Lima aturan untuk membangun pemilihan infrastruktur dalam rekayasa perusahaan moneter
Diterbitkan: 2021-12-30
Lima tahun yang lalu, sejumlah besar lembaga perbankan standar akhirnya tetap menggaruk-garuk kepala tentang seberapa cepat baru, yang dikenal sebagai perusahaan perbankan penantang bermunculan di sekitar mereka. Mereka meluncurkan kemampuan baru dengan kecepatan kilat, meraih pangsa industri dan menampilkan produk dan layanan dan item dengan biaya yang jauh lebih rendah daripada pemain sektor mapan.
Sekarang, kabar baik untuk produk dan layanan uang adalah bahwa perjuangan FinTech masih jauh dari atas – ini baru saja dimulai.
Apakah metode Anda sebagai lembaga keuangan adalah proaktif dan bertujuan untuk menaklukkan para penantang dalam olahraga mereka sendiri, atau apakah Anda reaktif dan ingin beralih berikutnya, masih ada banyak waktu yang tersisa.
Informasi yang mengerikan adalah bahwa ada satu tantangan yang harus Anda kalahkan untuk sampai ke sana.
Kelembaman.
Inersia adalah masalah paling signifikan yang dihadapi pasar. Sangat mudah untuk memprioritaskan keamanan jangka pendek dalam layanan ahli moneter. Bagaimanapun tidak ada yang ingin menyimpulkan berita utama karena mereka telah mengalami pemadaman atau prosedur pembayaran telah turun.
Bahayanya adalah bahwa institusi ekonomi akan terjebak dalam menjaga posisi quo mereka sehingga mereka terus mengembangkan perusahaan yang lebih besar dan lebih besar, semuanya seimbang dengan dasar genting teknologi usang yang tidak dapat memenuhi permintaan pasar dari pelanggan. Tapi itu bukan hanya risiko potensial yang Anda hadapi sendiri, itu juga menunjukkan bahwa Anda sangat mungkin bergulat untuk siap menangkap peluang baru secara efektif.
Membangun untuk umur panjang
Pada Desember 2019, tidak sedikit orang yang mengagendakan pandemi. Tidak ada orang yang memprediksi skala masalah yang dihadapi industri. Jika Anda mencari kembali 10, 20, 30 waktu yang lama, kita telah melihat perubahan akhir dalam teknologi dan sikap konsumen yang sebagian besar pasar pada saat itu akan melihatnya tidak dapat diprediksi. Anda tidak dapat melakukannya untuk acara jangka panjang tertentu. Ada juga banyak yang tidak diketahui. Perjalanan yang Anda mulai untuk mengubah infrastruktur pembayaran Anda harus melihat Anda melalui dua perusahaan bisnis jangka panjang berikutnya. Satu-satunya hal yang dapat Anda yakini dalam periode waktu itu adalah ketidakpastian.
Kembangkan untuk prioritas perusahaan dan realitas teknologi
Lembaga keuangan harus membuat keputusan yang memenuhi kebutuhan pembuat keputusan akhir. Tim pembeli, tim teknik, tim keamanan, dan tim perusahaan sering kali tidak menyelaraskan waktu pertama Anda duduk untuk membuat produk. Infrastruktur pembayaran karenanya harus mencerminkan seberapa agresif perusahaan bisnis dalam pembayaran di dalam produk bisnis. Persyaratan lembaga keuangan internasional dan sedikit masyarakat berkembang benar-benar berbeda.
Bangun untuk model bisnis Anda
Biaya untuk menempatkan infrastruktur Anda pada tempatnya tidak akan berkelanjutan jika tidak mencerminkan desain perusahaan yang kurang dari dunia keuangan beroperasi. Sepenuhnya mengantisipasi biaya pengembangan, pemberian lisensi, dan pengoperasian infrastruktur pembayaran Anda adalah tindakan penting. Kita tahu bahwa pembayaran adalah aktivitas kuantitas-jumlah. Anda perlu memiliki aplikasi infrastruktur yang mencerminkan fakta itu.
Pemeriksaan yang akan datang
Jika kita melihat lebih jauh ke masa mendatang, gangguan seperti Blockchain dan AI dapat membawa perubahan yang lebih luar biasa ke industri. Ketika mereka masih sangat jauh dalam tahap awal pengembangan dan peluncuran, CTO harus siap untuk memperkirakan perubahan yang mungkin diberikan oleh sistem ini, atau sistem tak dikenal lainnya – dan berada dalam posisi untuk bereaksi dan beradaptasi. Pemimpin teknologi harus berada dalam posisi untuk mengimbangi produk baru dan layanan ahli yang akan diperkenalkan oleh teknologi. Dan melakukannya dengan kompeten.
