Come inviare denaro a livello internazionale tramite bonifico bancario?

In questa nuova era di attività online, tutti abbiamo bisogno di inviare e ricevere denaro per molteplici scopi. Tuttavia, la velocità, i costi e le tariffe sono le nostre principali preoccupazioni prima di scegliere qualsiasi piattaforma. Ecco perché discuteremo oggi il modo migliore per trasferire denaro.

Esistono molti modi per trasmettere denaro, inclusi assegni, trasferimenti elettronici, bonifici bancari e altri vari requisiti. I bonifici bancari potrebbero essere una scelta intelligente se la facilità e la velocità sono le tue priorità principali quando invii denaro. Nell'articolo di oggi, esploriamo cos'è un bonifico bancario e le commissioni per il trasferimento di denaro .

Cosa sono i bonifici?

Un bonifico bancario invia denaro elettronicamente attraverso reti controllate da fornitori di servizi di trasferimento e banche in tutto il mondo. I bonifici richiedono informazioni dal mittente, come il numero di conto e il nome della parte ricevente. Coinvolgono anche un'istituzione di invio e di accoglienza.

I bonifici vengono regolati elettronicamente anziché scambiare denaro fisicamente. Possono anche essere inviati tramite un servizio non bancario come Western Union o tra banche. Presso la propria banca, il mittente effettua un pagamento anticipato per il trasferimento. I seguenti dettagli devono essere forniti alla propria banca da questa parte:

• Nome, indirizzo e numero di telefono del beneficiario,
• Eventuali informazioni personali aggiuntive necessarie per completare la transazione
• Dettagli del conto bancario per il destinatario, inclusi i numeri di filiale e di conto
• Informazioni sulla banca ricevente, come il nome della banca, l'indirizzo e il numero di identificazione della banca (codice SWIFT)
• Lo scopo del trasferimento

I bonifici possono iniziare non appena vengono accettate tutte le informazioni necessarie. Su una rete sicura come SWIFT o Fedwire, l'azienda di partenza trasmette un messaggio contenente le istruzioni di pagamento all'istituto del destinatario. Dopo aver ricevuto le informazioni dalla banca del mittente, la banca del destinatario deposita i propri fondi di riserva sul conto appropriato. Dopo che il deposito è stato effettuato, il pagamento viene finalizzato tra le due banche.

Chi si occupa dei bonifici?

Quasi 204,5 milioni di bonifici nazionali per un totale di oltre 991 trilioni di dollari sono stati effettuati dalla Federal Reserve nel 2021. Il Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) del settore privato, con sede negli Stati Uniti, e la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, con sede in Belgio , entrambi elaborano bonifici bancari (SWIFT).

Vantaggi e svantaggi dei bonifici bancari

Per trasferire denaro a un destinatario che utilizza un'altra banca, i bonifici bancari sono un'opzione pratica. I bonifici nazionali spesso vengono regolati lo stesso giorno e i bonifici internazionali ora vengono regolati in pochi giorni. È meno probabile che vengano persi nella posta o smarriti rispetto agli assegni inviati. Inoltre, sono affidabili: gli assegni possono essere restituiti non pagati, ma un bonifico bancario può essere avviato solo se il mittente ha abbastanza denaro disponibile sul proprio conto.

Tuttavia, ci sono alcuni svantaggi. Per le transazioni via cavo, le banche applicano spesso un costo fisso da $ 15 a $ 50. Ciò può consumare una parte significativa dei fondi, soprattutto nei casi di trasferimenti minori. Inoltre, alcune banche hanno un limite giornaliero che può essere cablato. Inoltre, i progressi nel fintech hanno dato vita a opzioni che potrebbero essere anche più rapide dei bonifici. I bonifici nazionali possono essere effettuati tramite servizi come Venmo e PayPal in piccole quantità, anche più rapidamente che con un bonifico e con costi inferiori.

Tipi di bonifici e relativi costi

I bonifici sono disponibili in varietà internazionali e nazionali. I costi e i tempi di consegna per queste opzioni di bonifico bancario variano. I bonifici nazionali vengono gestiti lo stesso giorno in cui vengono ricevuti. La commissione media per un bonifico bancario negli Stati Uniti è di $ 25, ma a seconda dell'istituto finanziario, può arrivare fino a $ 35.

