Como enviar dinheiro internacionalmente por transferência bancária?

Nesta nova era de negócios online, todos nós precisamos enviar e receber dinheiro para diversos fins. No entanto, velocidade, custo e cobranças são nossas principais preocupações antes de escolher qualquer plataforma. É por isso que discutiremos hoje a melhor maneira de transferir dinheiro.

Existem muitas maneiras de transmitir dinheiro, incluindo cheques, transferências eletrônicas, transferências eletrônicas e outros vários requisitos. As transferências eletrônicas podem ser uma escolha inteligente se a facilidade e a velocidade forem suas principais prioridades ao enviar dinheiro. No artigo de hoje, vamos explorar o que é uma transferência eletrônica e as taxas de transferência de dinheiro .

O que são transferências bancárias?

Uma transferência eletrônica é o envio de dinheiro eletronicamente através de redes controladas por provedores de serviços de transferência e bancos em todo o mundo. As transferências eletrônicas exigem informações do remetente, como o número da conta e o nome da parte receptora. Eles também envolvem uma instituição de envio e recepção.

As transferências eletrônicas são liquidadas eletronicamente, em vez de trocar dinheiro fisicamente. Eles também podem ser enviados por meio de um serviço não bancário como o Western Union ou entre bancos. No banco, o remetente faz um pagamento adiantado pela transferência. Os seguintes detalhes devem ser fornecidos ao seu banco por esta parte:

• Nome, endereço e número de telefone do beneficiário,
• Qualquer informação pessoal adicional necessária para concluir a transação
• Detalhes da conta bancária do destinatário, incluindo filiais e números de conta
• Informações sobre o banco destinatário, como nome do banco, endereço e número de identificação do banco (código SWIFT)
• O propósito por trás da transferência

As transferências eletrônicas podem começar assim que todas as informações necessárias forem aceitas. Através de uma rede segura como SWIFT ou Fedwire, a empresa inicial transmite uma mensagem contendo instruções de pagamento para a instituição do destinatário. Depois de receber informações do banco do remetente, o banco do destinatário deposita seus fundos de reserva na conta apropriada. Após o depósito ser feito, o pagamento é finalizado entre os dois bancos.

Quem é responsável pelas transferências eletrônicas?

Quase 204,5 milhões de transferências eletrônicas domésticas, totalizando mais de US$ 991 trilhões, foram realizadas pelo Federal Reserve em 2021. O Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação (CHIPS) do setor privado, com sede nos Estados Unidos, e a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, com sede na Bélgica , ambos processam transferências eletrônicas (SWIFT).

Benefícios e Desvantagens das Transferências Eletrônicas

Para transferir dinheiro para um destinatário que usa outro banco, as transferências eletrônicas são uma opção prática. As transferências domésticas frequentemente são liquidadas no mesmo dia, e as transferências eletrônicas internacionais agora são liquidadas em questão de dias. Eles são menos propensos a serem perdidos no correio ou extraviados do que os cheques enviados. Além disso, eles são confiáveis: os cheques podem ser devolvidos sem pagamento, mas uma transferência eletrônica só pode ser iniciada se o remetente tiver dinheiro suficiente disponível em sua conta.

No entanto, existem certas desvantagens. Para transações eletrônicas, os bancos frequentemente cobram um custo fixo de US$ 15 a US$ 50. Isso pode consumir uma parcela significativa dos fundos, principalmente em casos de transferências menores. Além disso, alguns bancos têm um limite diário que pode ser conectado. Além disso, os avanços da fintech deram origem a opções que podem ser ainda mais rápidas do que as transferências eletrônicas. As transferências domésticas podem ser feitas por meio de serviços como Venmo e PayPal em pequenas quantidades, ainda mais rapidamente do que com fio e com custos mais baixos.