Prasyarat peraturan konferensi
Korporasi fiskal perlu bekerja dengan hati-hati dengan regulator, terutama karena pedoman baru dibuat untuk menangani bagaimana inovasi teknologi bekerja dengan pembeli. Elemen besar dari infrastruktur pembayaran yang sukses adalah memahami cara cepat beradaptasi dengan peningkatan peraturan baru. Komponen lainnya adalah bagaimana Anda dapat dengan cepat menarik dan memasok regulator dengan info yang mereka butuhkan. Jika regulator memperkenalkan prasyarat baru pada Anda besok, Anda harus percaya diri bahwa Anda memiliki proses yang dapat disesuaikan.
Tapi menyelesaikan pekerjaan tidak berhenti pada saat Anda telah menciptakan teknik baru Anda. Anda harus meletakkannya di tempatnya juga. Ada dua kemungkinan yang dapat dipertimbangkan oleh lembaga keuangan, dan rute mana yang benar akan bergantung pada banyak hal, mulai dari infrastruktur Anda saat ini, hingga anggaran belanja, hingga keinginan untuk menyesuaikan diri.
Benarkah Anda harus 'big bang' infrastruktur Anda?
Tentu saja, setelah Anda tahu bahwa Anda perlu memperbarui infrastruktur Anda, Anda masih harus memikirkan bagaimana Anda melakukannya. Ada dua pilihan yang pada dasarnya berbeda.
1, Anda dapat merobek dan mengubah. Jika kecepatan dan prospek pasar adalah prioritas Anda, maka kinerja yang cepat adalah cara yang harus dilakukan. Anda dapat segera membuka jenis pembayaran baru, membawa saluran baru dan metode semuanya. Peningkatan layanan mikro telah mengaktifkan taktik ini. Menggabungkan banyak blok bangunan sederhana untuk menghasilkan aplikasi baru dengan sangat cepat sekarang merupakan latihan terbaik yang diakui.
Tentu saja, ini tidak hanya menunjukkan mematikan lampu hari ini dan memuat metode baru besok. Dalam praktiknya itu berarti perubahan bertahap yang tidak ada dari arsitektur Anda yang ada dan menempatkan jenis baru pada tempatnya. Kelemahan dari taktik ini adalah bahwa metode yang Anda jalankan mungkin sangat rumit sehingga ada bagian-bagian yang tidak dipahami oleh siapa pun, wilayah konektivitas yang diabaikan di mana metode-metode yang banyak level saling terhubung satu sama lain.
Pilihan kedua adalah perlahan tapi pasti menggunakan teknologi terbaru pada aplikasi baru dan kesulitan sampai Anda pasti menghadapi masalah di mana program lama biasanya tidak digunakan lagi. Garis waktu diperpanjang, mungkin beberapa tahun, tetapi memberikan jalan ke depan bagi CTO yang berhati-hati yang ingin mengatasi kekhawatiran struktural tanpa mencoba untuk membalik terlalu cepat.
Teknik ini sangat baik karena Anda dapat memberikan layanan, produk, dan pendapatan baru yang berbeda dan dengan mudah menunjukkan laba atas investasi saat terwujud serta mengurangi kompleksitas tantangan dengan memungkinkan Anda menargetkan satu elemen pada satu waktu, dan perlahan-lahan migrasi orang tua ke atasnya. Yang menarik kembali adalah bahwa garis waktu Anda secara substansial diperpanjang.
Satu-satunya pilihan yang buruk adalah tidak ada pilihan
Anda tidak boleh menunda untuk berkembang, karena semakin lama Anda meninggalkannya, semakin sulit untuk berkembang. Tetap bergantung pada setumpuk infrastruktur lama akan membuat Anda rentan. Pandemi tidak bisa merobohkannya, tetapi hambatan di masa depan bisa.
Kami benar-benar tidak tahu ke mana arah pasar. Kami benar-benar tidak tahu apa yang akan terjadi di FinTech. Bank harus mempersiapkan perangkat mereka untuk keserbagunaan sebanyak mungkin.
Dave Smith, Pakar Pembayaran, Pembayaran Lusis