Poiché una stanza di compensazione americana e i sistemi di elaborazione di almeno una nazione straniera devono entrambi approvare le transazioni via cavo internazionali, il periodo di elaborazione può essere di diversi giorni. Questo metodo è impiegato sia da individui che da organizzazioni per trasferire ingenti somme di denaro contante straniero.

L'invio di denaro a livello internazionale tramite un bonifico bancario dagli Stati Uniti a un'altra nazione costerà circa $ 43. La quantità di denaro inviata al destinatario viene ridotta da $ 8 a $ 10 dalla banca del destinatario. Oltre alla commissione di transazione addebitata, alcune banche possono imporre commissioni nascoste aggiuntive.

Commissioni per bonifici bancari internazionali e nazionali

I trasferimenti internazionali sono più costosi di quelli nazionali. Ad esempio, la banca degli Stati Uniti costa $ 20 per i trasferimenti nazionali in entrata e $ 25 per i trasferimenti internazionali in entrata. Mentre addebita $ 50 per un trasferimento internazionale in uscita, la banca addebita $ 30 per i trasferimenti nazionali in uscita.

Le commissioni sono più elevate, poiché i bonifici nazionali sono più semplici di quelli internazionali e il tempo necessario affinché un bonifico internazionale arrivi a destinazione è aumentato dalla necessità che il bonifico passi attraverso una stanza di compensazione e almeno un unico sistema di elaborazione in un'altra nazione. Un istituto bancario può anche addebitare una commissione per il cambio di valuta.

Gli istituti finanziari stimano che un bonifico bancario nazionale possa essere completato in uno o due giorni lavorativi, mentre un bonifico internazionale può richiedere circa sette giorni lavorativi.

Perché utilizzare i bonifici bancari?

Quando due parti devono trasferire denaro in modo sicuro e rapido ma non si trovano nello stesso posto, i bonifici bancari sono cruciali. Rendono inoltre possibili trasferimenti di denaro su larga scala per le entità. Le aziende stabiliscono limiti di trasferimento, ma questi limiti sono spesso piuttosto elevati. Ad esempio, un'azienda potrebbe utilizzare i bonifici bancari per coprire il costo di un acquisto considerevole da un fornitore straniero.

Cos'è una commissione per il bonifico bancario?

Un bonifico bancario è un modo pratico per trasmettere denaro a qualcun altro senza dargli contanti o firmare un assegno. Anche se molti istituti finanziari addebiteranno una commissione per i bonifici, il servizio è generalmente rapido e conveniente. Gli istituti finanziari possono addebitare importi variabili per effettuare e ricevere bonifici bancari e una banca potrebbe avere un costo diverso per ciascuno.

Costo del bonifico bancario

La fascia di prezzo tipica per i bonifici va da $ 0 a $ 50. Le commissioni per i bonifici internazionali in uscita vanno normalmente da $ 35 a $ 50, mentre le commissioni per i bonifici nazionali in uscita spesso variano da $ 0 a $ 35.

Quali sono i regolamenti sulle commissioni per i bonifici bancari?

Gli istituti finanziari basano le loro commissioni sui bonifici in parte o su eventuali leggi statali applicabili. Le commissioni sui bonifici statunitensi non sono limitate dalla legge federale. Quando si apre un conto, un'unione di credito o una banca deve divulgare gli importi monetari delle commissioni di bonifico bancario e di qualsiasi altra spesa.

A seconda dell'ente finanziario, della quantità di denaro che stai trasferendo e della destinazione, si applicano costi diversi. Una commissione è in genere associata all'invio o alla ricezione di un bonifico bancario e queste commissioni possono essere cumulative:

Oltre al costo del trasferimento che hai pagato alla tua banca per inviare il denaro, un istituto finanziario che riceve un bonifico bancario da uno qualsiasi dei tuoi conti potrebbe imporre commissioni aggiuntive.