Pięć zasad budowania wyboru infrastruktury w inżynierii przedsiębiorstw monetarnych
Opublikowany: 2021-12-30
Pięć lat temu duża liczba standardowych instytucji bankowych drapała się po głowach, jak szybko nowe, tak zwane firmy bankowe typu challenger, pojawiały się wokół nich. Wprowadzali nowe możliwości w błyskawicznym tempie, zdobywając udział w branży i oferując produkty i usługi oraz przedmioty przy znacznie niższych opłatach niż założone podmioty sektora.
Teraz bardzo dobrą wiadomością dla produktów i usług pieniężnych jest to, że walka FinTech jest daleko od góry – dopiero się zaczęła.
Niezależnie od tego, czy Twoją metodą jako instytucji finansowej jest bycie proaktywnym i celem pokonania rywali w ich własnym sporcie, czy też reaktywność i chęć następnej zmiany, wciąż jest mnóstwo czasu na zegarze.
Straszna informacja jest taka, że istnieje jedno wyzwanie, które będziesz musiał pokonać, aby się tam dostać.
Bezwładność.
Bezwładność to najpoważniejszy problem, z jakim boryka się rynek. Bezproblemowe jest nadanie priorytetu bezpieczeństwu krótkookresowemu w usługach ekspertów pieniężnych. W końcu nikt nie chce podsumować zarabiania nagłówków, ponieważ doświadczył awarii lub procedura płatności została przerwana.
Niebezpieczeństwo polega na tym, że instytucje gospodarcze tak bardzo zapchną się w obronę swojej pozycji quo, że będą nadal rozwijać coraz większe firmy, które będą dobrze zrównoważone na niepewnej podstawie przestarzałej technologii, która nie może sprostać zapotrzebowaniu klientów na rynku. Ale nie chodzi tylko o potencjalne ryzyko, w które się narażasz, ale także sugerujesz, że istnieje duże prawdopodobieństwo, że będziesz walczył o to, by równie skutecznie wykorzystać nowe szanse.
Konstruuj dla długowieczności
W grudniu 2019 r. niewiele osób planowało pandemię. Nikt nie przewidywał skali problemów, z jakimi borykała się branża. Jeśli przeszukasz ponownie 10, 20, 30 od dłuższego czasu, zauważyliśmy końcowe zmiany w technologii i nastawieniach konsumentów, które większość na rynku w tamtym czasie uważałaby za niemożliwe do przewidzenia. Nie możesz robić na specjalne okazje na dłuższą metę. Równie dobrze jest wiele niewiadomych. Podróż, którą rozpoczynasz, aby przekształcić swoją infrastrukturę płatności, musi przeprowadzić Cię przez kolejne dwa długie okresy działalności biznesowej. Jedyną rzeczą, której możesz być pewien w tym czasie, jest niepewność.
Rozwój dla priorytetów firmy i realiów technologicznych
Instytucje finansowe muszą podejmować decyzje, które odpowiadają potrzebom grupy ostatecznych decydentów. Zespoły nabywców, zespoły inżynierów, zespoły ds. bezpieczeństwa i zespoły firmowe często nie dostosowują czasu, w którym początkowo siadasz do stworzenia produktu. Infrastruktura płatności będzie zatem musiała odzwierciedlać, jak agresywne przedsiębiorstwo biznesowe jest w zakresie płatności wewnątrz produktu biznesowego. Wymogi międzynarodowej instytucji finansowej i trochę rozwijającego się społeczeństwa są naprawdę różne.
Zbuduj dla swojego modelu biznesowego
Koszt wprowadzenia infrastruktury nie będzie zrównoważony, jeśli nie będzie odzwierciedlał projektu przedsiębiorstwa, w którym świat finansów działa mniej niż. Całkowite przewidywanie opłaty za opracowanie, licencjonowanie i działanie infrastruktury płatności jest ważnym działaniem. Wiemy, że płatności są czynnością ilościowo-sumową. Potrzebujesz aplikacji infrastrukturalnych, które odzwierciedlają ten fakt.
