnes planifiaient une pandémie. Personne ne prédisait l'ampleur des problèmes auxquels l'industrie était aux prises. Si vous effectuez une recherche en arrière 10, 20, 30 ans, nous avons vu des changements définitifs dans la technologie et les attitudes des consommateurs que la plupart des acteurs du marché à l'époque auraient trouvé impossibles à prévoir. Vous ne pouvez pas faire pour des occasions spécifiques à long terme. Il y a aussi beaucoup d'inconnues. Le voyage que vous entreprenez pour transformer votre infrastructure de paiement doit vous accompagner à travers les deux prochaines années d'activité commerciale. La seule chose dont vous pouvez être certain pendant cette période, c'est l'incertitude.
Développer pour les priorités de l'entreprise et les réalités technologiques
Les institutions financières doivent prendre des décisions qui répondent aux besoins d'un ensemble de décideurs finaux. Les équipes d'acheteurs, les équipes d'ingénierie, les équipes de sécurité et les équipes de l'entreprise ne s'alignent pas souvent la première fois que vous vous asseyez pour établir un produit. L'infrastructure de paiement devra donc refléter à quel point l'entreprise commerciale est agressive sur les paiements à l'intérieur du produit commercial. Les exigences d'une institution financière internationale et d'une petite société en développement sont vraiment différentes.
Construire pour votre modèle d'entreprise
Les dépenses liées à la mise en place de votre infrastructure ne seront pas viables si elles ne reflètent pas la conception de l'entreprise que le monde de la finance opère moins. Anticiper complètement la charge de développement, de licence et de fonctionnement de votre infrastructure de paiement est une action importante. Nous savons que les paiements sont une activité de somme de quantité. Vous avez besoin d'applications d'infrastructure qui reflètent ce fait.
Épreuvage à venir
Si nous entrevoyons encore plus loin dans un avenir prévisible, des perturbations telles que Blockchain et l'IA pourraient entraîner une adaptation supplémentaire, bien plus remarquable, à l'industrie. Lorsqu'ils en sont néanmoins incroyablement aux premiers stades de développement et de déploiement, un CTO doit être prêt à prévoir le changement que ces systèmes, ou d'autres systèmes non identifiés, pourraient apporter - et être en mesure de réagir et de s'adapter. Les leaders technologiques devraient être en mesure de suivre le rythme des nouveaux produits et services d'experts que la technologie introduira. Et faites-le avec compétence.
Prérequis réglementaires de la conférence
Les sociétés fiscales devront travailler avec prudence avec les régulateurs, d'autant plus que de nouvelles directives sont élaborées pour gérer les performances de l'innovation technologique avec les acheteurs. Un élément majeur d'une infrastructure de paiement réussie consiste à comprendre comment s'adapter rapidement aux nouvelles améliorations réglementaires. L'autre élément est de savoir comment vous pouvez rapidement tirer et fournir aux régulateurs les informations dont ils ont besoin. Si un régulateur introduit de nouvelles conditions préalables pour vous demain, vous devez être sûr que vous disposez d'un processus qui peut être adapté.
Mais le travail ne s'arrête pas au moment où vous avez créé votre nouvelle technique. Vous devrez également le mettre en place. Les institutions financières doivent envisager deux possibilités, et la bonne voie dépendra d'un certain nombre de choses, de votre infrastructure actuelle, au budget de dépenses, à la soif d'ajustement.
Faut-il vraiment « big bang » votre infrastructure ?
Bien sûr, une fois que vous savez que vous devez mettre à jour votre infrastructure, vous vous demandez toujours comment vous allez le faire. Il existe deux options fondamentalement différentes.
1er, vous pouvez déchirer et changer. Si la rapidité et la perspective du marché sont votre priorité, alors la rapidité est la voie à suivre. Vous pouvez rapidement ouvrir de nouveaux modes de paiement, intégrer de nouveaux canaux et les utiliser tous. L'amélioration des microservices a permis cette tactique. Combiner de nombreux blocs de construction modestes pour produire de nouvelles applications très rapidement est désormais un meilleur exercice reconnu.
Bien sûr, cela ne signifie pas seulement éteindre les lumières aujourd'hui et charger une nouvelle méthode demain. En pratique, cela signifie un changement progressif absent de votre architecture existante et la mise en place de nouveaux types. L'inconvénient de cette tactique est que la méthode que vous utilisez est peut-être si élaborée qu'il y a des éléments que personne ne comprend vraiment dans les régions de connectivité supplémentaires et négligées, où des méthodes à plusieurs niveaux de profondeur se branchent les unes sur les autres.
La deuxième option consiste à utiliser lentement mais sûrement la dernière technologie sur les nouvelles applications et difficultés jusqu'à ce que vous soyez inévitablement confronté à un problème où l'ancien programme n'est normalement plus utilisé. Le calendrier est prolongé, peut-être de plusieurs années, mais il offre une voie à suivre aux CTO prudents qui veulent s'attaquer aux problèmes structurels sans essayer de changer trop rapidement.
Cette technique est excellente car vous pouvez fournir de nouveaux services, produits et revenus distincts et montrer facilement le retour sur investissement car ils se matérialisent aussi bien que la complexité décroissante du défi en vous permettant de cibler un seul élément à la fois, et lentement y faire migrer les personnes âgées. L'inconvénient est que votre calendrier est considérablement prolongé.
Le seul mauvais choix n'est pas le choix
Vous ne devriez pas tarder à vous améliorer, car plus vous l'éloignez, plus il va devenir difficile. Rester dépendant d'une pile d'infrastructures héritées vous rendra vulnérable. La pandémie n'aurait pas pu l'abattre, mais le futur obstacle pourrait l'avoir fait.
Nous ne savons vraiment pas où va le marché. On ne sait vraiment pas ce qui va se passer dans la FinTech. Les banques doivent préparer leurs appareils pour autant de polyvalence que possible.
Dave Smith, expert en paiements, Lusis Payments