Отзыв от ИТ-директора: цифровая трансформация в секторе страховых планов была проблемой прошлого года — несколько новых проблем столкнутся с нашим цифровым грядущим.
Опубликовано: 2022-01-12
Очень хорошо проторенный путь «цифровой трансформации» был ускорен более чем за последние два года во всем секторе страховых планов, а трудности, вызванные пандемией, вызвали столь необходимую электронную спешку. Успех очевиден. Опрос KMPG показал, что 85 процентов руководителей страховых компаний считают, что Covid-19 ускорил оцифровку их функций и создание функциональных продуктов следующего поколения, и теперь эти цифровые приоритеты снова изменятся в 2022 году. Стив Вудфорд, ИТ-директор страхового плана BGL. , исследует 3 новые проблемы, возникающие в этой области, и объясняет, почему ИТ-отделы вот-вот станут входом и центром расширения организации.
Почти 4 из 5 старших руководителей страховых компаний говорят, что Covid-19 ускорил прогресс в создании бесшовной электронной потребительской экспертизы и стимулировал совершенствование новых стилей организации и потоков прибыли. Те, кто быстро адаптировался, к настоящему времени стабилизировали свой бизнес, чтобы занять сильную позицию на рынке в 2022 году и далее — особенно во всех критических дифференциациях, таких как встречи с покупателем, — хотя эти борющиеся «цифровые отстающие» будут только продолжать отсутствовать.
Теперь, с цифровым преобразованием в зеркале заднего вида, новые установленные рыночные требования, с которыми сталкиваются предприятия в страховой экосистеме, ожидаются в ближайшие несколько лет.
Появятся новые проблемы – убедитесь, что вы находитесь за рулем
Изменения в бизнесе — это постоянное движение, постоянно движимое такими вещами, как особенности рынка, ожидания клиентов и давление со стороны регулирующих органов. Лидеры бизнеса не могут найти деньги, чтобы выстоять даже сейчас.
Ниже приведены 3 жизненно важные болевые точки, которые страховщики должны решить, чтобы оставаться агрессивными и смягчать угрозы прямо перед тем, как они повлияют на повседневную работу:
1. Растущие ожидания покупателей
Заглядывая вперед, страховщики и поставщики InsurTech в равной степени приобретают необходимость перекалибровать свои продукты, продукты и услуги и выбор технологических инноваций, чтобы соответствовать растущим ожиданиям все более требовательной клиентской базы. Страхователи и потенциальные покупатели получают больше преимуществ, более широкий выбор компаний и постоянное общение — все это доступно через каналы по их выбору.
Делойт подтверждает это. После тщательного аудита меняющихся ожиданий покупателей страховых полисов в странах Европы, Ближнего Востока и Африки исследование показало, что 45 % руководителей высшего звена страхового покрытия считают, что быстро меняющиеся требования и ожидания клиентов будут главной проблемой для роста в ближайшие несколько лет.
2. Регуляторное давление установлено только для максимизации
Изменения в бизнес-плане страхования часто катализируются нормативными корректировками, влияющими на то, как страховщики ведут бизнес, взаимодействуют с потенциальными клиентами и управляют деталями, и на горизонте ожидаются дальнейшие изменения.
Обратите внимание на введение в январе 2022 года новых процедур FCA, касающихся ценообразования и автоматического продления, высококачественных политик раскрытия финансовой информации и спецификаций отчетности, а также соответствующих глоссариев и административных изменений. Это только самый горячий пакет реформ покрытия, который потребует значительной корректировки процессов и основных единиц в закупке, чтобы правильно достичь соответствия и управлять им.
Дополнительные бизнес-корректировки неизбежно будут соответствовать — и фирмы должны убедиться, что они достаточно гибки, чтобы реагировать на эти предстоящие нормативные изменения до истечения сроков соблюдения, вынесения наказаний и защиты прав потребителей, как правило, страдает.
3. Кибербезопасность в электронную эпоху должна быть в центре внимания
Повышенная цифровизация программы выводит кибербезопасность на передний план.
В связи с тем, что экосистемы страхового покрытия все больше охватывают расширяющийся пул страховщиков, технических партнеров или поставщиков, безопасность — как в самой организации, так и во всей цепочке предложений — захочет быть лучшим интеллектом в электронном потенциале отрасли.
