Banka Havalesi Yoluyla Uluslararası Para Gönderimi Nasıl Yapılır?

Çevrimiçi işletmelerin bu yeni çağında, hepimizin birden fazla amaç için para gönderip alması gerekiyor. Bununla birlikte, herhangi bir platform seçmeden önce hız, maliyet ve ücretler ana endişelerimizdir. Bu yüzden bugün para transfer etmenin en iyi yolunu tartışacağız.

Çekler, elektronik transferler, banka havaleleri ve diğer çeşitli gereksinimler dahil olmak üzere para aktarmanın birçok yolu vardır. Para gönderirken ana önceliğiniz kolaylık ve hız ise, banka havaleleri akıllıca bir seçim olabilir. Bugünün makalesinde, banka havalesinin ne olduğunu ve havale ücretini inceleyelim .

Havale Nedir?

Banka havalesi, dünya çapındaki transfer hizmeti sağlayıcıları ve bankalar tarafından kontrol edilen ağlar üzerinden elektronik olarak para gönderilmesidir . Banka havaleleri, alıcı tarafın hesap numarası ve adı gibi gönderenden bilgi alınmasını gerektirir. Ayrıca bir gönderen ve alan kurumu da içerirler.

Banka havaleleri, fiziksel olarak para alışverişi yapmak yerine elektronik olarak gerçekleşir. Western Union gibi bankacılık dışı bir hizmet aracılığıyla veya bankalar arasında da gönderilebilirler. Gönderen, bankasında transfer için bir ön ödeme yapar. Bu tarafça bankalarına aşağıdaki ayrıntılar verilmelidir:

• Yararlanıcının adı, adresi ve telefon numarası,
• İşlemi tamamlamak için gereken ek kişisel bilgiler
• Şube ve hesap numaraları dahil olmak üzere alıcının banka hesap bilgileri
• Alıcı banka hakkında banka adı, adresi ve banka kimlik numarası (SWIFT kodu) gibi bilgiler
• Transferin arkasındaki amaç

Banka havaleleri, gerekli tüm bilgiler kabul edilir edilmez başlayabilir. Başlangıç ​​şirketi, SWIFT veya Fedwire gibi güvenli bir ağ üzerinden alıcının kurumuna ödeme talimatlarını içeren bir mesaj iletir. Alıcının bankası, göndericinin bankasından bilgi aldıktan sonra rezervlerini ilgili hesaba yatırır. Para yatırma işlemi yapıldıktan sonra iki banka arasında ödeme kesinleşir.

Banka Havalelerinden Kim Sorumlu?

2021'de Federal Rezerv tarafından toplamı 991 trilyon doları aşan yaklaşık 204,5 milyon yurt içi banka havalesi gerçekleştirildi. Amerika Birleşik Devletleri merkezli özel sektör Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) ve Belçika merkezli Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication , her ikisi de banka havalelerini (SWIFT) işler.

Banka Havalelerinin Faydaları ve Dezavantajları

Başka bir bankayı kullanan bir alıcıya para transferi yapmak için banka havalesi pratik bir seçenektir. Yurtiçi transferler genellikle aynı gün içinde yapılırken, uluslararası banka havaleleri artık birkaç gün içinde hallediliyor. Postada kaybolma veya yanlış yere konma olasılıkları gönderilmiş çeklere göre daha düşüktür. Ayrıca güvenilirdirler: Çekler ödenmeden iade edilebilir, ancak banka havalesi yalnızca gönderenin hesabında yeterli para varsa başlatılabilir.

Bununla birlikte, bazı dezavantajlar vardır. Havale işlemleri için, bankalar genellikle 15 ila 50 ABD Doları arasında sabit bir maliyet uygular. Bu, özellikle daha küçük transferlerde fonların önemli bir bölümünü tüketebilir. Ek olarak, bazı bankaların havale edilebilecek günlük bir limiti vardır. Ayrıca, fintech'teki gelişmeler, banka havalelerinden bile daha hızlı olabilecek seçeneklerin ortaya çıkmasına neden oldu. Yurtiçi transferler, Venmo ve PayPal gibi servisler aracılığıyla küçük miktarlarda, havaleden bile daha hızlı ve daha düşük maliyetlerle yapılabilir.

