13 rodzajów ubezpieczeń biznesowych, których może potrzebować Twój startup

Zawsze istnieje ryzyko niebezpieczeństwa przy rozpoczynaniu jakiejkolwiek działalności, bez względu na branżę, w której pracujesz. Zawsze będziesz odpowiedzialny za to, co dzieje się z Twoją firmą, nawet zanim zatrudnisz pierwszego pracownika, jeśli nie zostanie zapewniona odpowiednia ochrona ubezpieczeniowa. Tylko jedno katastrofalne wydarzenie może wystarczyć, aby zniszczyć nowy biznes. Na szczęście właściciele firm mogą skorzystać z szeregu komercyjnych ubezpieczeń, które zabezpieczą ich przed potencjalnym ryzykiem. Omówimy różne rodzaje ubezpieczeń biznesowych, które powinien posiadać każdy startup.

Ubezpieczenie OC

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej biznesowej lub ubezpieczenie od błędów i zaniechań (E&O) jest wymagane, aby chronić Twoją firmę przed zarzutami zaniedbań, gdy wydajność jest niska. Każdy sektor ma swój własny zestaw zagadnień ubezpieczeniowych, więc Twoje ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej najprawdopodobniej będzie dostosowane do Twojej specjalizacji. Powinieneś przeczytać swoją polisę, aby dowiedzieć się, kim jesteś, a co nie.

Ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności biznesowej powinno obejmować ochronę w przypadku:

• Uszkodzenie ciała – Jeśli ktoś dozna obrażeń na terenie Twojej firmy, Twoje ubezpieczenie pokryje jego leczenie.
• Uszkodzenie mienia – Jeśli ktokolwiek spowoduje uszkodzenie mienia, w którym prowadzisz działalność, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej może pokryć koszty napraw.
• Płatności medyczne – Podobnie jak w przypadku obrażeń ciała, może to obejmować Ciebie jako właściciela firmy, jeśli doznasz obrażeń w godzinach pracy.
• Urazy reklamowe – Jest to ochrona przed zagrożeniami reklamowymi, takimi jak zniesławienie, oszczerstwo, naruszenie prywatności i praw autorskich.

Ubezpieczenie Mienia Biznesowego

Jeśli prowadzisz własne biuro lub wynajmujesz lokal, potrzebujesz ubezpieczenia mienia. Ubezpieczenie mienia biznesowego lub komercyjnego obejmuje:

• Sprzęt — taki jak komputery lub serwery używane do prowadzenia działalności.
• Zapasy — Produkty, które sprzedajesz.
• Aktywa — własność firmy, której używasz do prowadzenia działalności, takiej jak samochody służbowe. Może to nawet obejmować meble, które trzymasz w biurze.
• Struktura — sam budynek, w którym działa Twoja firma.

Ubezpieczenie mienia chroni Twoją firmę przed pożarem, kradzieżą i klęskami żywiołowymi. Jeśli ubezpieczenie Twojej firmy nie obejmuje ogromnych zniszczeń, takich jak powodzie i trzęsienia ziemi, ale tego typu katastrofy są powszechne, powinieneś rozważyć zapytanie swojego agenta ubezpieczeniowego, jak zabezpieczyć swoją firmę.

Nieruchomości biznesowe mogą wypłacać pieniądze w następujący sposób:

• Koszt wymiany — nie uwzględnia amortyzacji nieruchomości i zapewnia wypłatę za naprawy i wymiany.
• Rzeczywista wartość gotówkowa — wypłata jest oparta na amortyzacji nieruchomości.

Ubezpieczenie odszkodowawcze dla pracowników

Ubezpieczenie odszkodowawcze pracowników jest wymagane, gdy firma zatrudnia jednego pracownika. Obejmie ono Twoją firmę świadczenia medyczne, świadczenia z tytułu niepełnosprawności i śmierci, jeśli jeden z Twoich pracowników odniesie obrażenia lub umrze w wyniku pracy dla Twojej firmy. Chociaż Twoja firma może dokładać wszelkich starań, aby przestrzegać przepisów bezpieczeństwa, sprawy mogą pójść nie tak, a Ty będziesz chciał być chroniony w razie wypadku.

