Cum să trimiți bani internațional prin transfer bancar?

În această nouă eră a afacerilor online, cu toții trebuie să trimitem și să primim bani în mai multe scopuri. Cu toate acestea, viteza, costul și tarifele sunt principalele noastre preocupări înainte de a alege orice platformă. De aceea vom discuta astăzi despre cel mai bun mod de a transfera bani.

Există multe modalități de a transmite bani, inclusiv cecuri, transferuri electronice, transferuri bancare și alte cerințe diferite. Transferurile bancare ar putea fi o alegere inteligentă dacă ușurința și viteza sunt prioritățile tale principale atunci când trimiteți bani. În articolul de astăzi, să explorăm ce este un transfer bancar și taxele de transfer de bani .

Ce sunt transferurile bancare?

Un transfer bancar este trimiterea de bani electronic prin rețele controlate de furnizori de servicii de transfer și bănci din întreaga lume. Transferurile bancare necesită informații de la expeditor, cum ar fi numărul de cont și numele părții destinatare. Ele implică, de asemenea, o instituție de trimitere și de primire.

Transferurile bancare se decontează electronic, mai degrabă decât prin schimbul fizic de bani. De asemenea, pot fi trimise printr-un serviciu non-bancar precum Western Union sau între bănci. La banca lor, expeditorul efectuează o plată în avans pentru transfer. Următoarele detalii trebuie să fie furnizate băncii lor de către această parte:

• Numele, adresa și numărul de telefon ale beneficiarului,
• Orice informații personale suplimentare necesare pentru finalizarea tranzacției
• Detaliile contului bancar pentru destinatar, inclusiv numerele de sucursală și de cont
• Informații despre banca destinatară, cum ar fi numele băncii, adresa și numărul de identificare a băncii (codul SWIFT)
• Scopul din spatele transferului

Transferurile bancare pot începe imediat ce toate informațiile necesare sunt acceptate. Printr-o rețea securizată precum SWIFT sau Fedwire, compania care inițiază transmite un mesaj care conține instrucțiuni de plată către instituția destinatarului. După ce primește informații de la banca expeditorului, banca destinatarului își depune fondurile de rezervă în contul corespunzător. După efectuarea depozitului, plata este finalizată între cele două bănci.

Cine este responsabil cu transferurile bancare?

Aproape 204,5 milioane de transferuri electronice interne, în valoare totală de peste 991 de trilioane de dolari, au fost efectuate de Rezerva Federală în 2021. Sistemul de plăți interbancare (CHIPS) din sectorul privat, cu sediul în Statele Unite, și Societatea pentru telecomunicații financiare interbancare mondiale, cu sediul în Belgia. , ambele procesează transferuri bancare (SWIFT).

Avantajele și dezavantajele transferurilor bancare

Pentru a transfera bani către un destinatar care folosește o altă bancă, transferurile bancare sunt o opțiune practică. Transferurile interne se decontează frecvent în aceeași zi, iar transferurile bancare internaționale se decontează acum în câteva zile. Este mai puțin probabil să se piardă prin poștă sau să fie deplasate greșit decât cecurile trimise. În plus, sunt de încredere: cecurile pot fi returnate neplătite, dar un transfer bancar poate fi început numai dacă expeditorul are suficienți bani disponibili în contul său.

Cu toate acestea, există anumite dezavantaje. Pentru tranzacțiile prin cablu, băncile percep frecvent un cost fix de la 15 USD la 50 USD. Acest lucru poate consuma o parte semnificativă a fondurilor, mai ales în cazurile de transferuri mai mici. În plus, unele bănci au o limită zilnică care poate fi conectată. În plus, progresele în domeniul fintech au dat naștere la opțiuni care ar putea fi chiar mai rapide decât transferurile bancare. Transferurile interne pot fi efectuate prin servicii precum Venmo și PayPal în cantități mici, chiar mai rapid decât cu un fir și cu costuri mai mici.