Havale Türleri ve Maliyetleri

Banka havaleleri uluslararası ve yerel çeşitlerde gelir. Bu banka havalesi seçeneklerinin maliyetleri ve geri dönüş süreleri değişiklik gösterir. Yurtiçi transferler, alındıkları gün gerçekleştirilir. ABD içinde banka havalesi için ortalama ücret 25 ABD Dolarıdır, ancak finans kurumuna bağlı olarak bu ücret 35 ABD Dolarına kadar çıkabilir.

Bir Amerikan takas odası ve en az bir yabancı ulusun işleme sistemlerinin her ikisinin de uluslararası havale işlemlerini onaylaması gerektiğinden, işlem süresi birkaç gün olabilir. Bu yöntem, hem bireyler hem de kuruluşlar tarafından önemli miktarda yabancı para transfer etmek için kullanılır.

ABD'den başka bir ülkeye banka havalesi yoluyla uluslararası para göndermenin maliyeti yaklaşık 43 ABD dolarıdır. Alıcıya gönderilen para miktarı, alıcının bankası tarafından 8$ ile 10$ arasında düşürülür. Bazı bankalar, uyguladıkları işlem ücretine ek olarak ek gizli ücretler alabilir.

Uluslararası ve Yurtiçi Banka Havalesi Ücretleri

Uluslararası transferler yurtiçi transferlerden daha pahalıdır. Örneğin, ABD Bankası gelen yerel havaleler için 20 ABD Doları ve gelen uluslararası havaleler için 25 ABD Doları tutarındadır. Uluslararası bir transfer için 50$ alırken, yurt içi transferler için banka 30$ alıyor.

Yurtiçi banka havaleleri uluslararası olanlardan daha basit olduğu için ücretler daha yüksektir ve uluslararası bir havalenin hedefine ulaşması için geçen süre, havalenin bir takas odasından ve en azından tek bir işleme sisteminden geçmesi ihtiyacı nedeniyle artar. başka bir ulus. Bir bankacılık kurumu ayrıca döviz bozdurma için bir ücret talep edebilir.

Finans kurumları, yurt içi bir banka havalesinin bir ila iki iş günü içinde tamamlanabileceğini tahmin ederken, uluslararası bir havalenin yaklaşık yedi iş günü sürebileceğini tahmin ediyor.

Banka Havalelerini Neden Kullanmalı?

İki tarafın güvenli ve hızlı bir şekilde para transfer etmesi gerektiğinde, ancak aynı yerde olmadıklarında, banka havaleleri çok önemlidir. Ayrıca kuruluşlar için büyük ölçekli para transferlerini mümkün kılar. Şirketler transfer üst sınırları belirler, ancak bu sınırlar genellikle oldukça büyüktür. Örneğin, bir işletme, yabancı bir satıcıdan oldukça büyük bir satın alma işleminin maliyetini karşılamak için banka havalelerini kullanabilir.

Banka Havalesi Ücreti Nedir?

Banka havalesi, başka birine nakit vermeden veya onlara çek yazmadan para göndermenin pratik bir yoludur. Birçok finans kurumu banka havaleleri için bir ücret talep etse de, hizmet genellikle hızlı ve uygundur. Finansal kurumlar, banka havalesi yapmak ve almak için değişen tutarlarda ücret alabilir ve bir bankanın her biri için farklı bir maliyeti olabilir.

Havale Maliyeti

Banka havaleleri için tipik fiyat aralığı 0 ila 50 ABD dolarıdır. Uluslararası giden banka havalesi ücretleri normalde 35 ila 50 ABD Doları arasında değişirken, yurtiçi giden banka havalesi ücretleri genellikle 0 ila 35 ABD Doları arasında değişir.

Banka Havaleleri İçin Ücret Düzenlemeleri Nelerdir?

Finansal kurumlar, banka havalesi ücretlerini kısmen veya geçerli eyalet yasalarına dayandırır. ABD banka havalesi ücretleri federal yasa tarafından sınırlandırılmamıştır. Bir hesap açtığınızda, bir kredi birliği veya banka banka havalesi ücretlerinin ve diğer masrafların parasal tutarlarını açıklamalıdır.

Mali kuruluşa, ne kadar para transfer ettiğinize ve nereye gittiğine bağlı olarak farklı maliyetler uygulanır. Bir ücret genellikle banka havalesi gönderme veya alma ile ilişkilendirilir ve bu ücretler kümülatif olabilir:

Bankanıza parayı göndermek için ödediğiniz havale ücretine ek olarak, herhangi bir hesabınızdan havale alan bir finans kurumu ek ücretler uygulayabilir.