Nadchodzące korekty
Jeśli dostrzeżemy jeszcze więcej w dającej się przewidzieć przyszłości, zakłócenia, takie jak Blockchain i sztuczna inteligencja, mogą zapewnić dodatkowe, znacznie bardziej niezwykłe dostosowanie do branży. Kiedy jednak są one niezwykle istotne na wczesnych etapach rozwoju i wdrażania, CTO musi być gotowy do przewidzenia zmian, które te lub inne niezidentyfikowane systemy mogą przynieść – i być w stanie zareagować i dostosować się. Liderzy technologii powinni być w stanie nadążyć za nowymi produktami i usługami eksperckimi, które wprowadzi technologia. I zrób to kompetentnie.
Wymagania regulacyjne konferencji
Korporacje fiskalne będą musiały ostrożnie współdziałać z organami regulacyjnymi, zwłaszcza gdy powstaną nowe wytyczne dotyczące tego, jak innowacje technologiczne odnoszą się do kupujących. Ogromnym elementem skutecznej infrastruktury płatniczej jest zrozumienie, jak szybko dostosować się do nowych ulepszeń regulacyjnych. Drugim elementem jest to, jak szybko wyciągnąć i dostarczyć regulatorom informacje, których potrzebują. Jeśli organ regulacyjny wprowadzi jutro nowe warunki, musisz mieć pewność, że masz proces, który można dostosować.
Ale wykonanie zadania nie kończy się w momencie, gdy stworzyłeś nową technikę. Będziesz musiał umieścić go tak ładnie. Instytucje finansowe mogą rozważyć dwie możliwości, a to, która droga jest właściwa, będzie zależeć od wielu czynników, od obecnej infrastruktury, przez budżet wydatków, po głód dostosowania.
Czy naprawdę powinieneś zrobić „wielki wybuch” swojej infrastruktury?
Oczywiście, gdy już wiesz, że musisz zaktualizować swoją infrastrukturę, nadal martwisz się, jak to zrobić. Istnieją dwie zasadniczo różne opcje.
Po pierwsze, możesz zgrywać i zmieniać. Jeśli szybkość i perspektywa rynkowa są Twoim priorytetem, najlepszym rozwiązaniem jest szybkie działanie. Możesz szybko otwierać nowe rodzaje płatności, wprowadzać nowe kanały i wykorzystywać je wszystkie. Ulepszenie mikroserwisów umożliwiło tę taktykę. Łączenie wielu skromnych elementów konstrukcyjnych w celu szybkiego tworzenia nowych aplikacji jest obecnie uznanym najlepszym ćwiczeniem.
Oczywiście oznacza to nie tylko wyłączenie świateł dzisiaj i załadowanie nowej metody jutro. W praktyce oznacza to stopniową zmianę nieobecną w istniejącej architekturze i wprowadzenie nowych rodzajów. Wadą tej taktyki jest to, że metoda, którą stosujesz, jest prawdopodobnie tak skomplikowana, że są fragmenty, których nikt nie rozumie do końca żadnych dodatkowych, zaniedbanych obszarów łączności, dokładnie tam, gdzie metody są połączone ze sobą na wielu poziomach.
Drugą opcją jest powolne, ale pewne zastosowanie najnowszej technologii w nowych aplikacjach i trudnościach, aż nieuchronnie pojawi się problem z miejscem, w którym stary program zwykle nie jest już używany. Oś czasu jest wydłużona, być może o kilka lat, ale jest to droga do przodu dla ostrożnych dyrektorów ds. technicznych, którzy chcą rozwiązywać problemy strukturalne, nie próbując zbyt szybko przewracać się.
Ta technika jest doskonała, ponieważ możesz dostarczać różne nowe usługi, produkty i przychody oraz łatwo wykazać zwrot z inwestycji, ponieważ materializują się one tak samo dobrze, jak zmniejszanie złożoności wyzwania, pozwalając na ukierunkowanie na jeden element na raz i powoli migrują do niego starzy. Wadą jest to, że twoja oś czasu jest znacznie wydłużona.
Jedynym kiepskim wyborem jest brak wyboru
Nie powinieneś zwlekać z poprawą, ponieważ im dłużej ją odejdziesz, tym trudniej będzie się rozwijać. Pozostanie zależnym od stosu starszej infrastruktury narazi Cię na niebezpieczeństwo. Pandemia nie mogła go zrzucić, ale przyszła przeszkoda mogła.
Naprawdę nie wiemy, dokąd zmierza rynek. Naprawdę nie wiemy, co będzie się działo w FinTech. Banki muszą przygotować swoje urządzenia na możliwie największą wszechstronność.
Dave Smith, ekspert ds. płatności, Lusis Payments