กฎห้าข้อสำหรับการสร้างการเลือกโครงสร้างพื้นฐานในด้านวิศวกรรมบริษัทการเงิน
เผยแพร่แล้ว: 2021-12-30
ห้าปีที่ผ่านมา สถาบันการธนาคารมาตรฐานจำนวนมากจบลงด้วยการไม่คิดอะไรเกี่ยวกับบริษัทธนาคารที่ท้าทายความสามารถใหม่ๆ ที่โผล่ขึ้นมาใหม่อย่างรวดเร็ว พวกเขากำลังเปิดตัวความสามารถใหม่อย่างรวดเร็ว ดึงดูดส่วนแบ่งอุตสาหกรรม และนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการและรายการต่างๆ โดยมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าผู้เล่นในภาคธุรกิจที่ก่อตั้ง
ข่าวดีสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการด้านการเงินก็คือ การต่อสู้ของ FinTech นั้นยังห่างไกลจากด้านบน แทบไม่ได้เริ่มต้นขึ้นเลย
ไม่ว่าวิธีการของคุณในฐานะสถานประกอบการทางการเงินจะเป็นเชิงรุกและมีเป้าหมายเพื่อพิชิตผู้ท้าชิงในกีฬาของพวกเขาเอง หรือไม่ว่าคุณจะมีปฏิกิริยาตอบสนองและต้องการเปลี่ยนในครั้งถัดไป ยังมีเวลาอีกมากที่เหลืออยู่บนนาฬิกา
ข้อมูลที่น่ากลัวคือมีความท้าทายเดียวที่คุณจะต้องเอาชนะเพื่อไปที่นั่น
ความเฉื่อย
ความเฉื่อยเป็นปัญหาที่สำคัญที่สุดที่ตลาดต้องเผชิญ การจัดลำดับความสำคัญการรักษาความปลอดภัยในช่วงเวลาสั้นๆ ในบริการผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเป็นเรื่องง่าย ท้ายที่สุดแล้ว ไม่มีใครปรารถนาที่จะสรุปเรื่องพาดหัวข่าวเพราะพวกเขาประสบปัญหาไฟฟ้าขัดข้องหรือขั้นตอนการชำระเงินลดลง
อันตรายคือสถาบันทางเศรษฐกิจจะมัวเมาอยู่กับการรักษาสถานะเดิมของตน จนพวกเขายังคงพัฒนาบริษัทที่ใหญ่ขึ้นและใหญ่ขึ้น ทั้งหมดมีความสมดุลบนพื้นฐานที่ไม่ปลอดภัยของเทคโนโลยีที่ล้าสมัยซึ่งไม่สามารถรักษาความต้องการของตลาดจากลูกค้าได้ ไม่ใช่แค่ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นเท่านั้น แต่ยังแสดงให้เห็นว่าคุณมีแนวโน้มที่จะต่อสู้อย่างจริงจังเพื่อเตรียมพร้อมที่จะคว้าโอกาสใหม่ ๆ อย่างมีประสิทธิภาพเช่นกัน
สร้างให้มีอายุยืนยาว
ในเดือนธันวาคม 2019 มีคนไม่กี่คนที่ถูกจัดกำหนดการสำหรับการระบาดใหญ่ ไม่มีใครคาดการณ์ขนาดของปัญหาที่อุตสาหกรรมกำลังเผชิญอยู่ หากคุณย้อนกลับไปค้นหาอีกครั้ง 10, 20, 30 เป็นเวลานานแล้วที่เราได้เห็นการเปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยีและทัศนคติของผู้บริโภคซึ่งส่วนใหญ่ในตลาดในขณะนั้นอาจสังเกตเห็นว่าไม่สามารถคาดการณ์ได้ คุณไม่สามารถทำเพื่อโอกาสระยะยาวที่เฉพาะเจาะจงได้ ยังมีอะไรไม่รู้อีกมากมาย การเดินทางที่คุณเริ่มดำเนินการเพื่อเปลี่ยนโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินจะต้องเห็นคุณผ่านสององค์กรธุรกิจที่ใช้เวลานาน สิ่งเดียวที่คุณมั่นใจได้ในช่วงเวลานั้นคือความไม่แน่นอน
พัฒนาเพื่อลำดับความสำคัญของบริษัทและความเป็นจริงทางเทคโนโลยี