Tipuri de transferuri bancare și costurile acestora

Transferurile bancare vin în soiuri internaționale și interne. Costurile și timpii de realizare pentru aceste opțiuni de transfer bancar variază. Transferurile interne sunt gestionate în aceeași zi în care sunt primite. Taxa medie pentru un transfer bancar în SUA este de 25 USD, dar, în funcție de instituția financiară, poate ajunge la 35 USD.

Deoarece o casă de compensare americană și sistemele de procesare a cel puțin unei națiuni străine trebuie să aprobe tranzacțiile internaționale prin cablu, perioada de procesare poate fi de câteva zile. Această metodă este folosită atât de persoane fizice, cât și de organizații pentru a transfera sume substanțiale de numerar străin.

Trimiterea de bani la nivel internațional printr-un transfer bancar din SUA către o altă națiune va costa aproximativ 43 de dolari. Suma de bani trimisă către destinatar este redusă cu 8 USD până la 10 USD de către banca destinatarului. Pe lângă taxa de tranzacție pe care o percep, unele bănci pot percepe comisioane ascunse suplimentare.

Taxe de transfer bancar internațional vs. intern

Transferurile internaționale sunt mai scumpe decât cele interne. De exemplu, Banca SUA costă 20 USD pentru transferurile interne primite și 25 USD pentru transferurile internaționale primite. În timp ce percepe 50 USD pentru un transfer internațional de ieșire, banca percepe 30 USD pentru transferurile interne de ieșire.

Taxele sunt mai mari, deoarece transferurile bancare interne sunt mai simple decât cele internaționale, iar timpul necesar pentru ca un transfer internațional să ajungă la destinație este crescut de necesitatea ca transferul să treacă printr-o casă de compensare și cel puțin un singur sistem de procesare în altă națiune. O instituție bancară poate percepe și o taxă pentru schimbul valutar.

Instituțiile financiare estimează că un transfer bancar intern poate fi finalizat în una sau două zile lucrătoare, în timp ce un transfer internațional poate dura aproximativ șapte zile lucrătoare.

De ce să folosiți transferuri bancare?

Atunci când două părți trebuie să transfere bani în siguranță și rapid, dar nu se află în același loc, transferurile bancare sunt cruciale. De asemenea, fac posibile transferuri de bani pe scară largă pentru entități. Companiile stabilesc limite de transfer, dar aceste limite sunt adesea destul de mari. De exemplu, o afacere poate folosi transferuri bancare pentru a acoperi costul unei achiziții considerabile de la un furnizor străin.

Ce este o taxă de transfer bancar?

Un transfer bancar este o modalitate practică de a transmite bani altcuiva fără a-i oferi numerar sau a le scrie un cec. Chiar dacă multe instituții financiare vor percepe o taxă pentru transferurile bancare, serviciul este de obicei rapid și convenabil. Instituțiile financiare pot percepe sume diferite pentru efectuarea și primirea transferurilor bancare, iar o bancă ar putea avea un cost diferit pentru fiecare.

Costul transferului bancar

Intervalul tipic de preț pentru transferurile bancare este de la 0 USD la 50 USD. Taxele de transfer bancar internațional de ieșire sunt în mod normal de la 35 USD la 50 USD, în timp ce taxele interne de transfer bancar de ieșire variază adesea de la 0 USD la 35 USD.

Care sunt reglementările privind taxele pentru transferurile bancare?

Instituțiile financiare își bazează taxele de transfer bancar parțial sau pe orice legislație de stat aplicabilă. Taxele de transfer bancar din SUA nu sunt limitate de legea federală. Când deschideți un cont, o uniune de credit sau o bancă trebuie să dezvăluie sumele monetare ale taxelor de transfer bancar și orice alte cheltuieli.

În funcție de organismul financiar, de câți bani transferați și de unde se îndreaptă, se aplică costuri diferite. O taxă este de obicei asociată cu trimiterea sau primirea unui transfer bancar, iar aceste taxe pot fi cumulate:

Pe lângă costul de transfer pe care l-ați plătit băncii pentru a trimite banii, o instituție financiară care primește un transfer bancar din oricare dintre conturile dvs. poate impune comisioane suplimentare.