Confira com o CIO: A transformação digital no setor de planos de seguro foi o problema do ano anterior – alguns novos problemas encontram nosso futuro digital
Publicados: 2022-01-12
O caminho muito trilhado da 'transformação digital' foi avançado mais do que nos últimos dois anos em todo o setor de seguros, com dificuldades induzidas pela pandemia provocando uma pressa eletrônica muito necessária. O sucesso é aparente para ver. Uma pesquisa da KMPG revelou que 85% dos CEOs de seguros imaginam que o Covid-19 acelerou a digitalização de suas funções e a geração de produtos funcionais de última geração e agora, essas prioridades digitais devem mudar novamente em 2022. Steve Woodford, CIO do plano BGL Insurance , explora 3 novos problemas que atravessam o campo e explica por que as equipes de TI estão prestes a se tornar a entrada e o centro da expansão da organização.
Quase 4 em cada 5 executivos seniores de cobertura de seguros dizem que o Covid-19 acelerou o progresso na criação de uma experiência eletrônica perfeita para o consumidor e estimulou o aprimoramento de novos estilos de organização e fluxos de lucros. Aqueles que se adaptaram rapidamente, agora, estabilizaram seus negócios para ocupar uma posição forte no mercado em 2022 e além - principalmente em relação a diferenciais importantes, como o encontro do cliente - embora aqueles que lutam contra os 'retardatários digitais' continuem ficar ausente.
Agora, com a transformação digital no retrovisor, um novo conjunto de pressões de mercado enfrentadas pelas empresas no ecossistema de seguros está à frente nos próximos anos.
Novas pressões para aparecer - certifique-se de que você está no banco do motorista
Mudança de negócios é uma constante, continuamente impulsionada por coisas como características de mercado, expectativas do cliente e pressões regulatórias. Os líderes empresariais não conseguem encontrar o dinheiro para ficar de pé mesmo agora.
Abaixo estão 3 pontos vitais que as seguradoras terão que abordar para permanecer agressivas e mitigar as ameaças antes que elas afetem as funções do dia-a-dia:
1. Crescentes expectativas do comprador
Olhando para o futuro, seguradoras e provedores de InsurTech estão adquirindo para recalibrar seus produtos, produtos e serviços e opções de inovação tecnológica para atender às crescentes expectativas de uma base de clientes cada vez mais exigente. Os segurados e possíveis compradores assumem melhor vantagem, uma variedade maior de empresas e conversas contínuas – tudo acessível por meio dos canais de sua escolha.
A Deloitte confirma isso. Após uma auditoria detalhada das mudanças nas expectativas dos compradores de apólices de seguro na região EMEA, sua investigação revela que 45% dos executivos de cobertura de seguros C-suite acham que as necessidades e antecipações dos clientes em rápida evolução serão o problema mais bem avaliado para o crescimento nos próximos anos.
2. Pressões regulatórias estabelecidas apenas para maximizar
As mudanças nos negócios dos planos de seguro são frequentemente catalisadas por ajustes regulatórios, impactando a maneira como as seguradoras fazem negócios, se envolvem com clientes potenciais e gerenciam detalhes – e mais mudanças estão no horizonte.
Testemunhe a introdução, em janeiro de 2022, de novos procedimentos da FCA em termos gerais de preços e terapias de renovação automática, políticas de divulgação de finanças de alta qualidade e especificações de relatórios e alterações administrativas e de glossário relevantes. Este é apenas o pacote mais quente de reformas de cobertura que exigirá ajustes consideráveis aos processos e unidades fundamentais em compra para alcançar e gerenciar corretamente a conformidade.
Ajustes de negócios adicionais inevitavelmente cumprirão – e as empresas devem se certificar de que são suficientemente ágeis para responder a essas próximas alterações regulatórias antes que os prazos de conformidade terminem, as punições sejam aplicadas e a garantia do consumidor normalmente seja afetada.
3. A segurança cibernética na era eletrônica deve estar na frente e no centro
A digitalização elevada do programa traz a segurança cibernética bastante à tona.
Com os ecossistemas de cobertura de seguro abrangendo cada vez mais um conjunto cada vez maior de seguradoras, parceiros de tecnologia ou fornecedores, a segurança – tanto em uma organização em si quanto em toda a cadeia de oferta – desejará ser o melhor intelecto no potencial eletrônico do setor.
Este será um obstáculo permanente. A investigação atual sobre segurança cibernética de negócios de seguros observou que 38% dos formuladores de apólices de seguro de TI confessam que sua empresa adquiriu uma lacuna de competências em segurança cibernética e os últimos anos testemunharam incidentes de grande perfil de ataques de ransomware e roubos de conhecimento em escala significativa influenciando funções em indústrias como amplo como saúde para petróleo e gás.