สถาบันการเงินต้องทำการตัดสินใจที่ตรงกับความต้องการของผู้มีอำนาจตัดสินใจขั้นสุดท้าย ทีมผู้ซื้อ ทีมวิศวกร ทีมรักษาความปลอดภัย และทีมของบริษัทมักจะไม่สอดคล้องกันในครั้งแรกที่คุณนั่งลงเพื่อสร้างผลิตภัณฑ์ โครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินจะต้องสะท้อนให้เห็นความก้าวร้าวขององค์กรธุรกิจในการชำระเงินภายในผลิตภัณฑ์ของธุรกิจ ข้อกำหนดของสถาบันการเงินระหว่างประเทศและสังคมที่กำลังพัฒนาเล็กน้อยนั้นแตกต่างกันมาก
สร้างสำหรับรูปแบบธุรกิจของคุณ
ค่าใช้จ่ายในการวางโครงสร้างพื้นฐานของคุณเข้าที่จะไม่ยั่งยืนหากไม่สะท้อนการออกแบบองค์กรที่โลกแห่งการเงินดำเนินการน้อยกว่า การคาดคะเนค่าใช้จ่ายในการพัฒนา การออกใบอนุญาต และการทำงานของโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของคุณโดยสิ้นเชิงถือเป็นการดำเนินการที่สำคัญ เรารู้ว่าการชำระเงินเป็นกิจกรรมผลรวมเชิงปริมาณ คุณต้องมีแอปพลิเคชันโครงสร้างพื้นฐานที่สะท้อนความจริงนั้น
การพิสูจน์อักษรที่กำลังจะเกิดขึ้น
หากเราเหลือบมองเพิ่มเติมในอนาคตอันใกล้ การหยุดชะงักจากบล็อคเชนและปัญญาประดิษฐ์สามารถสื่อถึงการปรับตัวเพิ่มเติมที่น่าทึ่งกว่ามากในอุตสาหกรรม เมื่อสิ่งเหล่านี้มีจำนวนมากอย่างไม่น่าเชื่อในช่วงเริ่มต้นของความก้าวหน้าและการเปิดตัว CTO จะต้องพร้อมที่จะคาดการณ์ถึงการเปลี่ยนแปลงที่ระบบเหล่านี้หรือระบบอื่นๆ ที่ไม่ปรากฏชื่ออาจส่งมอบได้ และอยู่ในท่าทีที่จะตอบสนองและปรับตัว ผู้นำด้านเทคโนโลยีควรอยู่ในฐานะที่จะรักษาจังหวะด้วยผลิตภัณฑ์ใหม่และบริการจากผู้เชี่ยวชาญที่เทคโนโลยีจะแนะนำ และทำอย่างชำนาญ
ข้อกำหนดเบื้องต้นของการประชุมสัมมนา
บรรษัทการคลังจะต้องทำงานอย่างระมัดระวังกับหน่วยงานกำกับดูแล โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีแนวทางใหม่เกิดขึ้นเพื่อจัดการกับนวัตกรรมทางเทคโนโลยีที่ดำเนินการกับผู้ซื้อ องค์ประกอบขนาดใหญ่ของโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่ประสบความสำเร็จคือการทำความเข้าใจวิธีปรับให้เข้ากับการปรับปรุงด้านกฎระเบียบใหม่อย่างรวดเร็ว องค์ประกอบอื่นคือวิธีที่คุณสามารถดึงและจัดหาข้อมูลที่จำเป็นให้กับหน่วยงานกำกับดูแลได้อย่างรวดเร็ว หากหน่วยงานกำกับดูแลแนะนำข้อกำหนดเบื้องต้นใหม่ให้กับคุณในวันพรุ่งนี้ คุณต้องมีความมั่นใจในตนเองว่าคุณมีกระบวนการที่ปรับแต่งได้
แต่การทำงานให้เสร็จไม่ได้หยุดลงเมื่อคุณสร้างเทคนิคใหม่ขึ้นมา คุณจะต้องวางมันให้ตรงจุดเช่นกัน มีความเป็นไปได้สองประการที่สถาบันการเงินจะต้องพิจารณา และเส้นทางใดที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับสิ่งต่างๆ ตั้งแต่โครงสร้างพื้นฐานในปัจจุบันของคุณ ไปจนถึงงบประมาณการใช้จ่าย ไปจนถึงความหิวในการปรับตัว
คุณควร 'บิ๊กแบง' โครงสร้างพื้นฐานของคุณหรือไม่?
