13 tipos de seguro empresarial que sua startup pode precisar

Sempre há uma chance de perigo ao iniciar qualquer negócio, não importa em que setor você trabalhe. Você sempre será responsável pelo que acontecer com seu negócio, mesmo antes de contratar seu primeiro funcionário, se a cobertura de seguro correta não estiver em vigor. Apenas um evento catastrófico pode ser mais do que suficiente para destruir um novo negócio. Felizmente, os proprietários de empresas podem se beneficiar de uma variedade de seguros comerciais que os protegerão contra qualquer risco potencial. Abordaremos os diferentes tipos de seguro empresarial que toda startup deve ter.

Seguro de responsabilidade empresarial

O seguro de responsabilidade empresarial, ou cobertura de erros e omissões (E&O), é necessário para cobrir a sua empresa contra alegações de negligência quando o desempenho fica aquém. Cada setor tem seu próprio conjunto de questões de seguro, portanto, sua cobertura de seguro de responsabilidade profissional provavelmente será adaptada à sua área de especialização. Você deve ler sua política para descobrir o que você está e não coberto.

Sua cobertura geral de responsabilidade comercial deve incluir proteção no caso de:

• Lesão corporal – Se alguém se ferir no terreno da sua empresa, o seu seguro cobrirá o tratamento médico.
• Danos à propriedade – Se alguém causar danos à propriedade onde você opera, o seguro de responsabilidade civil pode pagar pelos reparos.
• Pagamentos médicos – Semelhante a lesões corporais, isso pode cobrir você como proprietário da empresa se você se machucar durante o horário de funcionamento.
• Danos por publicidade – Esta é a proteção contra riscos de publicidade como difamação, calúnia, invasão de privacidade e direitos autorais.

Seguro de Propriedade Empresarial

Se você opera seu próprio escritório ou aluga um espaço, precisará de um seguro de propriedade. O seguro de propriedade comercial ou comercial fornecerá cobertura para:

• Equipamentos – como seus computadores ou servidores usados ​​para realizar negócios.
• I nventory – Os produtos que você está vendendo.
• Ativos – propriedade da empresa que você usa para um negócio, como carros da empresa. Isso pode até incluir móveis que você mantém dentro do escritório.
• Estrutura – O próprio edifício de onde sua empresa está operando.

O seguro de propriedade protege sua empresa contra incêndio, roubo e desastres naturais. Se o seguro da sua empresa não cobre eventos de destruição em massa, como inundações e terremotos, mas esses tipos de desastres são comuns, você deve considerar perguntar ao seu agente de seguros sobre como proteger seus negócios.

A propriedade comercial pode ser paga das seguintes maneiras:

• Custo de substituição – Não considera a depreciação da propriedade e fornece um pagamento para reparos e substituições.
• Valor real em dinheiro – O pagamento é baseado na depreciação da propriedade.

Cobertura de compensação de trabalhadores

O seguro de compensação dos trabalhadores é necessário quando sua empresa tem um funcionário. Ele cobrirá sua empresa para tratamentos médicos, invalidez e benefícios por morte se um de seus funcionários for ferido ou morrer como resultado de trabalhar para sua empresa. Embora sua empresa possa fazer o possível para seguir os regulamentos de segurança, as coisas podem dar errado e você desejará estar protegido em caso de acidente.

Cobertura Empresarial Residencial

Muitas empresas de sucesso começaram como empresas domésticas. Infelizmente, o seguro residencial não cobre o seu negócio da mesma forma que o seguro comercial. A resposta para esse problema tão familiar é obter cobertura extra. No entanto, a adição de seguro complementar não é uma solução única; portanto, você deve consultar seu profissional de seguros sobre o que pode e o que não pode ser coberto.

Cobertura de responsabilidade do produto

Se você administra uma empresa que produz itens para venda, é necessário um seguro de responsabilidade do produto. Mesmo que você tome todas as precauções para garantir que seus produtos sejam seguros e fáceis de usar, você ainda pode ser processado por danos causados ​​​​por eles, caso em que deseja ser protegido. O seguro de responsabilidade civil do produto protegerá sua empresa em caso de ação judicial, e cada apólice pode ser personalizada.

Seguro de automóvel

Se você ou algum de seus funcionários dirigir um carro para realizar negócios, o seguro automóvel deve ser adicionado à lista de coberturas que você possui. O seguro do veículo garantirá que sua empresa esteja protegida se ocorrer um acidente e você ou seus funcionários forem considerados culpados. Você pode obter uma cobertura de seguro de carro mais avançada que cobrirá lesões de terceiros e responsabilidade por danos com algumas apólices básicas de seguro de veículo.

