Jak wysyłać pieniądze za granicę przelewem bankowym?

W nowej erze firm internetowych wszyscy musimy wysyłać i odbierać pieniądze w wielu celach. Jednak szybkość, koszt i opłaty to nasze główne obawy przed wyborem jakiejkolwiek platformy. Dlatego dzisiaj omówimy najlepszy sposób przesyłania pieniędzy.

Istnieje wiele sposobów przesyłania pieniędzy, w tym czeki, przelewy elektroniczne, przelewy bankowe i inne różne wymagania. Przelewy bankowe mogą być dobrym wyborem, jeśli łatwość i szybkość są Twoimi głównymi priorytetami podczas wysyłania pieniędzy. W dzisiejszym artykule przyjrzyjmy się, czym jest przelew bankowy i jakie są opłaty za przesyłanie pieniędzy .

Czym są przelewy bankowe?

Przelew bankowy to wysyłanie pieniędzy drogą elektroniczną przez sieci kontrolowane przez dostawców usług transferowych i banki na całym świecie. Przelewy bankowe wymagają informacji od nadawcy, takich jak numer konta i imię i nazwisko odbiorcy. Obejmują one również instytucję wysyłającą i przyjmującą.

Przelewy bankowe rozliczane są elektronicznie, a nie poprzez fizyczną wymianę pieniędzy. Można je również przesyłać za pośrednictwem usługi pozabankowej, takiej jak Western Union lub między bankami. W swoim banku nadawca dokonuje przedpłaty za przelew. Ta strona musi podać swojemu bankowi następujące dane:

• Nazwa, adres i numer telefonu beneficjenta,
• Wszelkie dodatkowe dane osobowe niezbędne do sfinalizowania transakcji
• Dane konta bankowego odbiorcy, w tym numer oddziału i konta
• Informacje o banku odbiorcy, takie jak nazwa banku, adres i numer identyfikacyjny banku (kod SWIFT)
• Cel przeniesienia

Przelewy bankowe można rozpocząć, gdy tylko wszystkie niezbędne informacje zostaną zaakceptowane. Za pośrednictwem bezpiecznej sieci, takiej jak SWIFT lub Fedwire, rozpoczynająca działalność firma przesyła wiadomość zawierającą instrukcje płatnicze do instytucji odbiorcy. Po otrzymaniu informacji z banku nadawcy, bank odbiorcy przelewa swoje środki rezerwowe na odpowiedni rachunek. Po złożeniu depozytu płatność jest finalizowana między dwoma bankami.

Kto jest odpowiedzialny za przelewy bankowe?

W 2021 roku Rezerwa Federalna przeprowadziła prawie 204,5 miliona krajowych przelewów bankowych o łącznej wartości ponad 991 bilionów dolarów. System płatności międzybankowych (CHIPS) sektora prywatnego z siedzibą w Stanach Zjednoczonych oraz Towarzystwo Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej z siedzibą w Belgii , oba obsługują przelewy bankowe (SWIFT).

Zalety i wady przelewów bankowych

Aby przelać pieniądze do odbiorcy korzystającego z innego banku, praktyczną opcją są przelewy bankowe. Przelewy krajowe często rozliczane są tego samego dnia, a przelewy międzynarodowe rozliczane są teraz w ciągu kilku dni. Jest mniej prawdopodobne, że zostaną zgubione w poczcie lub zagubione niż wysłane czeki. Ponadto są godni zaufania: czeki mogą zostać zwrócone bez zapłaty, ale przelew bankowy można rozpocząć tylko wtedy, gdy nadawca ma wystarczającą ilość pieniędzy na koncie.

Istnieją jednak pewne wady. W przypadku transakcji przewodowych banki często pobierają stały koszt od 15 do 50 USD. Może to pochłonąć znaczną część środków, zwłaszcza w przypadku mniejszych przelewów. Ponadto niektóre banki mają dzienny limit, który można przelać. Ponadto postęp w fintech dał początek opcjom, które mogą być nawet szybsze niż przelewy bankowe. Przelewy krajowe można realizować za pośrednictwem usług takich jak Venmo i PayPal w małych ilościach, nawet szybciej niż przelewem i przy niższych kosztach.