ของโปรแกรม หลังจากที่คุณรู้ว่าคุณจำเป็นต้องอัปเดตโครงสร้างพื้นฐานของคุณ คุณยังเหลือความกังวลว่าคุณจะดำเนินการอย่างไร มีสองตัวเลือกที่หลากหลายโดยทั่วไป
อย่างแรก คุณสามารถฉีกและเปลี่ยนแปลงได้ หากความเร็วและโอกาสทางการตลาดเป็นสิ่งที่สำคัญ การดำเนินการอย่างรวดเร็วก็เป็นวิธีที่จะไป คุณสามารถเปิดรูปแบบการชำระเงินใหม่ ดำเนินการในช่องทางใหม่ และวิธีการทั้งหมดได้ทันที การปรับปรุงไมโครเซอร์วิสได้เปิดใช้งานกลยุทธ์นี้ การรวมบล็อคการสร้างที่เรียบง่ายจำนวนมากเพื่อสร้างแอปใหม่อย่างรวดเร็วจริงๆ ถือเป็นแบบฝึกหัดที่ดีที่สุดที่ได้รับการยอมรับ
ของคลาสนี้ ไม่ได้หมายความแค่ว่าวันนี้ปิดไฟแล้วโหลดวิธีการใหม่ในวันพรุ่งนี้ ในทางปฏิบัติ หมายถึงการเปลี่ยนแปลงขั้นสุดท้ายที่ขาดไปจากสถาปัตยกรรมที่มีอยู่ของคุณ และการวางรูปแบบใหม่เข้าที่ ข้อเสียของกลยุทธ์นี้คือวิธีการที่คุณใช้อยู่นั้นซับซ้อนมาก มีหลายส่วนที่ไม่มีใครเข้าใจขอบเขตการเชื่อมต่อเพิ่มเติมที่ถูกละเลยของการเชื่อมต่อซึ่งวิธีการต่างๆ ในระดับที่ลึกล้ำเชื่อมต่อกัน
ตัวเลือกที่สองคือช้าแต่ก็ใช้เทคโนโลยีล่าสุดกับแอพใหม่และปัญหาอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ จนกว่าคุณจะอยู่ในจุดที่โปรแกรมผู้สูงวัยปกติไม่ได้ใช้งานอีกต่อไปอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ไทม์ไลน์นั้นยืดเยื้อ อาจจะเป็นอีกหลายปี แต่ให้โอกาสล่วงหน้าสำหรับ CTO ที่ระมัดระวังซึ่งต้องการจัดการกับความกังวลเชิงโครงสร้างโดยไม่ต้องพยายามพลิกกลับโดยเร็วเกินไป
เทคนิคนี้ยอดเยี่ยมเพราะคุณสามารถนำเสนอบริการ ผลิตภัณฑ์ และรายได้ใหม่ที่แตกต่างออกไป และแสดงผลตอบแทนจากการลงทุนได้อย่างง่ายดาย เมื่อมันเกิดขึ้นจริง เช่นเดียวกับการลดความซับซ้อนในความท้าทายโดยอนุญาตให้คุณกำหนดเป้าหมายไปที่องค์ประกอบเดียวในแต่ละครั้งและช้าๆ อพยพผู้สูงอายุไปที่นั่น ข้อเสียเปรียบคือไทม์ไลน์ของคุณยืดเยื้ออย่างมาก
ทางเลือกเดียวที่ห่วยคือไม่มีทางเลือก
คุณไม่ควรรอช้าที่จะปรับปรุง เพราะยิ่งคุณปล่อยมันออกไปนานเท่าไหร่ มันก็จะยิ่งมุ่งหน้าไปสู่การพัฒนายากขึ้นเท่านั้น การที่ต้องพึ่งพาโครงสร้างพื้นฐานแบบเดิมจำนวนมากจะทำให้คุณเสี่ยงภัย โรคระบาดไม่สามารถทำให้ล้มลงได้ แต่อุปสรรคในอนาคตก็ทำได้
เราไม่รู้จริงๆ ว่าตลาดกำลังมุ่งหน้าไปทางไหน เราไม่รู้จริงๆว่าจะเกิดอะไรขึ้นใน FinTech ธนาคารจำเป็นต้องเตรียมอุปกรณ์ของตนให้พร้อมสำหรับความเก่งกาจให้ได้มากที่สุด
Dave Smith ผู้เชี่ยวชาญด้าน การชำระเงิน Lusis Payments