O mercado de planos de seguro precisa estar no auge de sua atividade para identificar e combater essas ameaças em rápida evolução - mas há motivos para ser favorável. A segurança cibernética está muito no radar dos líderes de empresas de seguros – 70 pc lista a dificuldade como uma prioridade de TI líder para 2022.
TI está fora de sua caixa eletrônica
As equipes de TI estão no programa para que o tempo não fique mais restrito a uma parte isolada do negócio. A engenharia estará à frente e no centro para lidar com o ritmo de transformação e resolução de desafios iminentes.
Na minha experiência com a apólice da BGL Insurance, nossos grupos de engenharia têm sido indispensáveis na condução da mudança para funções remotas. Por meio de nossos profissionais talentosos e fornecedores externos meticulosamente selecionados, a BGL foi capaz de transferir todas as suas operações de falar para o centro distantes em apenas oito vezes, erradicando a interrupção das operações domésticas e as dificuldades do comprador com a mudança.
Não apenas nossa equipe de gerenciamento foi capaz de fazer melhorias rápidas e rápidas em nosso modelo de execução, a BGL fez uso dessa agilidade elevada e resiliência operacional para descobrir várias novas ofertas de tecnologia:
• O uso acelerado de voz eletrônica, IA e natural
processamento de linguagem (NLP) em nossos centros de contato - como trabalhar com Google Cloud e Twilio para fornecer um piloto de PNL desde o primeiro plano até a evidência operacional do pensamento em menos de 4 meses.
• Conseguir 1 das primeiras empresas do setor a usar descoberta de máquina para superar fraudes de cobertura – contribuindo para uma redução acima de 70 pc
• Priorização de autoatendimento ao consumidor durante o período de pandemia sem contato, permitindo que as seguradoras ofereçam serviços automáticos e personalizados aos seus segurados.
O know-how é apenas o problema inicial - devemos construir para agilidade e resiliência operacional contínuas
Da minha posição como CIO, existem três elementos essenciais para seguradoras, fornecedores de tecnologia e fornecedores alcançarem uma base sólida e estabelecerem um sistema para o avanço contínuo em um setor cada vez mais digitalizado:
• Atraia e mantenha as pessoas adequadas hoje – certifique-se de ter a experiência tecnológica na área para atender às prioridades da empresa agora e no futuro próximo.
• Incutir as práticas de engenharia apropriadas – encoraje um ethos de TI que permita determinar desafios, construir produtos, revisar dados e métodos de estilo e design.
• Criar e sustentar a cultura correta – os componentes mais elevados não são alcançáveis sem um estilo de vida empresarial robusto para atrair talentos tecnológicos e uma motivação coletiva para usar o know-how para gerar um negócio, seus homens e mulheres e seus consumidores à frente.
Mas nada disso é possível sem um grupo de tecnologia proficiente, parceiros confiáveis e uma arquitetura de TI habilitada para API e serviços.
É precisamente essa variedade de colaboração que moldará as conquistas das seguradoras, seus acompanhantes e fornecedores nos próximos anos, garantindo que sejamos adequadamente ágeis para lidar com os problemas de negócios emergentes.
A Deloitte concorda em sua pesquisa, observando que “as seguradoras vão querer adotar uma abordagem ecossistêmica que envolva parcerias e terceirização, bem como equipes internas. Vai exigir muito trabalho para mudar de uma posição legada para uma arquitetura versátil e aberta.”
Continuar a ser ágil para mudar as prioridades digitais de forma transparente
Após um intenso período de transformação eletrônica que definitivamente forneceu vantagens contínuas para pequenas empresas, os líderes das empresas estão em uma encruzilhada. Eles podem sentar-se novamente e colher os benefícios das recentes tentativas de digitalização ou continuar a produzir uma tradição de correção de problemas liderada pela TI para refinar e aumentar regularmente os procedimentos da organização.
Operar com mais experiência neste ecossistema eletrônico ajudará as seguradoras a manter esse nível cada vez mais importante de assistência ao cliente de primeira linha, ao mesmo tempo em que atende aos problemas de duas frentes de regulamentação mais rígida e ameaças cibernéticas.
Mas lembre-se, know-how não é uma 'bala de prata' para todos os problemas de negócios – indivíduos, procedimentos e estilo de vida são todos importantes para a realização digital sustentada.
Steve Woodford, CIO, plano de seguro BGL