Cinco regras para a construção de seleção de infraestrutura na engenharia de empresas monetárias
Publicados: 2021-12-30
Cinco anos atrás, um grande número de instituições bancárias comuns acabou ficando coçando a cabeça sobre a rapidez com que novas empresas bancárias, conhecidas como desafiadoras, estavam surgindo ao seu redor. Eles estavam lançando novos recursos em um ritmo relâmpago, conquistando participação no setor e apresentando produtos, serviços e itens a custos significativamente menores do que os participantes do setor fundado.
Agora, a notícia muito boa para produtos e serviços financeiros é que a luta das FinTechs está longe de ser superior – mal começou.
Seja ou não seu método como instituição financeira ser proativo e objetivo de conquistar os desafiantes em seu próprio esporte, ou se você é reativo e deseja mudar em seguida, ainda há muito tempo no relógio.
A informação terrível é que há um único desafio que você terá que derrotar para chegar lá.
Inércia.
A inércia é o problema mais significativo que o mercado enfrenta. É fácil priorizar a segurança de curto período de tempo em serviços especializados monetários. Afinal, ninguém quer acabar ganhando manchetes desde que sofreu uma interrupção ou um processo de pagamento caiu.
O perigo é que as instituições econômicas fiquem tão ocupadas em proteger sua posição quo que continuem a desenvolver empresas cada vez maiores, todas bem equilibradas em uma base precária de tecnologia desatualizada que não pode atender à demanda do mercado por parte dos clientes. Mas não são apenas os riscos potenciais em que você está se colocando, mas também sugere que você está seriamente propenso a lutar para estar pronto para aproveitar novas chances de forma eficaz.
Construir para a longevidade
Em dezembro de 2019, poucas pessoas estavam se programando para uma pandemia. Ninguém estava prevendo a escala dos problemas com os quais a indústria estava lutando. Se você pesquisar novamente 10, 20, 30 anos, vimos mudanças finais na tecnologia e nas atitudes do consumidor que a maioria no mercado na época teria observado que era impossível prever. Você não pode fazer para ocasiões específicas de longo prazo. Há também muitas incógnitas. A jornada em que você embarca para transformar sua infra-estrutura de pagamentos precisa acompanhar você pelos próximos dois anos de negócios. A única coisa que você pode ter certeza nesse período de tempo é a incerteza.
Desenvolver para as prioridades da empresa e realidades tecnológicas
As instituições financeiras precisam tomar decisões que atendam às necessidades de um conjunto de tomadores de decisão finais. As equipes de compradores, equipes de engenharia, equipes de segurança e equipes da empresa geralmente não se alinham no momento inicial em que você se senta para estabelecer um produto. A infraestrutura de pagamentos terá, portanto, que espelhar a agressividade da empresa nos pagamentos dentro do produto comercial. Os requisitos de uma instituição financeira internacional e de uma sociedade pouco desenvolvida são realmente diferentes.
Construa para o seu modelo de negócios
A despesa de colocar sua infraestrutura no lugar não será sustentável se não refletir o design empresarial que o mundo das finanças opera menos. Antecipar completamente o encargo de desenvolver, licenciar e trabalhar sua infraestrutura de pagamentos é uma ação importante. Sabemos que os pagamentos são uma atividade de soma de quantidade. Você precisa ter aplicativos de infraestrutura que reflitam esse fato.
Provas futuras
Se vislumbrarmos ainda mais no futuro previsível, interrupções de empresas como Blockchain e IA podem trazer ajustes adicionais e muito mais notáveis para o setor. Quando, no entanto, eles estão incrivelmente nos estágios iniciais de desenvolvimento e implantação, um CTO deve estar pronto para prever a mudança que esses ou outros sistemas não identificados podem oferecer – e estar em condições de reagir e se adaptar. Os líderes de tecnologia devem estar em condições de acompanhar o ritmo dos novos produtos e serviços especializados que a tecnologia apresentará. E fazê-lo com competência.
Pré-requisitos regulatórios da conferência
As corporações fiscais precisarão funcionar com cuidado com os reguladores, especialmente à medida que novas diretrizes forem produzidas para lidar com o desempenho da inovação tecnológica com os compradores. Um elemento maciço de uma infraestrutura de pagamentos bem-sucedida é compreender como se adaptar rapidamente a novas melhorias regulatórias. O outro componente é como você pode rapidamente puxar e fornecer aos reguladores as informações que eles precisam ter. Se um regulador introduzir novos pré-requisitos para você amanhã, você precisa ter autoconfiança de que tem um processo que pode ser adaptado.
Mas o trabalho não termina no momento em que você cria sua nova técnica. Você precisará colocá-lo no local também. Existem duas possibilidades para as instituições financeiras considerarem, e qual o caminho certo dependerá de uma série de coisas, desde sua infraestrutura atual, orçamento de gastos, fome de ajuste.
Você realmente deve 'big bang' sua infraestrutura?
Claro, depois que você sabe que precisa atualizar sua infraestrutura, ainda fica com a preocupação de como fazer isso. Existem duas opções basicamente diversas.
1º, você pode rasgar e mudar. Se a velocidade e a perspectiva de mercado são sua prioridade, o desempenho rápido é o caminho a percorrer. Você pode abrir imediatamente novos tipos de pagamento, transportar novos canais e processá-los todos. O aprimoramento dos microsserviços permitiu essa tática. Combinar muitos blocos de construção modestos para produzir novos aplicativos com muita rapidez agora é um exercício reconhecido como o melhor.
Claro, isso não indica apenas desligar as luzes hoje e carregar um novo método amanhã. Na prática, significa uma mudança graduada, ausente de sua arquitetura existente e colocando novos tipos no lugar. A desvantagem dessa tática é que o método que você está executando é tão elaborado que há partes que ninguém entende muito bem quaisquer outras regiões negligenciadas de conectividade exatamente onde os métodos de muitos níveis profundos estão se conectando uns aos outros.
A segunda opção é empregar lenta mas seguramente a tecnologia mais recente em novos aplicativos e problemas até que inevitavelmente você esteja em um problema em que o programa antigo normalmente não é mais usado. A linha do tempo é prolongada, possivelmente por vários anos, mas oferece um caminho à frente para CTOs cuidadosos que desejam lidar com preocupações estruturais sem tentar mudar rapidamente.
Essa técnica é excelente, pois você pode fornecer novos serviços, produtos e receitas distintos e mostrar facilmente o retorno do investimento à medida que eles se materializam, além de diminuir a complexidade do desafio, permitindo que você direcione um único elemento por vez e lentamente migrar os idosos para ele. A desvantagem é que sua linha do tempo é substancialmente prolongada.
A única escolha ruim é nenhuma escolha
Você não deve demorar a melhorar, porque quanto mais você sair dele, mais difícil será para se desenvolver. Permanecer dependente de uma pilha de infraestrutura legada o deixará vulnerável. A pandemia não poderia derrubá-lo, mas o obstáculo futuro sim.
Nós realmente não sabemos para onde o mercado está indo. Realmente não sabemos o que vai acontecer na FinTech. Os bancos precisam preparar seus dispositivos para o máximo de versatilidade possível.
Dave Smith, especialista em pagamentos, Lusis Payments