Cinque regole per la selezione delle infrastrutture nell'ingegneria delle società monetarie
Pubblicato: 2021-12-30
Cinque anni fa, una grande quantità di istituti bancari standard ha finito per rimanere a grattarsi la testa su quanto rapidamente nuove, le cosiddette società bancarie sfidanti stessero spuntando tutt'intorno a loro. Stavano implementando nuove funzionalità a un ritmo fulmineo, conquistando quote del settore e presentando prodotti, servizi e articoli a costi significativamente inferiori rispetto agli attori del settore fondati.
Ora, l'ottima notizia per prodotti e servizi monetari è che la lotta FinTech è tutt'altro che al di sopra: è appena iniziata.
Indipendentemente dal fatto che il tuo metodo come istituto finanziario sia quello di essere proattivo e mirare a conquistare gli sfidanti nel proprio sport, o che tu sia reattivo e desideri cambiare, c'è ancora un sacco di tempo rimasto sull'orologio.
L'informazione terribile è che c'è una sola sfida che dovrai vincere per arrivarci.
Inerzia.
L'inerzia è il problema più significativo che il mercato deve affrontare. È facile dare priorità alla sicurezza a breve termine nei servizi di esperti monetari. Dopotutto nessuno vuole finire per guadagnare titoli perché hanno subito un'interruzione o una procedura di pagamento è andata giù.
Il rischio è che le istituzioni economiche siano così coinvolte nel difendere la propria posizione da continuare a sviluppare aziende sempre più grandi, tutte ben bilanciate su una base precaria di tecnologia obsoleta che non può tenere il passo con la domanda del mercato da parte dei clienti. Ma non sono solo i potenziali rischi in cui ti stai mettendo, ma suggerisce anche che è molto probabile che tu debba lottare per essere pronto a cogliere nuove opportunità con la stessa efficacia.
Costruisci per la longevità
A dicembre 2019, non poche persone stavano programmando una pandemia. Nessuno stava prevedendo la portata dei problemi con cui l'industria stava lottando. Se si cerca di nuovo 10, 20, 30 anni, abbiamo visto cambiamenti finali nella tecnologia e negli atteggiamenti dei consumatori che la maggior parte del mercato in quel momento avrebbe ritenuto irraggiungibile prevedere. Non puoi fare per occasioni specifiche a lungo termine. Ci sono anche molte incognite. Il viaggio che intraprendi per trasformare la tua infrastruttura di pagamento deve vederti attraverso i successivi due lunghi anni di attività commerciale. L'unica cosa di cui puoi essere certo in quel periodo di tempo è l'incertezza.
Sviluppare per priorità aziendali e realtà tecnologiche
Le istituzioni finanziarie devono prendere decisioni che soddisfino le esigenze di una serie di decisori finali. I team degli acquirenti, i team di progettazione, i team di sicurezza e i team aziendali spesso non si allineano la prima volta che ci si siede per creare un prodotto. L'infrastruttura dei pagamenti dovrà quindi rispecchiare l'aggressività dell'impresa sui pagamenti all'interno del prodotto aziendale. I requisiti di un'istituzione finanziaria internazionale e di una piccola società in via di sviluppo sono davvero diversi.
Costruisci per il tuo modello di business
La spesa per l'installazione della tua infrastruttura non sarà sostenibile se non riflette il design aziendale a cui il mondo della finanza opera meno. Anticipare completamente l'onere dello sviluppo, della licenza e del funzionamento dell'infrastruttura dei pagamenti è un'azione importante. Sappiamo che i pagamenti sono un'attività quantità-somma. È necessario disporre di applicazioni infrastrutturali che rispecchino questo fatto.
Prossima prova
Se intravediamo ancora di più nel prossimo futuro, le interruzioni di Blockchain e AI potrebbero portare ulteriori, molto più notevoli cambiamenti al settore. Quando sono comunque incredibilmente considerevolmente nelle prime fasi di avanzamento e implementazione, un CTO deve essere pronto a prevedere il cambiamento che questi, o altri sistemi non identificati, potrebbero apportare - ed essere in una posizione per reagire e adattarsi. I leader tecnologici dovrebbero essere in grado di tenere il passo con i nuovi prodotti e servizi esperti che la tecnologia introdurrà. E farlo con competenza.