Rodzaje przelewów bankowych i ich koszty

Przelewy bankowe występują w odmianach międzynarodowych i krajowych. Koszty i czas realizacji tych opcji przelewów bankowych są różne. Przelewy krajowe są obsługiwane tego samego dnia, w którym zostały otrzymane. Średnia opłata za przelew bankowy w USA wynosi 25 USD, ale w zależności od instytucji finansowej może to być nawet 35 USD.

Ponieważ zarówno amerykańska izba rozliczeniowa, jak i systemy przetwarzania przynajmniej jednego obcego kraju muszą zatwierdzać międzynarodowe transakcje przelewowe, okres przetwarzania może wynosić kilka dni. Ta metoda jest wykorzystywana zarówno przez osoby fizyczne, jak i organizacje do przesyłania znacznych sum gotówki zagranicznej.

Wysyłanie pieniędzy za granicę za pomocą przelewu bankowego z USA do innego kraju kosztuje około 43 USD. Kwota pieniędzy wysłana do odbiorcy jest zmniejszana przez bank odbiorcy o 8 do 10 USD. Oprócz opłaty transakcyjnej, którą pobierają, niektóre banki mogą pobierać dodatkowe ukryte opłaty.

Opłaty za przelewy międzynarodowe i krajowe

Przelewy międzynarodowe są droższe niż krajowe. Na przykład US Bank kosztuje 20 USD za przychodzące przelewy krajowe i 25 USD za przychodzące przelewy międzynarodowe. Pobierając 50 USD za wychodzący przelew międzynarodowy, bank pobiera 30 USD za wychodzące przelewy krajowe.

Opłaty są wyższe, ponieważ przelewy krajowe są prostsze niż przelewy międzynarodowe, a czas potrzebny na dotarcie przelewu międzynarodowego do miejsca przeznaczenia jest wydłużony przez konieczność przejścia przez izbę rozliczeniową i co najmniej jeden system przetwarzania w inny naród. Instytucja bankowa może również pobrać opłatę za wymianę waluty.

Instytucje finansowe szacują, że przelew krajowy można zrealizować w ciągu jednego do dwóch dni roboczych, podczas gdy przelew międzynarodowy może zająć około siedmiu dni roboczych.

Dlaczego warto korzystać z przelewów bankowych?

Kiedy dwie strony muszą bezpiecznie i szybko przesłać pieniądze, ale nie znajdują się w tym samym miejscu, przelewy mają kluczowe znaczenie. Umożliwiają również podmiotom przelewy pieniężne na dużą skalę. Firmy ustalają limity transferowe, ale te limity są często dość duże. Na przykład firma może skorzystać z przelewów bankowych, aby pokryć koszt znacznego zakupu od zagranicznego dostawcy.

Co to jest opłata za przelew?

Przelew bankowy to praktyczny sposób przesyłania pieniędzy innej osobie bez konieczności wręczania jej gotówki lub wypisywania czeku. Chociaż wiele instytucji finansowych pobiera opłatę za przelewy bankowe, usługa jest zazwyczaj szybka i wygodna. Instytucje finansowe mogą pobierać różne kwoty za wykonywanie i odbieranie przelewów bankowych, a bank może mieć inny koszt dla każdego z nich.

Koszt przelewu

Typowy przedział cenowy dla przelewów bankowych wynosi od 0 do 50 USD. Opłaty za międzynarodowe przelewy wychodzące wynoszą zwykle od 35 do 50 USD, podczas gdy krajowe opłaty za przelewy wychodzące często wahają się od 0 do 35 USD.

Jakie są zasady opłat za przelewy bankowe?

Instytucje finansowe opierają swoje opłaty za przelewy bankowe częściowo lub na obowiązujących przepisach stanowych. Opłaty za przelewy bankowe w USA nie są ograniczone przez prawo federalne. Kiedy otwierasz konto, unia kredytowa lub bank muszą ujawnić kwoty pieniężne opłat za przelew bankowy i wszelkie inne wydatki.

W zależności od organu finansowego, ile pieniędzy przesyłasz i dokąd one trafiają, obowiązują różne koszty. Opłata jest zwykle związana z wysłaniem lub otrzymaniem przelewu bankowego, a opłaty te mogą się kumulować:

Oprócz kosztów przelewu, które zapłaciłeś swojemu bankowi w celu wysłania pieniędzy, instytucja finansowa, która otrzymuje przelew bankowy z któregokolwiek z Twoich kont, może nałożyć dodatkowe opłaty.