Zasięg działalności mieszkaniowej

Wiele odnoszących sukcesy firm zaczynało jako przedsiębiorstwa domowe. Niestety, ubezpieczenie właścicieli domów nie obejmuje Twojej firmy w taki sam sposób, jak ubezpieczenie komercyjne. Odpowiedzią na ten aż nazbyt znany problem jest uzyskanie dodatkowego ubezpieczenia. Jednak dodanie ubezpieczenia suplementarnego nie jest rozwiązaniem uniwersalnym; w związku z tym należy skonsultować się ze swoim specjalistą ubezpieczeniowym w sprawie tego, co może, a co nie może być objęte ubezpieczeniem.

Pokrycie odpowiedzialności za produkt

Jeśli prowadzisz firmę produkującą przedmioty na sprzedaż, wymagane jest ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt. Nawet jeśli podejmiesz wszelkie środki ostrożności, aby Twoje towary były bezpieczne i przyjazne dla użytkownika, nadal możesz zostać pozwany za szkody przez nie spowodowane, w takim przypadku będziesz chciał być chroniony. Ubezpieczenie odpowiedzialności za produkt ochroni Twoją firmę na wypadek procesu, a każdą polisę można dostosować do indywidualnych potrzeb.

Ubezpieczenie samochodu

Jeśli Ty lub którykolwiek z Twoich pracowników prowadzicie samochód w celu prowadzenia działalności, ubezpieczenie samochodu powinno zostać dodane do listy posiadanego ubezpieczenia. Ubezpieczenie pojazdu zapewni, że Twoja firma będzie chroniona, jeśli dojdzie do wypadku i Ty lub Twoi pracownicy zostaną uznani za winnych. Możesz uzyskać bardziej zaawansowaną ochronę samochodu, która pokryje obrażenia osób trzecich i odpowiedzialność za szkody z niektórymi podstawowymi polisami ubezpieczeniowymi pojazdu.

Ubezpieczenie samochodu służbowego obejmuje następujące ubezpieczenia:

• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej – najbardziej podstawowa część ubezpieczenia samochodu, która obejmuje wszelkie obrażenia ciała i uszkodzenia mienia spowodowane przez Ciebie lub pracownika podczas prowadzenia samochodu służbowego.
• Ubezpieczenie na wypadek kolizji — obejmuje szkody wyrządzone pojazdom służbowym podczas wypadku.
• Kompleksowa ochrona — obejmuje uszkodzenia pojazdów roboczych, gdy nie są one używane, na przykład związane z przestępczością i zagrożeniami pogodowymi.
• Ubezpieczenie dla nieubezpieczonych kierowców — jeśli Ty lub jeden z Twoich pracowników spotkacie kierowcę jadącego nielegalnie bez ubezpieczenia, pokryje to szkody, których w innym przypadku nie byliby w stanie zrobić.

Pokrycie przerw biznesowych

Żadna firma nigdy nie chce, aby jej działalność została zakłócona z powodu katastrof, takich jak pożar, burza, a nawet wandalizm. Jeśli dojdzie do jednej z tych katastrof, Twoja firma straci zyski i nie będzie w stanie działać w swoim biurze, produkować towarów ani prowadzić sprzedaży. Ubezpieczenie na wypadek przerw w działalności może ochronić Cię przed procesami sądowymi wynikającymi z niemożności ukończenia pracy, potencjalnie oszczędzając firmie znaczne wydatki.

Biznesowe ubezpieczenie cybernetyczne

Elektroniczne prowadzenie firmy wiąże się z zagrożeniami w postaci cyberataków. Po to jest ubezpieczenie cybernetyczne lub ubezpieczenie od naruszenia danych. Możesz przechowywać informacje o płatnościach swojego klienta i nie chcesz, aby wpadły w niepowołane ręce. Jeśli internet i technologia są niezbędne dla Twojej firmy, rozważ dodanie ubezpieczenia cybernetycznego, aby pokryć wszelkie wynikłe szkody.

Ubezpieczenie od przestępstw biznesowych

Cyberzagrożenia to tylko połowa sukcesu, jeśli chodzi o szkody wyrządzone Twojej firmie przez przestępstwa. Czasami ubezpieczenie mienia komercyjnego nie pokryje Cię w pełni za przestępstwa, które powodują szkody w Twoim biurze lub sklepie. Jednak zasięg przestępczości gospodarczej ma.

