Пять правил построения инфраструктуры при инжиниринге денежных компаний
Опубликовано: 2021-12-30
Пять лет назад большое количество стандартных банковских учреждений продолжали ломать голову над тем, как быстро вокруг них появляются новые, так называемые банковские компании-претенденты. Они внедряли новые возможности с молниеносной скоростью, захватывая долю отрасли и предлагая продукты, услуги и товары по значительно более низким ценам, чем основанные игроки отрасли.
Теперь очень хорошая новость для денежных продуктов и услуг заключается в том, что борьба FinTech далека от вершины – она едва началась.
Независимо от того, состоит ли ваш метод финансового учреждения в том, чтобы быть активным и стремиться победить соперников в своем виде спорта, или вы реактивны и хотите перейти к следующему шагу, на часах еще остается уйма времени.
Ужасная информация заключается в том, что есть одно испытание, которое вам нужно решить, чтобы добраться туда.
Инерция.
Инерция — самая серьезная проблема, с которой сталкивается рынок. Легко расставить приоритеты краткосрочной безопасности в финансовых экспертных услугах. В конце концов, никто не хочет заканчивать зарабатывать заголовки, потому что у них произошел сбой или процедура оплаты пошла вниз.
Опасность заключается в том, что экономические институты настолько увлекутся охраной своего положения-кво, что продолжат развивать все более и более крупные фирмы, хорошо сбалансированные на ненадежной основе устаревших технологий, которые не могут соответствовать рыночному спросу со стороны клиентов. Но дело не только в потенциальных рисках, которым вы подвергаете себя, это также говорит о том, что вы, вероятно, будете серьезно бороться, чтобы быть готовыми использовать новые шансы так же эффективно.
Строй на долгую жизнь
В декабре 2019 года не так уж много людей готовились к пандемии. Никто не мог предсказать масштаб проблем, с которыми боролась отрасль. Если вы посмотрите назад еще раз 10, 20, 30, то долгое время мы видели последние сдвиги в технологиях и отношении потребителей, которые большинство участников рынка в то время сочли бы недостижимыми для прогнозирования. Вы не можете делать для конкретных долгосрочных случаев. Так же много неизвестного. Путешествие, в которое вы отправляетесь, чтобы преобразовать свою платежную инфраструктуру, должно провести вас через следующие два долгих периода ведения бизнеса. Единственное, в чем вы можете быть уверены в этот период времени, — это в неопределенности.
Разработка для приоритетов компании и технологических реалий
Финансовые учреждения должны принимать решения, отвечающие потребностям группы лиц, принимающих окончательные решения. Группы закупщиков, команды инженеров, команды безопасности и команды компании часто не согласовываются друг с другом, когда вы впервые садитесь за создание продукта. Таким образом, платежная инфраструктура должна будет отражать, насколько агрессивно коммерческое предприятие относится к платежам внутри бизнес-продукта. Требования международного финансового института и немного развивающегося общества действительно разные.
Создайте свою бизнес-модель
Затраты на создание вашей инфраструктуры не будут устойчивыми, если они не будут отражать структуру предприятия, в которой работает мир финансов. Полностью предвидеть расходы на разработку, лицензирование и работу вашей платежной инфраструктуры — важное действие. Мы знаем, что платежи — это количественно-суммовая деятельность. Вам нужны инфраструктурные приложения, отражающие этот факт.
Предстоящая проверка
Если мы заглянем в обозримое будущее еще больше, сбои, связанные с такими технологиями, как блокчейн и искусственный интеллект, могут внести дополнительные, гораздо более заметные изменения в отрасль. Когда они, тем не менее, находятся на очень ранних стадиях продвижения и развертывания, технический директор должен быть готов предвидеть изменения, которые могут принести эти или другие неизвестные системы, и быть в состоянии реагировать и адаптироваться. Технологические лидеры должны быть в состоянии идти в ногу с новыми продуктами и экспертными услугами, которые представит технология. И сделать это грамотно.
Регуляторные предпосылки конференции
Фискальным корпорациям необходимо будет осторожно работать с регулирующими органами, особенно в связи с появлением новых руководящих принципов, регулирующих влияние технологических инноваций на покупателей. Огромным элементом успешной платежной инфраструктуры является понимание того, как быстро адаптироваться к новым нормативным усовершенствованиям. Другой компонент заключается в том, как вы можете быстро получить и предоставить регулирующим органам необходимую им информацию. Если завтра регулирующий орган предъявит вам новые требования, вы должны быть уверены в том, что у вас есть процесс, который можно адаптировать.
Но выполнение работы не прекращается, когда вы создаете новую технику. Вам нужно будет положить его на место так же красиво. Финансовые учреждения могут рассмотреть две возможности, и выбор правильного пути будет зависеть от множества факторов, от вашей текущей инфраструктуры до бюджета расходов и потребности в корректировке.
Действительно ли вы должны «взорвать» свою инфраструктуру?
Конечно, после того, как вы узнали, что вам нужно обновить свою инфраструктуру, вам все еще остается беспокоиться о том, как вы это сделаете. Есть два принципиально разных варианта.
Во-первых, вы можете разорвать и изменить. Если скорость и перспектива на рынке являются вашим приоритетом, то работайте быстро. Вы можете быстро открывать новые виды платежей, внедрять новые каналы и обрабатывать их все. Усовершенствование микросервисов позволило использовать эту тактику. Объединение множества скромных строительных блоков для быстрого создания новых приложений теперь является признанным лучшим упражнением.
Конечно, это не просто означает выключить свет сегодня и загрузить новый метод завтра. На практике это означает поэтапное изменение, отсутствующее в вашей существующей архитектуре, и внедрение новых типов. Недостатком этой тактики является то, что метод, который вы используете, возможно, настолько сложен, что в нем есть части, которые никто не понимает в каких-либо дополнительных, забытых областях связи, именно там, где методы на многих уровнях подключаются друг к другу.
Второй вариант — медленно, но верно использовать новейшие технологии для новых приложений и проблем, пока неизбежно вы не столкнетесь с проблемой, когда устаревшая программа обычно больше не используется. Сроки продлены, возможно, на несколько лет, но они обеспечивают путь вперед для осторожных технических директоров, которые хотят решить структурные проблемы, не пытаясь слишком быстро переключиться.
Этот метод превосходен, так как вы можете предоставлять новые услуги, продукты и доходы и легко демонстрировать окупаемость инвестиций по мере того, как они материализуются, а также снижать сложность задачи, позволяя вам нацеливаться на один элемент за раз и медленно. переселить на него стариков. Недостаток в том, что ваша временная шкала существенно продлевается.
Единственный паршивый выбор - это отсутствие выбора
Вы не должны откладывать улучшение, потому что чем дольше вы от него уходите, тем труднее оно будет развиваться. Сохранение зависимости от стека устаревшей инфраструктуры сделает вас уязвимыми. Пандемия не могла его сбить, но будущее препятствие могло.
Мы действительно не знаем, куда движется рынок. Мы действительно не знаем, что будет происходить в FinTech. Банки должны подготовить свои устройства к максимальной универсальности.
Дэйв Смит, эксперт по платежам, Lusis Payments