Это будет постоянным препятствием. Текущее расследование кибербезопасности страхового бизнеса показало, что 38 процентов ИТ-специалистов по страховым полисам признаются в том, что их бизнес-предприятие приобрело пробел в компетенциях в области кибербезопасности, а в последние годы стали свидетелями крупных инцидентов атак программ-вымогателей и крупномасштабных краж знаний, влияющих на функции в таких отраслях, как от здравоохранения до нефти и газа.
Рынок страховых планов должен быть в самом расцвете своей активности, чтобы выявлять и противодействовать этим быстро развивающимся угрозам, но есть причины быть благоприятными. Кибербезопасность действительно находится в центре внимания руководителей страховых компаний — 70 процентов перечисляют эту проблему как ведущую ИТ-задачу на 2022 год.
ЭТО из своего электронного ящика
ИТ-команды работают по программе, чтобы больше не ограничиваться разрозненной частью бизнеса. Инженерное дело будет в центре внимания, чтобы справиться с темпами трансформации и решить надвигающиеся проблемы.
По моему опыту работы с полисом BGL Insurance, наши группы инженеров сыграли незаменимую роль в переходе на удаленные функции. Благодаря нашим талантливым специалистам и тщательно отобранным внешним поставщикам, BGL смогла перевести все свое внимание на удаленные центральные операции всего за восемь раз, устранив сбои в работе на дому и борьбу с покупателями за счет перехода.
Мало того, что наша управленческая команда смогла быстро и быстро улучшить нашу беговую модель, BGL использовала эту повышенную гибкость и операционную устойчивость для открытия различных новых технических предложений:
• Ускоренное использование электронного голоса, искусственного интеллекта и естественного
обработка языка (NLP) в наших контактных центрах — например, работа с Google Cloud и Twilio, чтобы предоставить пилотный проект NLP от первого плана до оперативного доказательства мысли всего за 4 месяца.
• Привлечение 1 первой в отрасли компании к использованию машинного обнаружения для предотвращения мошенничества с покрытием, что способствует сокращению более чем на 70 процентов.
• Приоритет потребительского самообслуживания в период бесконтактной пандемии, что позволяет страховщикам предоставлять автоматические и индивидуальные услуги своим страхователям.
Ноу-хау — это только начальный вопрос — мы должны обеспечить постоянную оперативную гибкость и устойчивость.
С моей позиции ИТ-директора страховщики, поставщики технологий и поставщики должны иметь три основных элемента, чтобы закрепиться и создать систему для постоянного продвижения во все более оцифрованном секторе:
• Привлекайте и удерживайте подходящих людей сегодня — убедитесь, что у вас есть технические знания в этой области, чтобы соответствовать приоритетам бизнеса сейчас и в обозримом будущем.
• Внедрение соответствующих инженерных практик – поощряйте дух ИТ, который позволяет определять проблемы, создавать продукты, анализировать данные, стили и методы проектирования.
• Создавайте и поддерживайте правильную культуру – компоненты выше, чем выше, недостижимы без надежного делового образа жизни, привлекающего технические таланты, и коллективной мотивации использовать ноу-хау для создания бизнеса, его мужчин и женщин и его потребителей впереди.
Но все это невозможно без опытной технической группы, надежных партнеров и ИТ-архитектуры с поддержкой API и сервисов.
Именно это разнообразие сотрудничества будет определять достижения страховых компаний, их партнеров и поставщиков в течение многих лет, гарантируя, что мы будем достаточно гибкими, чтобы решать возникающие проблемы бизнеса.
Deloitte соглашается в своем исследовании, отмечая, что «страховщики захотят принять экосистемный подход, который будет включать партнерство и аутсорсинг, а также внутренние команды. Потребуется много работы, чтобы перейти от устаревшей позиции к универсальной открытой архитектуре».
Продолжайте быть гибкими, чтобы плавно менять цифровые приоритеты
После периода интенсивной электронной трансформации, которая определенно обеспечила постоянные преимущества малого бизнеса, руководители коммерческих предприятий стоят на распутье. Возможно, они могут снова сидеть сложа руки и пожинать плоды недавних попыток цифровизации или продолжать создавать традицию решения проблем, основанную на ИТ, для регулярного улучшения и расширения организационных процедур.
Работа с более опытными пользователями этой электронной экосистемы поможет страховщикам поддерживать все более и более важный уровень первоклассной помощи покупателям, а также решать двусторонние проблемы, связанные с ужесточением регулирования и киберугрозами.
Но помните, ноу-хау — это не панацея от всех проблем в бизнесе: люди, процедуры и образ жизни играют важную роль в устойчивом развитии цифровых технологий.
Стив Вудфорд, ИТ-директор, страховой план BGL