Ubezpieczenie od przestępstw gospodarczych obejmuje szkody lub przerwy w działalności spowodowane przez:

• Oszustwa pracownicze lub kradzieże — jeśli ktoś został przyłapany na kradzieży firmy lub podawaniu fałszywych informacji podczas procesu zatrudniania.
• Włamania i włamania — każda firma musi mieć zabezpieczenia, aby odstraszać złodziei. Jeśli zawiodą, ubezpieczenie może wkroczyć i pokryć szkody za wszelkie skradzione pieniądze lub majątek.
• Fałszywe dokumenty – Jeśli sfałszowano dużą część kluczowej dokumentacji, ubezpieczenie od przestępczości pokryje to.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej praktyk zawodowych

Roszczenia pracowników, takie jak dyskryminacja, molestowanie seksualne i bezprawne zwolnienia, są poważne i zawsze powinny być rozstrzygane sprawiedliwie. Czasami może być wymagana pomoc prawna, a te wydatki pokrywa ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w zakresie praktyk zatrudnienia (EPLI).

Ubezpieczenie od błędów i zaniedbań

Innym rodzajem ubezpieczenia działalności prawnej jest ubezpieczenie od błędów i przeoczeń (E&O), które obejmuje pomoc prawną oraz koszty od roszczeń z tytułu uchybień i zaniedbań. Ubezpieczenie to jest bardziej odpowiednie dla firm, których główną praktyką jest doradzanie swoim klientom.

Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej

Zajmowanie się produkcją, dystrybucją i sprzedażą alkoholu w biznesie wymaga przeskakiwania przez wiele przeszkód. Musisz uzyskać licencję i przestrzegać bardzo szczegółowych przepisów. Ale to ubezpieczenie jest dla tych, którzy je obsługują i sprzedają. Odpowiedzialność za alkohol obejmuje wszelkie szkody, jakie może spowodować nietrzeźwy klient w wyniku wypicia zbyt dużej ilości napojów. Pokryte są również opłaty i rozliczenia prawne, a także szkody majątkowe i koszty leczenia.

Ubezpieczenie żeglugi śródlądowej

Nazwą tego ubezpieczenia powinno być naprawdę ubezpieczenie śródlądowe i morskie, ponieważ obejmuje ono wszelkie produkty lub aktywa, które masz w tranzycie, czy to drogą lądową, czy wodną. Jest to idealne ubezpieczenie dla firm będących w ruchu lub specjalizujących się w transporcie, ponieważ obejmuje przedmioty, które regularnie przewozisz.

Ile kosztuje ubezpieczenie biznesowe?

Na podstawie wszystkiego, co właśnie przeczytałeś, możesz wywnioskować, że koszt ubezpieczenia biznesowego będzie zależał od liczby poprzednich ubezpieczeń, które umieścisz na swojej polisie. Oczywiście ubezpieczenie jest również mocno zdeterminowane czynnikami osobistymi. W tym przypadku to branża, w której się znajdujesz, lokalizacja Twojej firmy i liczba pracowników, które odgrywają rolę w określeniu, jakie będą Twoje składki.

Wniosek

Te informacje pomogą Twojej firmie nauczyć się, jak zabezpieczyć się najlepszym ubezpieczeniem. Możesz zabezpieczyć się przed komplikacjami finansowymi we wczesnych fazach swojej działalności, upewniając się, że masz odpowiednią ochronę ubezpieczeniową.

Ważne jest również, aby zrozumieć, że każda firma ubezpieczeniowa ma swoje własne kryteria, więc dwukrotnie skontaktuj się z doradcą, aby upewnić się, że Ty i Twoja organizacja jesteście objęci ubezpieczeniem. Ogólna polisa właściciela firmy lub BOP, która obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności i nieruchomości, może kosztować około 2200 USD rocznie lub około 183 USD miesięcznie. Odcięcie szkód majątkowych i tylko zaspokojenie odpowiedzialności może zmniejszyć ją do 1700 USD. Ale jeśli zebrałeś cokolwiek z tego postu, liczy się każda ochrona Twojej firmy i nigdy nie zaszkodzi pomyśleć o sytuacjach, w których możesz się znaleźć podczas pracy.