O seguro automóvel empresarial inclui as seguintes coberturas:

• Cobertura de responsabilidade – A parte mais básica do seguro de carro que cobre quaisquer lesões corporais e danos materiais que você ou um funcionário causar ao dirigir um carro da empresa.
• Cobertura de colisão – Cobre você por danos causados ​​ao(s) seu(s) veículo(s) de trabalho em um acidente.
• Cobertura abrangente – Isso cobre danos ao(s) seu(s) veículo(s) de trabalho enquanto não estiverem em uso, como relacionados a crimes e riscos climáticos.
• Cobertura de motorista sem seguro – Se você ou um de seus funcionários encontrar um motorista dirigindo ilegalmente sem seguro, isso cobrirá os danos que eles não conseguiriam.

Cobertura de interrupção de negócios

Nenhuma empresa deseja que suas operações sejam interrompidas por causa de desastres como incêndio, danos causados ​​por tempestades ou mesmo vandalismo. Se uma dessas calamidades ocorrer, sua empresa perderá lucros e não poderá operar em seu escritório, produzir mercadorias ou fazer vendas. A cobertura de interrupção de negócios pode protegê-lo de ações judiciais resultantes de sua incapacidade de concluir o trabalho, potencialmente economizando despesas significativas de sua empresa.

Seguro Cibernético Empresarial

Operar seu negócio eletronicamente vem com suas próprias ameaças de ataques cibernéticos. É para isso que serve o seguro cibernético, ou seguro contra violação de dados. Você pode armazenar as informações de pagamento do seu cliente e não quer que isso caia em mãos erradas. Se a internet e a tecnologia forem essenciais para o seu negócio, considere adicionar um seguro cibernético para cobrir quaisquer danos resultantes.

Seguro de Crime Empresarial

As ameaças cibernéticas são apenas metade da batalha quando se trata de danos criminais ao seu negócio. Às vezes, o seguro de propriedade comercial não cobre totalmente os crimes que causam danos em seu escritório ou loja. A cobertura de crimes empresariais, no entanto, sim.

O seguro de crimes empresariais cobre danos ou interrupção de negócios causados ​​por:

• Fraude ou roubo de funcionários – Se alguém foi pego roubando da empresa ou fornecendo informações falsas durante o processo de contratação.
• Arrombamentos e arrombamentos – Todo negócio precisa ter segurança para afastar ladrões. Se eles falharem, o seguro pode intervir e cobrir os danos por qualquer dinheiro ou bens roubados.
• Documentos falsificados – Se um pedaço importante de papelada crucial foi forjado, o seguro contra crimes cobrirá isso.

Seguro de Responsabilidade Civil de Práticas Laborais

Reclamações de funcionários como discriminação, assédio sexual e demissões injustas são sérias e devem sempre ser resolvidas de forma justa. Às vezes, a assistência jurídica pode ser necessária, e essas despesas são cobertas pelo seguro de responsabilidade de práticas trabalhistas (EPLI).

Seguro de Erros e Omissões

Outro tipo de seguro empresarial legal é o seguro contra erros e omissões (E&O), que cobre assistência jurídica e custos contra reclamações de má conduta e negligência. Este seguro é mais adequado para empresas cuja principal prática é a assessoria aos seus clientes.

Seguro de Responsabilidade por Bebidas Alcoólicas

Estar na produção, distribuição e venda de álcool de um negócio requer passar por muitos obstáculos. Você tem que obter licença e seguir regulamentos muito específicos. Mas este seguro é para quem o serve e vende. A responsabilidade por bebidas alcoólicas cobre qualquer dano que um cliente embriagado possa causar devido ao consumo excessivo de bebidas. Taxas legais e acordos, juntamente com danos materiais e custos médicos, também são cobertos.

Seguro Marítimo Interior

O nome para este seguro realmente deve ser seguro terrestre e marítimo, pois cobre quaisquer produtos ou bens que você tenha em trânsito, seja por terra ou água. Este é o seguro ideal para empresas em movimento ou especializadas em transporte, pois cobre itens que você transporta regularmente.

Quanto custa o seguro empresarial?

Com base em tudo o que você acabou de ler, você pode inferir que o custo do seguro empresarial dependerá do número de coberturas anteriores que você colocou em sua apólice. Claro, o seguro também é fortemente determinado por fatores pessoais. Nesse caso, é o setor em que você está, a localização do seu negócio e o número de funcionários que desempenham um papel na determinação de quais serão seus prêmios.

Conclusão

Essas informações ajudarão sua empresa a aprender como se proteger com o melhor seguro. Você pode se proteger contra contratempos financeiros durante as fases iniciais do seu negócio, garantindo que você tenha a cobertura de seguro adequada.

Também é crucial entender que cada seguradora tem seus próprios critérios, portanto, verifique com seu consultor para garantir que você e sua organização estejam cobertos. A apólice geral do proprietário de uma empresa, ou BOP, que inclui cobertura de responsabilidade e propriedade, pode custar cerca de US$ 2.200 por ano ou cerca de US$ 183 mensais. Cortar os danos à propriedade e apenas se contentar com a responsabilidade pode reduzi-la para US$ 1.700. Mas, se você coletou alguma coisa deste post, é que cada pedacinho de proteção para o seu negócio conta, e nunca é demais pensar nas situações em que você pode se encontrar ao operar.