Cinci reguli pentru construirea de selecție a infrastructurii în ingineria companiilor monetare
Publicat: 2021-12-30
Cu cinci ani în trecut, un număr mare de instituții bancare standard au ajuns să se zgârie din cap cu privire la cât de repede au apărut noi companii bancare, așa-cunoscute ca challenger banking, peste tot în jurul lor. Ei au lansat noi capabilități într-un ritm fulger, luând cota industriei și prezentând produse și servicii și articole la tarife semnificativ mai mici decât jucătorii fondați din sector.
Acum, vestea foarte bună pentru produse și servicii pentru bani este că lupta FinTech este departe de sus - abia a început.
Indiferent dacă metoda ta ca instituție financiară este sau nu să fii proactiv și să țintei de a cuceri adversarii din propriul sport sau dacă ești reactiv și vrei să faci o schimbare în continuare, mai rămâne încă o mulțime de timp pentru ceas.
Informația teribilă este că există o singură provocare pe care va trebui să o învingeți pentru a ajunge acolo.
Inerţie.
Inerția este cea mai importantă problemă cu care se confruntă piața. Este fără efort să prioritizați securitatea pe o perioadă scurtă de timp în serviciile de experți monetari. La urma urmei, nimeni nu dorește să ajungă să câștige titluri, deoarece a suferit o întrerupere sau o procedură de plată a căzut.
Pericolul este ca instituțiile economice să fie atât de implicate în a-și păstra poziția quo, încât vor continua să dezvolte firme mai mari și chiar mai mari, toate bine echilibrate pe o bază precară a tehnologiei învechite, care nu se poate menține la nivelul cererii de pe piață din partea clienților. Dar nu este vorba doar de riscurile potențiale în care vă expuneți, ci sugerează și că este foarte probabil să vă luptați pentru a fi gata să profitați de noi șanse la fel de eficient.
Construiți pentru longevitate
În decembrie 2019, nu foarte puțini oameni se programau pentru o pandemie. Nimeni nu a prezis amploarea problemelor cu care se confrunta industria. Dacă căutați din nou 10, 20, 30 de mult timp, am observat schimbări finale în tehnologie și atitudinea consumatorilor pe care majoritatea pieței la acea vreme le-ar fi observat de neatins să le prognozeze. Nu poți face pentru anumite ocazii de lungă durată. Există la fel de bine și o mulțime de necunoscute. Călătoria pe care o porniți pentru a vă transforma infrastructura de plăți trebuie să vă ajute să treceți prin cele două lungi perioade de afaceri. Singurul lucru de care poți fi sigur în acea perioadă de timp este incertitudinea.
Dezvoltați pentru prioritățile companiei și realitățile tehnologice
Instituțiile financiare trebuie să ia decizii care să răspundă nevoilor unui grup de factori de decizie finali. Echipele de cumpărători, echipele de inginerie, echipele de securitate și echipele companiei nu se aliniază adesea la momentul inițial în care stai să stabilești un produs. Prin urmare, infrastructura de plăți va trebui să reflecte cât de agresivă este întreprinderea comercială în ceea ce privește plățile din interiorul produsului de afaceri. Cerințele unei instituții financiare internaționale și ale unei societăți puțin în curs de dezvoltare sunt cu adevărat diferite.
Construiți pentru modelul dvs. de afaceri
Cheltuielile de punere în aplicare a infrastructurii dumneavoastră nu vor fi sustenabile dacă nu reflectă designul întreprinderii pe care lumea finanțelor o operează mai puțin. Anticiparea completă a taxei de dezvoltare, licențiere și funcționare a infrastructurii dvs. de plăți este o acțiune importantă. Știm că plățile sunt o activitate cantitate-sumă. Trebuie să aveți aplicații de infrastructură care să reflecte acest fapt.
Probarea viitoare
Dacă vedem și mai mult în viitorul previzibil, întreruperile ca Blockchain și AI ar putea transmite o adaptare suplimentară, mult mai remarcabilă, la industrie. Când sunt totuși incredibil de considerabil în primele etape de avansare și lansare, un CTO trebuie să fie pregătit să prevadă schimbarea pe care acestea, sau alte sisteme neidentificate, ar putea să o producă – și să fie într-o poziție de a reacționa și de a se adapta. Liderii tehnologici ar trebui să fie în măsură să mențină ritmul cu noile produse și servicii de experți pe care tehnologia le va introduce. Și fă-o cu competență.
