Comment envoyer de l'argent à l'international par virement bancaire ?

Dans cette nouvelle ère des entreprises en ligne, nous avons tous besoin d'envoyer et de recevoir de l'argent à des fins multiples. Cependant, la vitesse, le coût et les frais sont nos principales préoccupations avant de choisir une plateforme. C'est pourquoi nous discuterons aujourd'hui de la meilleure façon de transférer de l'argent.

Il existe de nombreuses façons de transmettre de l'argent, y compris les chèques, les virements électroniques, les virements électroniques et d'autres exigences diverses. Les virements électroniques pourraient être un choix judicieux si la facilité et la rapidité sont vos principales priorités lors de l'envoi d'argent. Dans l'article d'aujourd'hui, explorons ce qu'est un virement bancaire et les frais de virement .

Qu'est-ce qu'un virement bancaire ?

Un virement bancaire consiste à envoyer de l'argent par voie électronique sur des réseaux contrôlés par des prestataires de services de transfert et des banques du monde entier. Les virements électroniques nécessitent des informations de la part de l'expéditeur, telles que le numéro de compte et le nom du destinataire. Ils impliquent également une institution d'envoi et d'accueil.

Les virements électroniques sont réglés électroniquement plutôt que d'échanger physiquement de l'argent. Ils peuvent également être envoyés via un service non bancaire comme Western Union ou entre banques. À sa banque, l'expéditeur effectue un paiement initial pour le transfert. Les informations suivantes doivent être communiquées à sa banque par cette partie :

• Nom, adresse et numéro de téléphone du bénéficiaire,
• Toute information personnelle supplémentaire nécessaire pour compléter la transaction
• Coordonnées bancaires du destinataire, y compris les numéros de succursale et de compte
• Informations sur la banque réceptrice, telles que le nom, l'adresse et le numéro d'identification de la banque (code SWIFT)
• Le but du transfert

Les virements peuvent commencer dès que toutes les informations nécessaires sont acceptées. Sur un réseau sécurisé comme SWIFT ou Fedwire, l'entreprise qui démarre transmet un message contenant des instructions de paiement à l'institution du destinataire. Après avoir reçu les informations de la banque de l'expéditeur, la banque du destinataire dépose ses fonds de réserve sur le compte approprié. Une fois le dépôt effectué, le paiement est finalisé entre les deux banques.

Qui est responsable des virements ?

Près de 204,5 millions de virements électroniques nationaux totalisant plus de 991 000 milliards de dollars ont été effectués par la Réserve fédérale en 2021. Le système de paiements interbancaires de la chambre de compensation (CHIPS) du secteur privé, basé aux États-Unis, et la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, basée en Belgique , les deux traitent les virements bancaires (SWIFT).

Avantages et inconvénients des virements bancaires

Pour transférer de l'argent à un destinataire qui utilise une autre banque, les virements électroniques sont une option pratique. Les virements nationaux sont souvent réglés le même jour, et les virements électroniques internationaux sont désormais réglés en quelques jours. Ils sont moins susceptibles d'être perdus dans le courrier ou égarés que les chèques envoyés. De plus, ils sont dignes de confiance : les chèques peuvent être retournés impayés, mais un virement bancaire ne peut être lancé que si l'expéditeur dispose de suffisamment d'argent sur son compte.

Cependant, il existe certains inconvénients. Pour les transactions par virement, les banques prélèvent fréquemment un coût fixe de 15 $ à 50 $. Cela peut consommer une partie importante des fonds, en particulier dans les cas de petits transferts. De plus, certaines banques ont une limite quotidienne qui peut être câblée. De plus, les progrès de la fintech ont donné lieu à des options qui pourraient être encore plus rapides que les virements bancaires. Les transferts nationaux peuvent être effectués via des services comme Venmo et PayPal en petites quantités, encore plus rapidement qu'avec un virement, et à moindre coût.