Prerequisiti normativi della conferenza
Le società fiscali dovranno operare con attenzione con le autorità di regolamentazione, soprattutto perché nuove linee guida producono per gestire il modo in cui l'innovazione tecnologica si comporta con gli acquirenti. Un elemento importante di un'infrastruttura di pagamento di successo è comprendere come adattarsi rapidamente ai nuovi miglioramenti normativi. L'altro componente è il modo in cui è possibile estrarre e fornire rapidamente ai regolatori le informazioni di cui hanno bisogno. Se un'autorità di regolamentazione introduce nuovi prerequisiti per te domani, devi essere sicuro di avere un processo che può essere personalizzato.
Ma il lavoro non si ferma nel momento in cui hai creato la tua nuova tecnica. Dovrai metterlo a posto altrettanto bene. Ci sono due possibilità per le istituzioni finanziarie da considerare, e quale strada è giusta dipenderà da una quantità di cose, dalla tua attuale infrastruttura, al budget di spesa, alla fame di aggiustamento.
Dovresti davvero "fare il big bang" della tua infrastruttura?
Naturalmente, dopo aver saputo che è necessario aggiornare la tua infrastruttura, ti rimane ancora la preoccupazione di come procedere. Ci sono due opzioni fondamentalmente diverse.
1°, puoi strappare e cambiare. Se la velocità e la prospettiva del mercato sono la tua precedenza, allora eseguire rapidamente è la strada da percorrere. Puoi aprire prontamente nuovi tipi di pagamento, trasferire nuovi canali e metodi tutti. Il potenziamento dei microservizi ha consentito questa tattica. Combinare molti semplici elementi costitutivi per produrre nuove app davvero rapidamente è ora un esercizio riconosciuto.
Ovviamente, questo non indica solo lo spegnimento delle luci oggi e il caricamento di un nuovo metodo domani. In pratica significa un cambiamento graduale assente dalla tua architettura esistente e mettere in atto nuove tipologie. Lo svantaggio di questa tattica è che il metodo che stai utilizzando è probabilmente così elaborato che ci sono parti che nessuno capisce abbastanza aree di connettività aggiuntive e trascurate esattamente dove metodi di molti livelli si stanno collegando l'uno all'altro.
La seconda opzione è quella di impiegare lentamente ma inesorabilmente la tecnologia più recente su nuove app e difficoltà fino a quando inevitabilmente non si ha un problema in cui il vecchio programma normalmente non viene più utilizzato. La sequenza temporale è prolungata, forse di diversi anni, ma offre una strada da percorrere per i CTO attenti che vogliono affrontare le preoccupazioni strutturali senza cercare di capovolgere troppo rapidamente.
Questa tecnica è eccellente in quanto puoi fornire nuovi servizi, prodotti e ricavi distinti e mostrare facilmente il ritorno sull'investimento man mano che si materializzano e diminuendo la complessità della sfida consentendoti di puntare su un singolo elemento alla volta e lentamente migrare gli anziani su di esso. Lo svantaggio è che la tua sequenza temporale è sostanzialmente prolungata.
L'unica pessima scelta è non scegliere
Non dovresti ritardare il miglioramento, perché più a lungo lo lasci, più difficile sarà lo sviluppo. Rimanere dipendenti da una pila di infrastrutture legacy ti renderà vulnerabile. La pandemia non avrebbe potuto abbatterlo, ma l'ostacolo futuro sì.
Non sappiamo davvero dove stia andando il mercato. Non sappiamo davvero cosa accadrà nella FinTech. Le banche devono preparare i propri dispositivi per la massima versatilità possibile.
Dave Smith, esperto di pagamenti, Lusis Payments