Condiții de reglementare a conferinței
Corporațiile fiscale vor trebui să funcționeze cu atenție cu autoritățile de reglementare, mai ales pe măsură ce noile orientări produc pentru a gestiona modul în care inovația tehnologică funcționează cu cumpărătorii. Un element masiv al unei infrastructuri de plăți de succes este înțelegerea modului de adaptare rapidă la noile îmbunătățiri de reglementare. Cealaltă componentă este modul în care puteți trage și furniza rapid autorităților de reglementare informațiile de care trebuie să le aibă. Dacă un organism de reglementare introduce noi cerințe prealabile pentru dvs. mâine, trebuie să aveți încredere în voi că aveți un proces care poate fi adaptat.
Dar finalizarea treburilor nu încetează în momentul în care ați creat noua tehnică. Va trebui să-l puneți la loc la fel de frumos. Există două posibilități pe care instituțiile financiare trebuie să ia în considerare și care rută este potrivită se va baza pe o mulțime de lucruri, de la infrastructura dvs. actuală, la bugetul de cheltuieli, la dorința de ajustare.
Chiar ar trebui să-ți faci „big bang” infrastructurii?
Din punct de vedere al programului, după ce știi că trebuie să-ți actualizezi infrastructura, rămâi în continuare cu îngrijorarea cu privire la modul în care procedezi. Există două opțiuni practic diverse.
În primul rând, puteți rupe și schimba. Dacă viteza și perspectiva pieței sunt prioritatea ta, performanța rapidă este calea de urmat. Puteți deschide cu promptitudine noi tipuri de plată, puteți introduce noi canale și le puteți metoda pe toate. Îmbunătățirea microserviciilor a permis această tactică. Combinarea multor elemente de construcție modeste pentru a produce noi aplicații cu adevărat rapid este acum cel mai bun exercițiu recunoscut.
De clasă, acest lucru nu indică doar stingerea luminilor astăzi și încărcarea unei noi metode mâine. În practică, înseamnă o schimbare graduală absentă din arhitectura dvs. existentă și introducerea unor noi tipuri. Dezavantajul acestei tactici este că metoda pe care o utilizați este, probabil, atât de elaborată, încât există piese pe care nimeni nu înțelege prea bine anumite regiuni de conectivitate suplimentare, neglijate, exact în care metodele cu multe niveluri profunde se conectează la oricare altele.
A doua opțiune este să utilizați încet, dar sigur, cea mai recentă tehnologie pentru aplicații noi și dificultăți, până când inevitabil vă aflați la o problemă în care programul învechit nu mai este folosit în mod normal. Cronologia este prelungită, posibil cu câțiva ani, dar oferă o cale de avans pentru CTO atente care doresc să abordeze grijile structurale fără a încerca să se răstoarne prea repede.
Această tehnică este excelentă, deoarece puteți furniza servicii, produse și venituri noi distincte și puteți afișa cu ușurință rentabilitatea investiției, deoarece acestea se materializează la fel de bine ca și scăderea complexității în provocare, permițându-vă să vizați un singur element la un moment dat și încet. migra pe cei în vârstă pe el. Dezavantajul este că cronologia dvs. este substanțial prelungită.
Singura alegere proastă este nici o alegere
Nu ar trebui să întârziați să vă îmbunătățiți, pentru că cu cât o îndepărtezi mai mult, cu atât este mai greu să se dezvolte. Dacă rămâneți dependent de o stivă de infrastructură moștenită, vă va face vulnerabil. Pandemia nu ar fi putut să o doboare, dar viitorul obstacol ar fi putut.
Chiar nu știm încotro se îndreaptă piața. Chiar nu știm ce va avea loc în FinTech. Băncile trebuie să-și pregătească dispozitivele pentru o versatilitate cât mai mare posibilă.
Dave Smith, expert în plăți, Lusis Payments