Tipos de transferências eletrônicas e seus custos

As transferências eletrônicas vêm em variedades internacionais e domésticas. Os custos e tempos de resposta para essas opções de transferência eletrônica variam. As transferências domésticas são processadas no mesmo dia em que são recebidas. A taxa média para uma transferência eletrônica dentro dos EUA é de US$ 25, mas, dependendo da instituição financeira, pode chegar a US$ 35.

Como uma câmara de compensação americana e os sistemas de processamento de pelo menos uma nação estrangeira devem aprovar transações eletrônicas internacionais, o período de processamento pode ser de vários dias. Este método é empregado por indivíduos e organizações para transferir somas substanciais de dinheiro estrangeiro.

Enviar dinheiro internacionalmente por meio de transferência eletrônica dos EUA para outro país custará cerca de US$ 43. A quantia de dinheiro enviada ao destinatário é reduzida de US$ 8 a US$ 10 pelo banco do destinatário. Além da taxa de transação que cobram, alguns bancos podem cobrar taxas ocultas adicionais.

Taxas de Transferência Bancária Internacional vs. Doméstica

As transferências internacionais são mais caras que as domésticas. Por exemplo, o US Bank custa US$ 20 para transferências domésticas recebidas e US$ 25 para transferências internacionais recebidas. Enquanto cobra $ 50 por uma transferência internacional de saída, o banco cobra $ 30 por transferências domésticas de saída.

As tarifas são mais altas, pois as transferências domésticas são mais simples do que as internacionais, e o tempo que leva para uma transferência internacional chegar ao seu destino é aumentado pela necessidade de a transferência passar por uma câmara de compensação e pelo menos um único sistema de processamento em outra nação. Uma instituição bancária também pode cobrar uma taxa pela troca de moeda.

As instituições financeiras estimam que uma transferência doméstica pode ser concluída em um a dois dias úteis, enquanto uma transferência internacional pode levar cerca de sete dias úteis.

Por que usar transferências eletrônicas?

Quando duas partes precisam transferir dinheiro com segurança e rapidez, mas não estão no mesmo lugar, as transferências eletrônicas são cruciais. Eles também possibilitam transferências de dinheiro em grande escala para as entidades. As empresas estabelecem limites de transferência, mas esses limites geralmente são muito grandes. Por exemplo, uma empresa pode empregar transferências eletrônicas para cobrir o custo de uma compra considerável de um fornecedor estrangeiro.

O que é uma taxa de transferência bancária?

Uma transferência eletrônica é uma maneira prática de transmitir dinheiro para outra pessoa sem dar a ela dinheiro ou passar um cheque. Embora muitas instituições financeiras cobrem uma taxa por transferências eletrônicas, o serviço geralmente é rápido e conveniente. As instituições financeiras podem cobrar valores variados para fazer e receber transferências eletrônicas, e um banco pode ter um custo diferente para cada uma.

Custo de Transferência Bancária

A faixa de preço típica para transferências eletrônicas é de US$ 0 a US$ 50. As taxas de transferência eletrônica de saída internacional são normalmente de US$ 35 a US$ 50, enquanto as taxas de transferência eletrônica de saída doméstica geralmente variam de US$ 0 a US$ 35.

Quais são os regulamentos de taxas para transferências eletrônicas?

As instituições financeiras baseiam suas taxas de transferência eletrônica parcialmente ou em quaisquer leis estaduais aplicáveis. As taxas de transferência eletrônica dos EUA não são limitadas por lei federal. Quando você abre uma conta, uma cooperativa de crédito ou banco deve divulgar os valores monetários das taxas de transferência eletrônica e quaisquer outras despesas.

Dependendo do corpo financeiro, quanto dinheiro você está transferindo e para onde está indo, custos diferentes se aplicam. Uma taxa é normalmente associada ao envio ou recebimento de uma transferência eletrônica, e essas taxas podem ser cumulativas:

Além do custo de transferência que você pagou ao seu banco para enviar o dinheiro, uma instituição financeira que recebe uma transferência eletrônica de qualquer uma de suas contas pode cobrar taxas adicionais.