金融公司工程基礎設施選擇建設的五項規則
已發表: 2021-12-30五年前,大量的標準銀行機構最終仍然摸不著頭腦,不知道新的、所謂的挑戰者銀行公司是如何迅速出現在他們周圍的。 他們以閃電般的速度推出新功能,搶占行業份額,並以比老牌行業參與者低得多的費用提供產品、服務和項目。
現在,對於貨幣產品和服務來說,好消息是金融科技的鬥爭遠非如此——它才剛剛開始。
無論您作為金融機構的方法是積極主動並以征服挑戰者為目標的運動為目標,還是您是被動的並想要下一個轉變,還有很多時間。
可怕的信息是,您必須擊敗一個挑戰才能到達那裡。
慣性。
慣性是市場面臨的最重大問題。 在貨幣專家服務中優先考慮短期安全性是毫不費力的。 畢竟,沒有人特別希望成為頭條新聞,因為他們經歷了中斷或付款程序已經失敗。
危險在於,經濟機構將過於拘泥於維持現狀,以至於他們繼續發展更大甚至更大的公司,所有這些公司都在無法滿足客戶市場需求的過時技術的不穩定基礎上保持平衡。 但這不僅僅是你讓自己陷入的潛在風險,它還表明你很可能會努力準備好有效地抓住新機會。
為長壽而建
2019 年 12 月,並沒有多少人被安排應對大流行病。 沒有人能夠預測該行業正在努力解決的問題的規模。 如果您再次搜索 10、20、30 很長一段時間,我們已經看到技術和消費者態度的徹底轉變,當時市場上的大多數人都認為這是無法預測的。 你不能為特定的長期場合做準備。 還有很多未知數。 您開始轉變支付基礎設施的旅程必須讓您度過接下來的兩個長期的商業企業。 在那個時間段內,您唯一可以確定的是不確定性。
針對公司優先事項和技術現實進行開發
金融機構必須做出滿足最終決策者需求的決策。 採購團隊、工程團隊、安全團隊和公司團隊通常不會在您最初坐下來建立產品時保持一致。 因此,支付基礎設施必須反映企業在商業產品內部支付方面的積極性。 一個國際金融機構和一個小發展中社會的要求確實是不同的。
為您的商業模式構建
如果不反映金融世界運作不到的企業設計,那麼建立基礎設施的費用將是不可持續的。 完全預測開發、許可和運行支付基礎設施的費用是一項重要的行動。 我們知道,支付是一種數量總和的活動。 您需要有反映這一事實的基礎設施應用程序。
即將打樣
如果我們進一步展望可預見的未來,區塊鍊和人工智能之類的顛覆可能會給行業帶來更多、更顯著的調整。 然而,當它們在推進和推出的早期階段相當可觀時,CTO 必須準備好預見這些或其他未識別系統可能帶來的變化——並處於反應和適應的狀態。 技術領導者應該能夠跟上技術將引入的新產品和專家服務的步伐。 並能勝任地去做。
會議監管先決條件
財政公司將需要與監管機構謹慎合作,尤其是在製定新的指導方針以處理技術創新如何與購物者互動時。 成功的支付基礎設施的一個重要組成部分是理解如何快速適應新的監管改進。 另一個組成部分是您如何快速拉動並向監管機構提供他們需要的信息。 如果監管機構明天對您提出新的先決條件,您必須對自己擁有可以量身定制的流程充滿信心。
但是當你創造了你的新技術時,完成工作並沒有停止。 你也需要把它放在現場。 金融機構有兩種可能性需要考慮,哪條路線是正確的將取決於很多事情,從您當前的基礎設施到支出預算,再到渴望調整。
你真的應該“大爆炸”你的基礎設施嗎?
當然,在你知道你需要更新你的基礎設施之後,你仍然會擔心如何去做。 有兩種基本不同的選擇。
第一,你可以撕裂和改變。 如果速度和市場前景是您的首要任務,那麼快速執行是您的最佳選擇。 您可以及時開闢新的支付類型,引入新的渠道並進行所有處理。 微服務的增強使這種策略成為可能。 結合大量適度的構建塊以真正快速地生成新應用程序現在是公認的最佳實踐。
當然,這不僅僅表示今天關燈並明天加載新方法。 在實踐中,這意味著您現有架構中缺少漸進式更改並放置新類型。 這種策略的缺點是你正在運行的方法可能非常複雜,以至於沒有人完全理解任何額外的、被忽視的連接區域,正是在這些區域中,很多層次的方法正在相互插入。
第二種選擇是緩慢但肯定地在新應用程序和困難上採用最新技術,直到您不可避免地遇到舊程序通常不再使用的問題。 時間線被延長了,可能會延長幾年,但它為謹慎的 CTO 提供了一條前進的道路,他們希望解決結構性擔憂,而不是試圖過早地翻轉。
這種技術非常出色,因為您可以提供獨特的新服務、產品和收入,並且可以輕鬆地展示投資回報,因為它們可以通過允許您一次針對單個元素緩慢地降低挑戰的複雜性來實現將老年人遷移到它上面。 缺點是你的時間線被大大延長了。
唯一糟糕的選擇是別無選擇
你不應該拖延改進,因為你離開它的時間越長,它就越難發展。 繼續依賴一堆遺留基礎設施會讓你變得脆弱。 大流行不可能把它擊倒,但未來的障礙可以。
我們真的不知道市場將走向何方。 我們真的不知道金融科技會發生什麼。 銀行需要準備他們的設備以實現盡可能多的多功能性。
Dave Smith, Lusis Payments支付專家