Types de virements électroniques et leurs coûts

Les virements électroniques sont disponibles dans des variétés internationales et nationales. Les coûts et les délais d'exécution de ces options de virement bancaire varient. Les virements nationaux sont traités le jour même de leur réception. Les frais moyens pour un virement électronique aux États-Unis sont de 25 $, mais selon l'institution financière, ils peuvent atteindre 35 $.

Étant donné qu'une chambre de compensation américaine et les systèmes de traitement d'au moins un pays étranger doivent tous deux approuver les transactions télégraphiques internationales, la période de traitement peut être de plusieurs jours. Cette méthode est utilisée à la fois par des particuliers et des organisations pour transférer des sommes substantielles en devises étrangères.

Envoyer de l'argent à l'international par virement bancaire des États-Unis vers un autre pays coûtera environ 43 USD. Le montant d'argent envoyé au destinataire est réduit de 8 $ à 10 $ par la banque du destinataire. En plus des frais de transaction qu'elles facturent, certaines banques peuvent prélever des frais cachés supplémentaires.

Frais de virement international ou national

Les transferts internationaux sont plus chers que les nationaux. Par exemple, la US Bank coûte 20 $ pour les virements nationaux entrants et 25 $ pour les virements internationaux entrants. Tout en facturant 50 $ pour un virement international sortant, la banque facture 30 $ pour les virements nationaux sortants.

Les frais sont plus élevés, car les virements électroniques nationaux sont plus simples que les virements internationaux, et le temps nécessaire pour qu'un virement international arrive à destination est augmenté par la nécessité pour le virement de passer par une chambre de compensation et au moins un système de traitement unique dans une autre nation. Une institution bancaire peut également facturer des frais de change.

Les institutions financières estiment qu'un virement bancaire national peut être effectué en un à deux jours ouvrables, tandis qu'un virement international peut prendre environ sept jours ouvrables.

Pourquoi utiliser les virements ?

Lorsque deux parties doivent transférer de l'argent rapidement et en toute sécurité, mais ne se trouvent pas au même endroit, les virements électroniques sont cruciaux. Ils permettent également des transferts d'argent à grande échelle pour les entités. Les entreprises fixent des plafonds de transfert, mais ces limites sont souvent assez importantes. Par exemple, une entreprise peut utiliser des virements électroniques pour couvrir le coût d'un achat important auprès d'un fournisseur étranger.

Qu'est-ce qu'un frais de virement bancaire ?

Un virement télégraphique est un moyen pratique de transmettre de l'argent à quelqu'un d'autre sans lui donner d'argent ou lui faire un chèque. Même si de nombreuses institutions financières facturent des frais pour les virements électroniques, le service est généralement rapide et pratique. Les institutions financières peuvent facturer des montants variables pour effectuer et recevoir des virements électroniques, et une banque peut avoir un coût différent pour chacun.

Coût du virement bancaire

La fourchette de prix typique pour les virements électroniques est de 0 $ à 50 $. Les frais de virement bancaire sortant international sont normalement de 35 $ à 50 $, tandis que les frais de virement bancaire sortant national varient souvent de 0 $ à 35 $.

Quelles sont les réglementations sur les frais pour les virements bancaires ?

Les institutions financières basent leurs frais de virement bancaire en partie ou sur les lois nationales applicables. Les frais de virement bancaire aux États-Unis ne sont pas plafonnés par la loi fédérale. Lorsque vous ouvrez un compte, une coopérative de crédit ou une banque doit divulguer les montants monétaires des frais de virement bancaire et de toute autre dépense.

En fonction de l'organisme financier, du montant d'argent que vous transférez et de sa destination, des coûts différents s'appliquent. Des frais sont généralement associés à l'envoi ou à la réception d'un virement bancaire, et ces frais peuvent être cumulatifs :

En plus des frais de transfert que vous avez payés à votre banque pour envoyer l'argent, une institution financière qui reçoit un virement bancaire de l'un de vos comptes peut imposer des frais supplémentaires.